每經(jing)編輯｜王(wang)月龍     

當地時間3月10日，根據美國(guo)聯邦存(cun)款保(bao)險公(gong)司（FDIC）發布(bu)聲明，美國加州(zhou)金融保護和創新部(bu)（DFPI）當日(ri)宣布關(guan)閉美國硅谷(gu)銀行，并任命(ming)FDIC為破產(chan)管理人。

為保(bao)(bao)(bao)護投(tou)保(bao)(bao)(bao)的儲(chu)戶，美(mei)國聯邦(bang)存款(kuan)保(bao)(bao)(bao)險公司創建了存款(kuan)保(bao)(bao)(bao)險國家(jia)銀行（DINB），硅谷銀行在(zai)關(guan)閉(bi)時，作為接管人的聯邦存(cun)款保(bao)險公(gong)司(si)需立即將硅谷銀行所有受保(bao)存(cun)款轉移到DINB。

硅谷(gu)銀(yin)行(xing)是一(yi)家沒有(you)零售業(ye)務，專(zhuan)注于PE/VC和科(ke)技型企(qi)業(ye)融(rong)資的(de)(de)(de)中小型銀(yin)行(xing)，目前(qian)暫不(bu)(bu)清楚有(you)該銀(yin)行(xing)有(you)多(duo)少個人儲(chu)戶，個人儲(chu)戶中有(you)多(duo)少人的(de)(de)(de)存(cun)款金額在25萬美(mei)元以(yi)上（即美(mei)國存(cun)款保險的(de)(de)(de)賠付限額），但一(yi)些公開(kai)上市(shi)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)級儲(chu)戶，因為股價暴跌，不(bu)(bu)得不(bu)(bu)公開(kai)其對硅谷(gu)銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)存(cun)款情況。從目前(qian)來(lai)看，大部分企業稱“影響有限”，但也有企業存款數千萬美元（折合人民幣數億元不等），也有公司多達26%的現金及等價物還在里面，不清楚能拿回多少。

截至(zhi)收盤，納斯達克銀行股指(zhi)數下跌(die)4.65%，pacwest bancorp領跌(die)指(zhi)數，跌(die)幅接近38%，signature bank下跌(die)22.87%，總計有35只銀行股跌幅在(zai)5%以上。

美國財政部(bu)長(chang)耶倫(lun)當天召集美聯儲、聯邦存款保險(xian)公(gong)司和貨幣監(jian)理署(shu)的領導人舉行會議，討論圍(wei)繞硅谷銀行的事態發展。耶倫稱，美(mei)國的銀行(xing)系統(tong)“依(yi)舊堅(jian)韌(ren)”，監(jian)管機構擁有有效的工具(ju)來應(ying)對硅谷銀行(xing)危(wei)機。

破產后存款被接管

母公司股票被停牌

3月10日，美(mei)國聯(lian)邦(bang)存款(kuan)保(bao)險(xian)公(gong)司（FDIC）發聲明表示，為保(bao)護參保(bao)儲戶，FDIC設(she)立了圣克拉拉儲蓄保(bao)險(xian)國家銀(yin)行（DINB）。硅谷銀(yin)行(xing)已在周五被加州監管機構關閉(bi)，FDIC立即將硅谷銀(yin)行(xing)參保的(de)所(suo)有(you)存款(kuan)轉移至(zhi)DINB。

硅谷銀行(xing)金融(rong)集團將被從(cong)標普(pu)500指(zhi)數中剔除，INSULET將取代(dai)硅谷銀行(xing)金融(rong)集團成(cheng)為(wei)標(biao)普500指數成(cheng)份股。納斯達克暫停硅谷銀行金融集團的交易，該行將停(ting)牌至滿(man)足提供更多信(xin)息的要求。

據第一財經報道(dao)，記者從多(duo)家外資行和風投基金人(ren)士處了解到，出險后(hou)，SVB的眾(zhong)多(duo)儲戶開始四處逃竄，希望將存(cun)款(kuan)取出并轉存(cun)到其他規模更(geng)大的銀行(xing)，例如花旗、匯豐等。另有(you)資料顯示(shi)，美(mei)(mei)國金融(rong)服務和金融(rong)技術(shu)公司Brex周(zhou)四（3月9日(ri)）從硅谷銀(yin)行收到了(le)數(shu)(shu)十(shi)億美(mei)(mei)元的資金。一位直接(jie)了(le)解情(qing)況(kuang)的人(ren)士(shi)說，Brex周(zhou)四開設了(le)數(shu)(shu)千(qian)個新賬戶，總計流入數(shu)(shu)十(shi)億美(mei)(mei)元。摩根大(da)通、摩根士(shi)丹(dan)利和第一共和銀(yin)行等其他(ta)公司周(zhou)四的資金流入也有(you)所增(zeng)加。

據中(zhong)新(xin)社援引(yin)美(mei)國(guo)消費(fei)者(zhe)新(xin)聞(wen)與商業頻道(CNBC)報道，硅(gui)谷銀行由于流動性不足，曾于9日宣布(bu)計劃(hua)通過(guo)出(chu)售普通股和(he)優先股籌集超過(guo)20億美(mei)元的(de)額外(wai)資(zi)金。該消息一出(chu)，其母公(gong)司硅(gui)谷金融集團的(de)股票(piao)在(zai)一個交易日內(nei)暴(bao)跌(die)逾60%。在(zai)10日的(de)盤(pan)前(qian)交易中(zhong)，硅(gui)谷金融集團的(de)股票(piao)再次暴(bao)跌(die)，跌(die)幅達到68%，隨后進入停牌(pai)狀態。

這家銀(yin)行的(de)倒閉給做空方帶來了巨額利(li)潤，但現在他(ta)們必(bi)須經歷有時較為(wei)艱難(nan)的(de)平倉和(he)盯市利(li)潤變現過程，”S3 Partners預(yu)測分析(xi)主(zhu)管Ihor Dusaniwsky說。“股票(piao)借入的資(zi)金(jin)成本每天都在(zai)累積，哪怕是在(zai)周(zhou)末，即使(shi)該股已(yi)停牌，因(yin)此在(zai)做空方平(ping)倉(cang)并歸還所(suo)借的股票(piao)之前，利潤(run)將持(chi)續(xu)減(jian)少。”

美東時間(jian)周五，硅谷銀行倒閉事件引發市場劇(ju)烈動蕩，盡管一(yi)些(xie)知(zhi)名人士(shi)聲稱不太可能發生(sheng)系統性金融危機，但也無法安撫投資者，股市遭(zao)到了(le)拋售，標普500指數本(ben)周累跌4.55%，創(chuang)2022年9月下(xia)旬以來最大單周跌幅(fu)。據英國金融時報，當地時間周五，美國(guo)銀(yin)行股的拋售(shou)潮蔓延至歐洲，德(de)意志銀行股價(jia)下跌8%，法國興業(ye)銀行和匯豐股價(jia)均下跌5%

斯托克(ke)歐洲600銀行指數周五一度下跌(die)4.5%，跌(die)至(zhi)一個多(duo)月來的最低點，瑞信股價盤中跌(die)至(zhi)2.50瑞郎的新低，此(ci)前已下跌(die)3%。桑坦德銀行和荷蘭國際集(ji)團均下跌(die)4.4%。

更(geng)廣(guang)泛的(de)(de)斯托(tuo)克600指數下跌(die)1.22%，而以銀行股為主的(de)(de)富(fu)時100指數下跌(die)1.64%。

企業儲戶公告存款數額

美國前財長：儲戶得拿到全部錢

據中新社報道(dao)，聯邦存款保險公司對每個賬戶的最高承保額為25萬美元。該機(ji)構表示(shi)，硅谷銀行(xing)截至(zhi)去年年底的總資產(chan)約(yue)為(wei)2090億(yi)美(mei)元(yuan)，存款(kuan)總額約(yue)為(wei)1754億(yi)美(mei)元(yuan)（約(yue)合人(ren)民幣1.2萬億(yi)元(yuan)），目前(qian)尚(shang)不清楚(chu)這些(xie)存款(kuan)中有多少屬于高于保險(xian)上限的部分。資(zi)金超過保(bao)險(xian)上(shang)限(xian)的存款人(ren)將獲得(de)未保(bao)險(xian)余額(e)的接管證書。

流(liu)媒體服務商Roku稱，公司(si)有26%的現(xian)金(jin)及現(xian)金(jin)等價(jia)物存放于(yu)硅(gui)谷銀行(xing)(xing)；大部分存款(kuan)都沒有擔保；不清(qing)楚能從硅(gui)谷銀行(xing)(xing)拿回多少存款(kuan)；公司(si)現(xian)有現(xian)金(jin)流可滿足(zu)未來至少12個(ge)月的需求。

數字健康服務公司(si)Irhythm Technologies表示，在硅(gui)谷銀行(xing)設有的(de)運營賬戶(hu)資金余額約(yue)5450萬美(mei)元(yuan)，公(gong)司在硅(gui)谷銀行(xing)處(chu)有3500萬美(mei)元(yuan)的(de)未償還貸款；在硅(gui)谷銀行(xing)以外渠道的(de)資金仍(reng)在可(ke)預見未來足(zu)夠公(gong)司使用。

在線金(jin)融服務公司(si)派(pai)安贏（Payoneer）：有不(bu)到2000萬美元的(de)資金存放(fang)在硅谷(gu)銀行(xing)。

科休半導(dao)體（COHU）表示，在(zai)硅谷銀(yin)行的存款賬(zhang)戶金額大(da)約1230萬(wan)美元(yuan)，這(zhe)在(zai)公(gong)司總現(xian)金和投資的占比(bi)大(da)約3.8%。

生物制藥(yao)公(gong)司Protagonist Therapeutics稱(cheng)，截至3月(yue)9日(ri)約(yue)有(you)1300萬(wan)美元資金存放(fang)在硅谷銀行；對硅谷銀行的(de)風險敞(chang)口(kou)仍(reng)處(chu)于“有(you)限”水(shui)平。

電子游戲(xi)公(gong)司(si)Roblox稱(cheng)其有(you)5%的資金存放(fang)于(yu)硅谷銀行(xing)，不會影響(xiang)公(gong)司運(yun)營。

全球最大的住宅太陽能企業(ye)SunRun稱，公(gong)司在硅(gui)谷銀行的(de)存款總(zong)額不超過(guo)8000萬美元(yuan)；由于(yu)采用了對沖操作，公(gong)司在硅(gui)谷銀行并(bing)沒有太大的(de)風險敞口。

美(mei)國(guo)前財長薩(sa)默斯表示，只要儲戶毫發(fa)無損，硅谷銀行金(jin)融集團(tuan)(SVB)的爆雷應該不會對(dui)美(mei)國(guo)金(jin)融系統構成風險。薩(sa)默斯表示，“絕對重要的一點是，無論這件事最后怎么解決，儲戶得拿到錢，拿到全部錢。只要是這樣(yang)的(de)情況，如果處(chu)置得當，即使銀(yin)行資產價值面臨風險，我也有充分(fen)理由認(ren)為(wei)其(qi)不(bu)會(hui)成為(wei)一(yi)個系統性風險的(de)來源”。薩(sa)默(mo)斯(si)表示，由于最新形(xing)勢的(de)發展，銀(yin)行業(ye)“可能需要進行一(yi)此整(zheng)合”，這可能會(hui)對(dui)監管機構(gou)構(gou)成考驗。

其他銀行也在安撫投資者

富國銀行解釋“存款消失”

據財聯社報道，據知情(qing)(qing)人(ren)士(shi)透露，SVB首席(xi)執(zhi)行(xing)長貝克爾(er)(Greg Becker)周四召(zhao)開電話會議，試圖(tu)讓客戶(hu)對(dui)該行(xing)的財務狀況放心。知情(qing)(qing)人(ren)士(shi)說，貝克爾敦促他們不要從銀(yin)行(xing)取出存款，也不要對銀(yin)行(xing)的狀況散(san)布恐懼或恐慌。

在硅谷銀行倒閉(bi)并被接管的消息傳(chuan)出后(hou)，美股午盤(pan)跌幅(fu)持續擴(kuo)大(da)，衡量美股投資者恐慌程度的CBOE波動率指數(VIX)一度攀升至29，為去年(nian)10月25日以來最高水平。

在美國硅谷銀行爆雷后，美國第一共和銀行和Western Alliance銀行周五表示，他們的流動性和(he)存(cun)款仍然強勁，試圖(tu)安撫投(tou)資者對硅谷銀行(xing)倒閉風險外溢的擔憂。

Western Alliance銀行報告(gao)存款(kuan)總額為(wei)(wei)615億美元，并警告(gao)說，由于季(ji)節性和月度活動，到(dao)本季(ji)度末存款(kuan)總額將較這一水平略有(you)下降，但該公司(si)確(que)認(ren)全年存款(kuan)增(zeng)長預期為(wei)(wei)13%-17%。

截(jie)至2月(yue)28日，該行資(zi)產(chan)負債表上持(chi)有25億美元(yuan)現金，持(chi)有至到(dao)(dao)期證(zheng)券(quan)占資(zi)產(chan)的(de)(de)(de)比例不到(dao)(dao)2%，未確(que)認虧損(sun)1.92億美元(yuan)。第一共和銀(yin)行表示，消費者存(cun)款的(de)(de)(de)平(ping)均(jun)賬戶(hu)規(gui)模低于20萬(wan)(wan)美元(yuan)，企業存(cun)款低于50萬(wan)(wan)美元(yuan)。科技相(xiang)關存(cun)款占總存(cun)款的(de)(de)(de)4%。它的(de)(de)(de)投(tou)資(zi)組合不到(dao)(dao)銀(yin)行總資(zi)產(chan)的(de)(de)(de)15%，只有不到(dao)(dao)2%的(de)(de)(de)銀(yin)行總資(zi)產(chan)被歸(gui)類(lei)為可供出(chu)售。

值得一提的(de)是，美國富國銀行的(de)一些客戶周五早上醒(xing)來，發現他(ta)們的(de)支票賬戶里的(de)存款不見了。該(gai)銀行承(cheng)認，一些直接存款交易(yi)沒有出現在(zai)賬戶中(zhong)，他們正在(zai)研究解決方案。富國銀行表示，這些賬戶安全可靠，存款丟失是由于一個未知的技術問題。“如果您看到不正確的余額或丟失的交易，這可能是由于技術問題，我們深表歉意。你的賬戶仍然是安全的，我們正在迅速制定解決方案，”富國銀行在其網站上向客戶發布的一份聲明中表示。目前還不清楚這個問題有多普遍，也不清楚有多少客戶受到了影響。

編輯|王月龍?杜恒峰

校對|趙慶

封(feng)面圖源：視(shi)覺中國

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