每(mei)經記者｜袁(yuan)園    每(mei)經編輯｜張益銘(ming)

7月28日，國家金(jin)融監督管(guan)理總(zong)局(ju)(ju)發布消息稱，為進一步完善(shan)銀(yin)(yin)行(xing)保(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)操作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)監管(guan)規則，提升銀(yin)(yin)行(xing)保(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)的操作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)理水平，國家金(jin)融監督管(guan)理總(zong)局(ju)(ju)起草了《銀(yin)(yin)行(xing)保(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)操作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)理辦(ban)法（征求意(yi)見稿）》（以下簡稱《辦(ban)法》），并(bing)向社會公開(kai)征求意(yi)見。

國家(jia)金融監督管(guan)理總局表示，下一步(bu)(bu)將根據公開征求意見情況，進一步(bu)(bu)修改完(wan)善《辦法》并(bing)適時發布實施(shi)。

對操作風險進行全流程管理

操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)是銀行保險(xian)機構經營管(guan)理中面臨主要(yao)風(feng)(feng)險(xian)之一。原銀監會2007年制定(ding)的(de)《商業銀行操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理指引》施行后(hou)，對規范商業銀行操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理發揮了(le)積(ji)極作(zuo)用(yong)。《保險(xian)公(gong)司償付能力監管(guan)規則》明確了(le)對保險(xian)公(gong)司操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)的(de)管(guan)理要(yao)求，建立了(le)保險(xian)公(gong)司操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理的(de)基本(ben)框架。

國(guo)家金融監督管(guan)(guan)理(li)總局相關負(fu)責人表示，近年來，操(cao)作(zuo)風(feng)險(xian)防控(kong)形勢更加復雜，原有監管(guan)(guan)規(gui)定(ding)難(nan)以(yi)滿足(zu)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理(li)的現實需要，國(guo)內銀(yin)行(xing)保險(xian)機構在(zai)操(cao)作(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理(li)方面既積(ji)累了(le)(le)一系列良好做(zuo)法，也暴露了(le)(le)一些不足(zu)，操(cao)作(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理(li)相關的國(guo)際規(gui)則也進(jin)行(xing)了(le)(le)修(xiu)訂(ding)(ding)、完善，有必要對(dui)原有監管(guan)(guan)規(gui)定(ding)進(jin)行(xing)全(quan)面修(xiu)訂(ding)(ding)。

因此，《辦法》明確了銀行保險機構應當建立操作風險管理的三道防線。第一道防線包括各級業務和管理部門，是操作風險的直接承擔者和管理者，負責各自領域內的操作風險管理工作。第二道防線包括負責各級操作風險管理和計量的牽頭部門，指導、監督第一道防線的操作風險管理工作。第三道防線是各級內部審計部門，對第一、二道防(fang)線履職情況及有效(xiao)性進(jin)行監督評價。

《辦(ban)法》還要(yao)求銀(yin)行保險(xian)(xian)機(ji)構對(dui)操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)(xian)進行全流程管(guan)(guan)理(li)(li)。規定了(le)內部控(kong)制(zhi)、業務連續(xu)性管(guan)(guan)理(li)(li)、數據安全、業務外包管(guan)(guan)理(li)(li)等(deng)操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)(xian)控(kong)制(zhi)、緩釋措施的基本(ben)要(yao)求，建立操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)(xian)情(qing)況和重大(da)操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)(xian)事件報告機(ji)制(zhi)，應用操(cao)(cao)作(zuo)風險(xian)(xian)損(sun)失數據庫等(deng)三(san)大(da)基礎管(guan)(guan)理(li)(li)工(gong)(gong)具以(yi)及新(xin)型(xing)工(gong)(gong)具，強(qiang)化變更(geng)管(guan)(guan)理(li)(li)。

《辦(ban)法(fa)》要求銀行(xing)保(bao)險(xian)機構應(ying)當制(zhi)定(ding)數(shu)據(ju)安全(quan)管理制(zhi)度(du)，對數(shu)據(ju)進行(xing)分類分級管理，采(cai)取保(bao)護(hu)措施，保(bao)護(hu)數(shu)據(ju)免(mian)遭篡改、破壞、泄露、丟失或者被非法(fa)獲取、非法(fa)利用(yong)，重點加強個人信息保(bao)護(hu)，規(gui)范數(shu)據(ju)處理活動，促(cu)進依法(fa)合理利用(yong)數(shu)據(ju)。

區分規模實行差異化監管

《辦法》共六章五十條及附(fu)錄，包括總則、風(feng)險治理(li)(li)(li)和管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)責(ze)任(ren)、風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)基(ji)本(ben)要(yao)求(qiu)、風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)流程和方法、監(jian)督管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、附(fu)則，主要(yao)內容包括：明確風(feng)險治理(li)(li)(li)和管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)責(ze)任(ren)；規定風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)基(ji)本(ben)要(yao)求(qiu)；細化管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)流程和管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)工具；完善監(jian)督管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)職責(ze)。

上述國家金融監(jian)督管(guan)理(li)總局(ju)相(xiang)關(guan)負責(ze)人表示，此次制定的《辦法》有兩大特點：第(di)一，銀行保險(xian)機(ji)構適用統(tong)一的監(jian)管(guan)規(gui)則；第(di)二，區(qu)分規(gui)模實行差異化監(jian)管(guan)。

《辦法(fa)》整合原有銀行(xing)機構(gou)的操(cao)作風險(xian)(xian)(xian)(xian)監管(guan)規則(ze)與保險(xian)(xian)(xian)(xian)機構(gou)的操(cao)作風險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)(li)要(yao)求(qiu)，明確(que)操(cao)作風險(xian)(xian)(xian)(xian)的治理(li)(li)和管(guan)理(li)(li)責(ze)任、風險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)(li)基本要(yao)求(qiu)、風險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)(li)流程和方法(fa)、監督管(guan)理(li)(li)等基本要(yao)求(qiu)統一適(shi)用(yong)(yong)于銀行(xing)和保險(xian)(xian)(xian)(xian)機構(gou)。同時，考慮到保險(xian)(xian)(xian)(xian)行(xing)業未(wei)將操(cao)作風險(xian)(xian)(xian)(xian)作為可(ke)量(liang)化風險(xian)(xian)(xian)(xian)進行(xing)管(guan)理(li)(li)，規定(ding)保險(xian)(xian)(xian)(xian)機構(gou)不適(shi)用(yong)(yong)風險(xian)(xian)(xian)(xian)計量(liang)、計提(ti)資本等方面要(yao)求(qiu)，明確(que)保險(xian)(xian)(xian)(xian)集團（控股）公(gong)司(si)、再保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)等參照(zhao)執行(xing)。

參照(zhao)制(zhi)定恢復和處置計(ji)劃機構(gou)(gou)(gou)(gou)的(de)認定標(biao)準(zhun)，《辦法》劃分規(gui)模較大(da)和規(gui)模較小的(de)銀行保險(xian)機構(gou)(gou)(gou)(gou)，分別適(shi)用差異化的(de)監管(guan)要(yao)(yao)求：鼓(gu)勵規(gui)模較大(da)的(de)機構(gou)(gou)(gou)(gou)提(ti)升運(yun)營韌(ren)性(xing)；不(bu)強制(zhi)要(yao)(yao)求銀行保險(xian)機構(gou)(gou)(gou)(gou)建立獨立的(de)操作風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)信息(xi)(xi)系(xi)統(tong)(tong)，但要(yao)(yao)求其相關信息(xi)(xi)系(xi)統(tong)(tong)應具備操作風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)功能；明確(que)規(gui)模較小機構(gou)(gou)(gou)(gou)的(de)第二道防線部(bu)門可不(bu)設立操作風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)專崗，并給(gei)予其在(zai)實施操作風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)架構(gou)(gou)(gou)(gou)和職責、風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)基本要(yao)(yao)求方面兩(liang)年過(guo)渡期。

“《辦法》進一步規范(fan)了(le)操作管(guan)理(li)風險，防范(fan)風險。”有業(ye)內(nei)人士對記者表(biao)示，相(xiang)比之前(qian)的管(guan)理(li)辦法，《辦法》更細、更規范(fan)了(le)。

據悉，《辦法》意(yi)見(jian)(jian)反饋截止時間為2023年8月31日(ri)，公(gong)眾可以通過電子郵件和信函的方式將意(yi)見(jian)(jian)寄送至(zhi)國(guo)家金融監督管理總(zong)局。

封面圖片來源：每日經濟新聞(wen) 劉國梅 攝