每(mei)經(jing)記者｜陳晨  李娜    每(mei)經(jing)編輯｜彭水萍

今(jin)年券(quan)(quan)商818理(li)財(cai)(cai)節(jie)期間，新客理(li)財(cai)(cai)及及特供理(li)財(cai)(cai)產品是不少券(quan)(quan)商首選活動，新客投資者(zhe)最終收(shou)益(yi)從幾(ji)十(shi)到幾(ji)百不等，如果按照(zhao)每(mei)人(ren)可開3戶算，1個月(yue)時間有些券(quan)(quan)商的新客理(li)財(cai)(cai)的合(he)計收(shou)益(yi)可達上千元！如果將(jiang)身邊親朋好友可開賬戶算在一起，合(he)計收(shou)益(yi)更為(wei)可觀(guan)！

圖片來源：視覺中國-VCG2119863521

 

那么券商新客(ke)理(li)財(cai)產品具體(ti)是怎樣的(de)、不同的(de)券商提(ti)供了(le)哪些(xie)參與(yu)門檻、以及(ji)多久的(de)到(dao)期時間呢？在818理(li)財(cai)節期間，《每日經濟新聞》記者就(jiu)此對十余家券商新客(ke)理(li)財(cai)產品進行了(le)詳(xiang)細梳理(li)，以期為即將開戶的(de)投(tou)資者提(ti)供穩穩的(de)福利參考，以及(ji)感受到(dao)券商后續能(neng)提(ti)供的(de)差(cha)異化(hua)服務！

年化8.18%成818理財節標配福利

據記者梳理，今年銀河證券的818理(li)財節(jie)活動就提供(gong)新開客戶專(zhuan)享(xiang)理(li)財產(chan)品和(he)理(li)財節(jie)專(zhuan)享(xiang)產(chan)品。記(ji)者從(cong)銀河(he)證券客服了解到(dao)，新開客戶專(zhuan)享(xiang)類(lei)產(chan)品僅(jin)限指定新開客戶購(gou)(gou)買，理(li)財節(jie)專(zhuan)享(xiang)是(shi)所(suo)有客戶都(dou)可購(gou)(gou)買，而且新開客戶既可以購(gou)(gou)買新客專(zhuan)享(xiang)產(chan)品也可購(gou)(gou)買理(li)財節(jie)專(zhuan)享(xiang)產(chan)品。 

新客專享(xiang)而(er)言，銀河證券分為約定年化收益率6%和(he)8.18%兩種，兩種任選其一。其中6%的(de)為(wei)限額5萬(wan)元(yuan)，8.18%的為限額3萬元，兩種期限都是(shi)28天(tian)。據記者計算，二(er)種(zhong)產(chan)品到期最高收(shou)益分別(bie)約(yue)230元和188元。 

此外，記者了解到，在818活動(dong)期間(jian)，光大證券新(xin)開戶(hu)客(ke)戶(hu)可享雙重理(li)財福利。第(di)一(yi)款為(wei)年(nian)化收益率6%，產品期限21天(tian)，購(gou)買起(qi)點1000元，購買上限5萬的新客理財；第二款為(wei)年化收益率8.18%，產品期限35天(tian)，購買(mai)起(qi)點1000元，購買(mai)上限為2萬的活動產品。818活動期(qi)間新開客戶(hu)可同時購買以上(shang)兩(liang)款產(chan)品。據記者(zhe)計算，按照上(shang)限購買，兩(liang)款產(chan)品到期(qi)后(hou)收益分別約(yue)為(wei)173元和157元(yuan)，若是兩款都購買(mai)，合計收益接近(jin)330元。

東方(fang)證券也在(zai)原有新客活動(dong)的(de)基礎上(shang)，加(jia)推了818針對新手的(de)專屬理(li)財(cai)產品，門檻僅為1000元。

記(ji)者注意到，其(qi)實新客理財只要是新開戶都(dou)有機會購(gou)買(mai)，各大券(quan)商在日(ri)常也(ye)有相關(guan)活動；而且，相比(bi)較818理財節專(zhuan)享產品有前置條件，比如攢積分(fen)或完(wan)成相關任(ren)務兌換購買(mai)資格，甚至是(shi)先要買(mai)指定ETF基金才有(you)資(zi)格購買專享產品，新客理財則沒有(you)前置條件。 

但(dan)也需(xu)要強(qiang)調的是(shi)，新客理財雖然(ran)沒有前置(zhi)條(tiao)件(jian)，但(dan)也需(xu)要注意券(quan)商(shang)相關的規(gui)則。有券(quan)商(shang)互金人士告訴記者：“一(yi)般(ban)新(xin)(xin)客理財都需要蹲點搶，不(bu)過部分(fen)券商應該(gai)設(she)置(zhi)了(le)新(xin)(xin)開(kai)戶購買這(zhe)個產品的時間要求，而且這(zhe)個時間也應該(gai)夠新(xin)(xin)開(kai)戶客戶搶到。”

圖片來(lai)源：每日經濟新(xin)聞 劉國梅 攝(she)

除了上述銀河證券、光大證券不同的新客理財產品外，《每日經濟新聞》記者也梳理了當前十余家券商新客理財一覽，總有一款福利屬于您！ 

中(zhong)信建投：年化收益率6%、5萬元上限(xian)、28天期限

在蜻(qing)蜓點金APP首次開通資金(jin)賬并綁定(ding)三方托(tuo)管的客戶(hu)，可享(xiang)有四重專享(xiang)好禮權益，其中包括新手理財券(quan)，約定(ding)年化(hua)收益率6%，1000元(yuan)起投，5萬元上限，28天期限。

海通證券：年(nian)化(hua)收(shou)益率(lv)8.18%、5萬元上限、14天期限(xian)

新客理財產品是針(zhen)對自開戶90天內客戶(hu)發(fa)售的深圳報價(jia)回購產品，每個交易日發(fa)行，產品期限14天，約定年化收益率8.18%，參(can)與上限5萬元(yuan)。 

東方證券：（兩款任選一款）年化收益率(lv)為5.18%、5萬元(yuan)上(shang)限、30天期(qi)限(xian)

提(ti)供兩款(kuan)新客(ke)理財，一款(kuan)是到期年化收益率為5.18%、30天期的產品(pin)，1萬元起投，最高限購5萬元；另一款是到期年化收益率為3.88%、90天期的理財產品，1萬元(yuan)起投，最(zui)高限購(gou)5萬元。 

平安證券：（四款任選(xuan)一(yi)款）年化收益率(lv)為6%、2.5萬元上(shang)限 、21天(tian)期限(xian)

提供(gong)4款新客(ke)福(fu)利，第一款是年化收益率為6%、計息21天、限購2.5萬元；第二款(kuan)是年化(hua)收益率為5.1%、計息14天(tian)、限購5萬(wan)元；第(di)三款是(shi)年化收益率為4.48%、計息14天、限購10萬元；第四款是年化(hua)收益率為4%、計息91天(tian)、限購1萬元。 

安信證券：（兩款任選(xuan)一款）年化(hua)收益率為5.28%、額度固定30萬元、21天(tian)期限

提供兩(liang)款新客理財，一款是新客專享42天期(qi)、約定年化(hua)收益率為5.08%的理財產品，可購買(mai)1萬元(yuan)~5萬元；另一款新客理(li)財是(shi)21天期、約定(ding)年化(hua)收益(yi)率為5.28%的理(li)財產品，購買額度固定為30萬元。

國泰君安：（五款任選一款）年化(hua)收益率分別8%、1.5萬元、14天期限

提(ti)供(gong)五(wu)款新(xin)客理財(cai)，其中(zhong)約定年(nian)化收益率分別8%、7.88%、7%、6.18%和5.18%，對應期限為14天(tian)、21天(tian)、30天、45天和60天，對應(ying)最(zui)高可購買額為1.5萬(wan)元、1.5萬(wan)元、1.5萬元、5.5萬元和11萬元。

興業證券：（三款任選(xuan)一款）年化收(shou)益率為(wei)8.18%、5萬元上限、14天期限

提供三款新(xin)客理財(cai)，一款是約定年化收益(yi)率為8.18%、14天期，最高限(xian)購5萬(wan)元的產品(pin)；一款是約定年化(hua)收益率(lv)為6.18%、28天期，最高限購5萬元的產品；一款是約定年化收(shou)益率(lv)為(wei)5.18%、91天期，最高限(xian)購(gou)3萬元的產品。 

廣發證券：（二款任選一款）年化收益率為6.88%、3萬元上限、28天期限

新(xin)客(ke)專享金快線理財(cai)二(er)選(xuan)一(yi)：1??21天期產(chan)品，約(yue)定年化收益率5.88%，認購(gou)起(qi)點1萬元，1000元起(qi)追加(jia)認購(gou)，最(zui)高(gao)限額5萬元。2??28天期產(chan)品，約(yue)定年化收益率6.88%，認購(gou)起(qi)點1000元，1000元起(qi)追加(jia)認購(gou)，最(zui)高(gao)限額3萬元。

招商證券(quan)：年化收益率6.88% 、2萬元上限 、30天期限

新客專享理(li)財約(yue)定年化收(shou)益(yi)率6.88%、30天期品種(zhong)，認(ren)購起點1000元(yuan)，認(ren)購上限(xian)為(wei)2萬元。 

中泰證券：（兩(liang)款任選一(yi)款）年化收益率為5.88%、5萬元(yuan)上限(xian)、35天期限

提(ti)供2款新客理財，一款是(shi)新客專享(xiang)60天期、約(yue)定年化收益率(lv)為(wei)4.18%的新(xin)客(ke)理財產品，1萬元(yuan)起購，最高可購買10萬元。另(ling)一款是是35天期、約定年化收益(yi)率(lv)為5.88%，購買(mai)額度為固定5萬(wan)元。 

第一創業：（兩款(kuan)任選一款(kuan)）年化收(shou)益率6.18%、20萬(wan)上限、14天期限

提供兩款新客理財，一款是約(yue)定年化收益率6.18%，期限是14天，5萬元起(qi)投，最高可購買20萬元；一款(kuan)是約(yue)定年化收益(yi)率6%，期限是30天(tian)，1000元起投，最高可購買5萬元。 

民生證券：年化收益率為(wei)6.66%、5萬元上(shang)限、14天期限

新(xin)客專享提供約(yue)定年化收益(yi)率為(wei)6.66%、14天期的(de)理財產品(pin)，起投金額為(wei)1000元，最多可購買5萬元。

輪番“薅羊(yang)毛”方式可行(xing)？

記者了解到，券(quan)商端發行的(de)新客(ke)理財(cai)產品(pin)(pin)主要為(wei)兩(liang)類固收(shou)(shou)類理財(cai)。一類是收(shou)(shou)益憑證產品(pin)(pin)，是券(quan)商專(zhuan)有的(de)一種(zhong)理財(cai)，一般用(yong)于新客(ke)理財(cai)產品(pin)(pin)的(de)為(wei)本金保(bao)障型(xing)的(de)固定(ding)收(shou)(shou)益產品(pin)(pin)，該產品(pin)(pin)起點較高，一般5萬元起購。另一類是報價回(hui)購產(chan)品，也是券(quan)商專有的(de)一種理財，是券(quan)商以自有資(zi)產(chan)作為質(zhi)押物，向投資(zi)者借(jie)錢(qian)并(bing)約定到期收益，該產(chan)品起點(dian)較低(di)，一般1000元起購。上(shang)述(shu)兩類產品風險都較低。 

“這種新客(ke)理財產品，實際(ji)上(shang)是券商在面對傭金下(xia)滑(hua)的(de)(de)(de)情況下(xia)，吸引更多(duo)客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)一(yi)種新客(ke)福利，新客(ke)戶(hu)參(can)與后(hou)，收獲穩(wen)定(ding)的(de)(de)(de)收益，也會有(you)較好的(de)(de)(de)初次投資體驗。”有(you)業內(nei)人士表示。

那么，既然(ran)有這種穩穩的“幸福”，風(feng)險厭(yan)惡(e)者和投(tou)資小白是(shi)不是(shi)可以輪番(fan)“薅(hao)羊毛(mao)”呢(ni)(ni)？比如一個投(tou)資者開三家(jia)券(quan)(quan)商的證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)賬戶，然后(hou)買(mai)(mai)入新客(ke)理財產品(pin)，到期(qi)后(hou)注銷，再開三家(jia)券(quan)(quan)商的證(zheng)(zheng)券(quan)(quan)賬戶，往(wang)復購買(mai)(mai)新客(ke)理財產品(pin)呢(ni)(ni)？或者是(shi)，某家(jia)券(quan)(quan)商新客(ke)理財年化收益、期(qi)限(xian)、額度都較(jiao)行業(ye)有優勢，是(shi)否可以反復注銷賬戶再重新開戶，購買(mai)(mai)這家(jia)券(quan)(quan)商的新客(ke)理財呢(ni)(ni)？ 

對(dui)此，記者咨詢了多家(jia)券商(shang)工(gong)作人員(yuan)，他們認為(wei)，開三家(jia)券商(shang)賬戶，購買(mai)新客理(li)財(cai)，然(ran)后注銷賬戶，再另(ling)外開三家(jia)券商(shang)賬戶，再購買(mai)新客理(li)財(cai)，理(li)論上是(shi)行得通的，只不過(guo)很少(shao)遇(yu)到這樣的客戶。前述互(hu)金人士也告訴記者：“這(zhe)種方法是可(ke)(ke)行的(de)，但(dan)這(zhe)種客戶很少，畢(bi)竟開戶銷戶都不(bu)(bu)是很簡單。”此外(wai)，也有業內人士打趣地(di)說道，雖然一個人開三戶收益較少，但(dan)是若發動(dong)一家(jia)人輪番“薅羊毛”，不(bu)(bu)怕麻煩的(de)話，也不(bu)(bu)是不(bu)(bu)可(ke)(ke)以。 

另外，就第二種(zhong)情況(kuang)，反復開(kai)某一家券商賬(zhang)戶購買新(xin)客理財(cai)，前(qian)述互金(jin)人士表示，這種(zhong)方式不(bu)行，因(yin)為券商是有身份證(zheng)記(ji)錄的，再(zai)次開(kai)戶不(bu)能認定為新(xin)戶。 

券商獲客創新多樣化

新客理財(cai)，無疑(yi)是服務于券商獲客的(de)需(xu)求。

目前市場背景(jing)下(xia)，券商線(xian)上線(xian)下(xia)獲客成本整體呈(cheng)波動向上趨勢(shi)，不(bu)同(tong)券商有不(bu)同(tong)創新點，其參與程度(du)、投入不(bu)一，效(xiao)果差異(yi)很大，更(geng)多地(di)要結合券商自身戰略及優勢(shi)開展。

在(zai)滬(hu)上某券商(shang)財(cai)富管理人士看來(lai)，目前券商(shang)客(ke)戶主(zhu)要有三(san)個方面：一是通過社(she)交媒體(ti)(ti)、在(zai)線廣(guang)告、新媒體(ti)(ti)IP矩陣、內(nei)容營(ying)銷等(deng)方式，打造(zao)專業的(de)(de)內(nei)容輸出團(tuan)隊，在不同媒體(ti)或平臺更廣泛的(de)(de)傳(chuan)播投資理念(nian)、市場(chang)動態和產品信息，通過(guo)內(nei)容運營(ying)獲得交(jiao)易意向客戶和年輕化的(de)(de)Z時代(dai)流量，目前還(huan)處(chu)在(zai)持(chi)續(xu)探索階段。

二是回(hui)歸(gui)證券業務(wu)本源，以公(gong)司專業投顧服務(wu)和(he)產品，滿足(zu)不同類(lei)型客(ke)戶(hu)的風險偏好和(he)投資(zi)目標，幫助客(ke)戶(hu)實現資(zi)產保值增值，提升客(ke)戶(hu)投資(zi)體驗和(he)獲得(de)感，形成市場(chang)口碑(bei)，進(jin)而帶(dai)動新增新開。

三是不(bu)斷(duan)豐(feng)富線(xian)上服(fu)務，為(wei)客戶提供APP決策工具、AI客服、特(te)色產品、投資者教育等服務，持續增(zeng)強交互及趣味性，提升用戶服務體(ti)驗(yan)，增(zeng)強獲(huo)客及客戶留存。

東方(fang)證券也告(gao)訴(su)記(ji)者，近年來，券商行業在獲客方(fang)面進行了許多創新。

首先，數字化轉型和在線(xian)交易平(ping)臺(tai)：券(quan)商普遍加(jia)大了數字化轉型的(de)力度，推(tui)出更便捷、用(yong)戶(hu)友好(hao)的(de)在線交(jiao)(jiao)易平臺(tai)，為客戶(hu)提供實時的(de)市(shi)場(chang)數據、交(jiao)(jiao)易執(zhi)行、資產管(guan)理(li)等功能(neng)，提高(gao)客戶(hu)參與市(shi)場(chang)的(de)便利性。近年來，證券(quan)行業(ye)每(mei)年金融科技投(tou)入(ru)維持在20%左右增長。

同樣，社交化交易和社群互動(dong)上，一些券商將(jiang)社交元素引(yin)入其交易(yi)平臺，允許用戶分(fen)享(xiang)自己的投(tou)資操作(zuo)、觀點和(he)經驗。此外，券商還(huan)建立了社群互動功能(neng)，讓(rang)投(tou)資者能(neng)夠交流和(he)分(fen)享(xiang)投(tou)資見(jian)解，增強用戶粘(zhan)性，提高(gao)用戶留存率。

而在投資者教(jiao)育(yu)和培(pei)訓上，在監管部門指(zhi)導下，近年來券(quan)商積(ji)極推(tui)動(dong)投(tou)資(zi)者(zhe)教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)和培訓(xun)，建立(li)健全投(tou)教(jiao)(jiao)(jiao)工作體(ti)系、豐(feng)富投(tou)教(jiao)(jiao)(jiao)實踐活(huo)動(dong)、推(tui)進(jin)投(tou)資(zi)者(zhe)教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)納入國民教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)體(ti)系、完善投(tou)教(jiao)(jiao)(jiao)基(ji)地(di)建設(she)以(yi)及踐行普惠金(jin)融(rong)(rong)，這些教(jiao)(jiao)(jiao)育(yu)和培訓(xun)活(huo)動(dong)有效提升了(le)客戶(hu)金(jin)融(rong)(rong)素(su)質，也增進(jin)了(le)客戶(hu)對券(quan)商服務的了(le)解。

與(yu)此(ci)同時，券商在開展(zhan)線(xian)上推廣和合(he)(he)作(zuo)活動方面也很(hen)是(shi)積極(ji)。在合(he)(he)規(gui)條件上，券商通過線(xian)上媒體、社交平臺等渠道，進行精準的推廣活動，吸(xi)引潛在客戶(hu)關(guan)注(zhu)。此(ci)外，券商還與(yu)其他金(jin)融機構、科技公司等合(he)(he)作(zuo)，開展(zhan)聯(lian)合(he)(he)推廣活動，擴大(da)客戶(hu)基礎。

此(ci)外，在拓(tuo)展(zhan)產品和(he)服(fu)務方(fang)面，券(quan)商不僅(jin)提供傳統的股(gu)票、基金(jin)等投(tou)資品種，還逐漸拓(tuo)展(zhan)到基金(jin)投(tou)顧、個人養老金(jin)等服(fu)務，通過特(te)色的產品和(he)投(tou)顧服(fu)務，滿足不同客戶的投(tou)資需求。

民生證(zheng)券(quan)也表(biao)示(shi)，在獲客方(fang)面(mian)，結合民生證(zheng)券(quan)的(de)資(zi)源稟(bing)賦和對業務的(de)思考，重點做(zuo)了(le)三方(fang)面(mian)的(de)規劃和實踐：1、結合民生證券服務(wu)上市公司的優勢(shi)，通過公司內(nei)部協(xie)同及機制導向，加(jia)強了企業客(ke)戶(hu)、企業董監高客(ke)戶(hu)的客(ke)戶(hu)獲取(qu)和服務(wu)；2、屬地化拓展垂直渠(qu)道，結合線下(xia)專業服務的優(you)勢加強(qiang)高(gao)凈值客戶的獲客；3、通過深挖互聯(lian)網垂直渠道及(ji)新興渠道，加(jia)大零售(shou)客戶獲客及(ji)標準化營銷(xiao)服務工作。經過兩年(nian)的(de)探索，客戶的(de)數量及(ji)質量顯(xian)著提升。

而一系列的舉措也(ye)確實(shi)幫助券商提升了用戶體驗(yan)和便利性(xing)；增加客戶互(hu)動(dong)、留存和拓展客戶群體。

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