微眾銀行黨(dang)委書記、行長 李南青

2022年中央經濟工作會(hui)議(yi)要(yao)求“要(yao)保(bao)持流(liu)動性合理充裕，保(bao)持廣義(yi)貨幣供應量和社會(hui)融(rong)資(zi)規(gui)模增(zeng)速同名(ming)義(yi)經濟增(zeng)速基本匹配，引導金(jin)融(rong)機(ji)構加大對小微企業、科技(ji)創新、綠色發(fa)展(zhan)等領域(yu)支持力(li)度”，“推動‘科技(ji)－產業－金(jin)融(rong)’良(liang)性循環(huan)”。高質量發(fa)展(zhan)是全面建設社會(hui)主(zhu)義(yi)現代化國家的首要(yao)任務，而提升金(jin)融(rong)服務實體經濟的能力(li)則是推動高質量發(fa)展(zhan)的必要(yao)手段。

金融作為現代經(jing)濟(ji)(ji)的(de)血(xue)脈，在經(jing)濟(ji)(ji)社會發展中(zhong)擔綱重任，為我國經(jing)濟(ji)(ji)的(de)高質(zhi)量(liang)發展提供了源頭(tou)活(huo)水(shui)。金融實現高質(zhi)量(liang)發展的(de)著力點，在服務小微和大眾上，精(jing)準聚焦對實體經(jing)濟(ji)(ji)服務質(zhi)效(xiao)的(de)提升，持續加大對普(pu)惠小微、科(ke)技(ji)創新(xin)、綠色發展等重點領(ling)域的(de)支持力度。

作為國內首家數字(zi)銀行(xing)，微眾(zhong)銀行(xing)充(chong)分(fen)發(fa)揮(hui)(hui)金融改革先行(xing)的(de)作用，探索數字(zi)普惠金融新路徑，積極把握數字(zi)化(hua)發(fa)展新機遇，依(yi)托數字(zi)技術(shu)能力，發(fa)揮(hui)(hui)自身在金融科技方(fang)面(mian)的(de)能力和價值，為小微企業及(ji)普羅大眾(zhong)提供特色化(hua)、差異化(hua)的(de)優質(zhi)金融服務，更好地服務實(shi)體經(jing)濟，助力經(jing)濟實(shi)現高質(zhi)量發(fa)展。

服務小微企業成長，引導金融活水流向重點領域

民(min)營(ying)經(jing)濟(ji)作為保障民(min)生(sheng)、推動(dong)高質量發展的(de)生(sheng)力軍(jun)，貢獻了我國(guo)50%以上(shang)的(de)稅收，60%以上(shang)的(de)國(guo)內生(sheng)產(chan)總值(zhi)，70%以上(shang)的(de)技術創新成果，80%以上(shang)的(de)城鎮勞動(dong)就業(ye)，90%以上(shang)的(de)企(qi)業(ye)數量。而民(min)營(ying)企(qi)業(ye)尤以中小微(wei)企(qi)業(ye)占據大(da)多數，甚至可以說，中小微(wei)企(qi)業(ye)興，民(min)營(ying)經(jing)濟(ji)才能(neng)興。

也正(zheng)因為(wei)中小(xiao)微企業(ye)(ye)是國民經濟的(de)重要組成(cheng)，是最為(wei)基(ji)礎卻也最具活(huo)力(li)的(de)群體之一，發(fa)(fa)揮著推動促進實體經濟發(fa)(fa)展(zhan)、促進創業(ye)(ye)就業(ye)(ye)、激(ji)發(fa)(fa)創新活(huo)力(li)等(deng)重要作用。近年來，我國金融行業(ye)(ye)正(zheng)在不斷加大(da)對中小(xiao)微企業(ye)(ye)尤其是小(xiao)微企業(ye)(ye)的(de)支持力(li)度(du)，并(bing)取得了顯著成(cheng)效(xiao)。數(shu)據(ju)顯示，截至(zhi)2022年末(mo)，普惠型小(xiao)微企業(ye)(ye)貸款余額(e)超過23萬億元，近5年年均增速約25%，遠高于其他國家。

沿著金融助力高質量發展的主線，微眾銀行對小微企業服務質效的提升從以下三方面著重：

第一(yi)，解小(xiao)微(wei)(wei)之“需”，不(bu)斷下沉擴面，切實關(guan)注小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)中更“微(wei)(wei)小(xiao)”的(de)(de)(de)群(qun)體(ti)。依托數字化手段，微(wei)(wei)眾(zhong)(zhong)銀行(xing)走(zou)出(chu)了一(yi)條“成本可(ke)負擔、風(feng)險(xian)可(ke)控(kong)制(zhi)、商業(ye)可(ke)持續”的(de)(de)(de)小(xiao)微(wei)(wei)模(mo)式道(dao)路(lu)——“微(wei)(wei)業(ye)貸”模(mo)式，純線上、零(ling)紙質材料和秒級審批(pi)等(deng)便捷服務(wu)特(te)點，有效降(jiang)低了小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)獲(huo)得融資服務(wu)的(de)(de)(de)門檻。近年來,微(wei)(wei)眾(zhong)(zhong)銀行(xing)不(bu)斷下沉擴面，微(wei)(wei)業(ye)貸所服務(wu)的(de)(de)(de)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)呈現出(chu)“小(xiao)額(e)、分散(san)”的(de)(de)(de)特(te)點，微(wei)(wei)業(ye)貸戶(hu)均授(shou)(shou)(shou)信99萬(wan)(wan)元、戶(hu)均余額(e)66萬(wan)(wan)元、筆均借(jie)款25萬(wan)(wan)元，授(shou)(shou)(shou)信企(qi)業(ye)集中在批(pi)發(fa)、制(zhi)造、零(ling)售(shou)、建(jian)筑等(deng)實體(ti)經濟(ji)領域(yu)。截至2022年末，微(wei)(wei)眾(zhong)(zhong)銀行(xing)微(wei)(wei)業(ye)貸已輻(fu)射30個省(sheng)（自治區(qu)、直轄市(shi)），累計(ji)超(chao)340萬(wan)(wan)家(jia)小(xiao)微(wei)(wei)市(shi)場主體(ti)申請，累計(ji)授(shou)(shou)(shou)信客戶(hu)超(chao)110萬(wan)(wan)家(jia)，累計(ji)授(shou)(shou)(shou)信金額(e)超(chao)1.1萬(wan)(wan)億元。

第(di)二(er)，引(yin)(yin)金(jin)融(rong)(rong)之(zhi)“水(shui)”，圍繞國(guo)家科(ke)技(ji)創(chuang)新(xin)的(de)路線圖和產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)布局(ju)，加大對科(ke)技(ji)創(chuang)新(xin)及(ji)戰略新(xin)興(xing)產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)金(jin)融(rong)(rong)支持(chi)，引(yin)(yin)導金(jin)融(rong)(rong)活水(shui)流向重點領域。在做大做廣普惠金(jin)融(rong)(rong)的(de)基礎上，微眾銀(yin)(yin)行也著力為科(ke)技(ji)創(chuang)新(xin)及(ji)戰略新(xin)興(xing)產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)提供金(jin)融(rong)(rong)支持(chi)。2020年微眾銀(yin)(yin)行針對科(ke)創(chuang)型中小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)因輕資(zi)(zi)產(chan)無抵押而面臨融(rong)(rong)資(zi)(zi)難的(de)問題(ti)，打造出具有差異化的(de)特色金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)產(chan)品——微眾銀(yin)(yin)行微業(ye)(ye)(ye)(ye)貸科(ke)創(chuang)貸款。截(jie)至目前，微業(ye)(ye)(ye)(ye)貸科(ke)創(chuang)金(jin)融(rong)(rong)已經在全國(guo)200多個地級(ji)市開(kai)展業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，吸引(yin)(yin)近(jin)23萬戶科(ke)創(chuang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)前來申請(qing)，已申請(qing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)占所在地區(qu)科(ke)創(chuang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)總數的(de)比例達15%，在當(dang)地國(guo)家高新(xin)技(ji)術企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)滲(shen)透率超21%，累計授信超1800億元。

第三(san)，造(zao)服務之“鏈”，打造(zao)全(quan)(quan)鏈路、全(quan)(quan)方位的(de)數(shu)(shu)字金融(rong)服務。為(wei)(wei)滿足小微(wei)(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)數(shu)(shu)字化(hua)的(de)綜合服務需(xu)求，微(wei)(wei)眾銀行(xing)推出企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)品(pin)(pin)牌“微(wei)(wei)眾企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)+”，通(tong)過(guo)不(bu)斷豐富金融(rong)、非金融(rong)產品(pin)(pin)矩(ju)陣，打造(zao)全(quan)(quan)鏈路商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)服務生態，將(jiang)融(rong)資和融(rong)資之外的(de)多重數(shu)(shu)字化(hua)服務囊括(kuo)其(qi)中。例(li)如(ru)，“企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)+票據(ju)”幫助小微(wei)(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)完成票據(ju)貼現實現資金回籠；“企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)+保險”為(wei)(wei)小微(wei)(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)財產、員工安全(quan)(quan)等提供多種保障；“企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)+卡”及“企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)+名片”以(yi)特色服務及權益(yi)滿足了(le)(le)小微(wei)(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)在經(jing)營管(guan)理方面的(de)多層次需(xu)求；“企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)+理財”為(wei)(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)主提供理財等現金管(guan)理服務；“企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)+賬(zhang)戶(hu)及結算(suan)”滿足了(le)(le)廣大小微(wei)(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)數(shu)(shu)字化(hua)的(de)賬(zhang)戶(hu)管(guan)理及支付結算(suan)需(xu)求。

滿足大眾廣泛金融需求，彌合數字鴻溝

在(zai)數字(zi)經濟快速發展等背景(jing)下，普(pu)惠金融(rong)也面(mian)臨(lin)著從量到質的(de)轉變和提(ti)升(sheng)。越(yue)來越(yue)多的(de)金融(rong)機(ji)構發揮數字(zi)科技的(de)力量，有效推動普(pu)惠金融(rong)實(shi)現高質量發展。而在(zai)高質量發展的(de)主線下，普(pu)惠金融(rong)服(fu)務大眾的(de)質效提(ti)升(sheng)仍然(ran)圍繞其根本(ben)目的(de)——提(ti)升(sheng)金融(rong)服(fu)務的(de)覆蓋率、可得(de)性(xing)和滿(man)意度。

一(yi)方面要(yao)使(shi)金融(rong)(rong)服務惠(hui)及(ji)更(geng)為廣泛(fan)的(de)人(ren)(ren)群(qun)。根據業界實踐，金融(rong)(rong)科技(ji)可以促進數(shu)字經(jing)濟(ji)發展(zhan)，大(da)力(li)(li)發展(zhan)數(shu)字普惠(hui)金融(rong)(rong)，有(you)(you)(you)效彌合“數(shu)字鴻(hong)溝”，打破數(shu)字區隔，讓(rang)金融(rong)(rong)服務惠(hui)及(ji)更(geng)為廣泛(fan)的(de)群(qun)體。據統計，我國有(you)(you)(you)8500萬(wan)殘(can)障(zhang)人(ren)(ren)士(shi)，其中(zhong)1700萬(wan)視障(zhang)者、2700萬(wan)聽障(zhang)者；另據第七次(ci)全國人(ren)(ren)口(kou)普查公報，我國60歲以上老(lao)年人(ren)(ren)口(kou)數(shu)量達(da)2.64億人(ren)(ren)，占到總人(ren)(ren)口(kou)的(de)18.7％。目前，不(bu)少(shao)銀行(xing)開展(zhan)了移動金融(rong)(rong)APP的(de)無障(zhang)礙(ai)改造，以科技(ji)力(li)(li)量為視障(zhang)、聽障(zhang)及(ji)有(you)(you)(you)語(yu)言障(zhang)礙(ai)客戶提供多樣(yang)的(de)金融(rong)(rong)服務。

在業務實踐中，微眾(zhong)銀行(xing)充分關注普羅大眾(zhong)尤(you)其是長尾客戶的金(jin)融需(xu)求，努力讓每個人都(dou)能(neng)平等地享有、獲(huo)取可持續(xu)金(jin)融服務，截至2022年底(di)，微眾(zhong)銀行(xing)已服務聽障(zhang)、視障(zhang)以及老年人等特殊客群(qun)240萬人次。

早在(zai)2016年，微(wei)(wei)眾(zhong)銀行(xing)微(wei)(wei)粒貸(dai)團(tuan)隊(dui)專(zhuan)為(wei)聽(ting)障(zhang)用(yong)戶增設了(le)遠程(cheng)視(shi)頻身份核驗流程(cheng)，并聘請專(zhuan)職手(shou)語(yu)(yu)(yu)專(zhuan)家組建了(le)一支手(shou)語(yu)(yu)(yu)服(fu)(fu)務(wu)團(tuan)隊(dui)，也為(wei)視(shi)頻手(shou)語(yu)(yu)(yu)服(fu)(fu)務(wu)搭建了(le)專(zhuan)門的網絡設備。手(shou)語(yu)(yu)(yu)客(ke)服(fu)(fu)通過(guo)遠程(cheng)一對一視(shi)頻，為(wei)聽(ting)障(zhang)用(yong)戶提供及時有效、安全(quan)便捷(jie)、無障(zhang)礙的金融服(fu)(fu)務(wu)。微(wei)(wei)眾(zhong)銀行(xing)微(wei)(wei)粒貸(dai)成為(wei)全(quan)國范圍內率先增設手(shou)語(yu)(yu)(yu)視(shi)頻客(ke)服(fu)(fu)的銀行(xing)金融產品，截至2022年，其已(yi)累計為(wei)超(chao)16萬(wan)(wan)人次(ci)聽(ting)障(zhang)客(ke)戶服(fu)(fu)務(wu)，超(chao)33萬(wan)(wan)人次(ci)使用(yong)過(guo)“多媒(mei)體客(ke)服(fu)(fu)”服(fu)(fu)務(wu)。

2020年10月，微(wei)(wei)眾銀(yin)行App推出“無(wu)障(zhang)(zhang)礙(ai)版”。該版本不僅完成(cheng)了(le)所有功能的讀屏適配，還(huan)在(zai)業界(jie)首(shou)創了(le)無(wu)障(zhang)(zhang)礙(ai)人臉識別、無(wu)障(zhang)(zhang)礙(ai)身份證識別等創新功能，實現了(le)視障(zhang)(zhang)客(ke)戶獨立(li)操作銀(yin)行App的目(mu)標。2022年，微(wei)(wei)眾銀(yin)行還(huan)針對(dui)老(lao)年和(he)(he)視障(zhang)(zhang)用戶推出“空中柜臺”服務，服務專員可以通過(guo)語音和(he)(he)視頻在(zai)線遠程為客(ke)戶辦理理財(cai)、退(tui)休(xiu)金增值計劃等多項業務，讓用戶尊享親臨柜臺般的體(ti)驗。

另一(yi)方面則是(shi)促進(jin)金(jin)(jin)融服(fu)(fu)務(wu)(wu)滿(man)足大(da)(da)眾(zhong)日益(yi)多樣化的(de)金(jin)(jin)融需求，加(jia)大(da)(da)普(pu)惠(hui)產(chan)品和(he)服(fu)(fu)務(wu)(wu)的(de)供給。普(pu)惠(hui)金(jin)(jin)融的(de)范疇(chou)十分廣(guang)闊，并不僅局限于存(cun)、貸款服(fu)(fu)務(wu)(wu)，支付、理(li)(li)財(cai)(cai)等(deng)都隸屬(shu)于普(pu)惠(hui)金(jin)(jin)融的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)內容。各家金(jin)(jin)融機(ji)構大(da)(da)力(li)發展財(cai)(cai)富(fu)管理(li)(li)業務(wu)(wu)，促進(jin)理(li)(li)財(cai)(cai)投資門(men)檻的(de)大(da)(da)幅(fu)降低，產(chan)品種類(lei)不斷(duan)豐富(fu)，參與理(li)(li)財(cai)(cai)的(de)大(da)(da)眾(zhong)數量不斷(duan)增長，通(tong)過財(cai)(cai)富(fu)管理(li)(li)增加(jia)居民(min)財(cai)(cai)產(chan)性(xing)收入，助力(li)實現人民(min)對(dui)美(mei)好生(sheng)活(huo)的(de)向往(wang)。

在服(fu)務大眾方(fang)面，微眾銀(yin)行(xing)已累計(ji)為全國逾3.5億個人(ren)(ren)客戶提供了包括線(xian)上銀(yin)行(xing)賬戶、存(cun)款理財(cai)、小額信(xin)貸和支付等(deng)在內的綜合金(jin)融服(fu)務，廣泛覆(fu)蓋(gai)農民、城(cheng)鎮低收入(ru)人(ren)(ren)群和殘(can)疾人(ren)(ren)、老年(nian)(nian)人(ren)(ren)等(deng)普惠金(jin)融客群。2022年(nian)(nian)11月(yue)，微眾銀(yin)行(xing)推(tui)出了“微眾銀(yin)行(xing)財(cai)富+”品(pin)牌，打造專(zhuan)業、安(an)全、高(gao)效的一站式(shi)數字化財(cai)富管理服(fu)務，為扎(zha)實(shi)推(tui)進普惠金(jin)融高(gao)質量(liang)發展提供有力抓(zhua)手。

2023年，在高(gao)質(zhi)量(liang)(liang)發展(zhan)(zhan)的(de)時代命題(ti)下，金(jin)融業的(de)高(gao)質(zhi)量(liang)(liang)發展(zhan)(zhan)與實(shi)體經(jing)濟的(de)高(gao)質(zhi)量(liang)(liang)發展(zhan)(zhan)緊密相連。微(wei)(wei)眾(zhong)銀(yin)行(xing)將(jiang)以(yi)先行(xing)者的(de)志氣(qi)、創新者的(de)勇氣(qi)、奮進者的(de)銳氣(qi)，持續(xu)延展(zhan)(zhan)普(pu)惠金(jin)融服(fu)(fu)務(wu)(wu)半徑，依托差異化、特色化的(de)金(jin)融服(fu)(fu)務(wu)(wu)，服(fu)(fu)務(wu)(wu)小微(wei)(wei)企業，服(fu)(fu)務(wu)(wu)普(pu)羅大(da)眾(zhong)，提升服(fu)(fu)務(wu)(wu)質(zhi)效，助力(li)我(wo)國經(jing)濟實(shi)現高(gao)質(zhi)量(liang)(liang)發展(zhan)(zhan)。