每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜廖丹    

近(jin)期，《每日經濟新聞(wen)》記者注意到，根據(ju)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)披露的二季度(du)償付(fu)能(neng)力(li)報告，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)最近(jin)一期風險(xian)綜合評(ping)級顯示，C級12家(jia)(jia)、D級3家(jia)(jia)。這(zhe)也意味著，這(zhe)15家(jia)(jia)險(xian)企償付(fu)能(neng)力(li)不達標(biao)。

險企(qi)綜(zong)(zong)合評(ping)級是衡量保險公(gong)司(si)償付(fu)能(neng)力(li)(li)的重要指標(biao)。按照《保險公(gong)司(si)償付(fu)能(neng)力(li)(li)管理規定》，保險公(gong)司(si)需滿足(zu)核心償付(fu)能(neng)力(li)(li)充足(zu)率(lv)不低(di)于(yu)50%，綜(zong)(zong)合償付(fu)能(neng)力(li)(li)充足(zu)率(lv)不低(di)于(yu)100%，風險綜(zong)(zong)合評(ping)級在B級及以上，才(cai)屬于(yu)達(da)標(biao)機構。

三家險企風險綜合評級為D

最新一期風險(xian)綜(zong)合(he)評級結果顯(xian)示(shi)，安心財險(xian)、三(san)峽人壽、北大(da)方正人壽三(san)家(jia)公司(si)為D，此外，截至2023年第二季度末，三(san)家(jia)公司(si)的綜(zong)合(he)償付能力充足率(lv)均不(bu)足100%，定量(liang)和(he)定性指標均不(bu)符合(he)監(jian)管要求(qiu)。

自2020年第四季度起，安心財(cai)險(xian)其償付(fu)能力(li)充足(zu)率降(jiang)至(zhi)負數(shu)，其風險(xian)綜合評級結果也降(jiang)至(zhi)D類(lei)。由于償付(fu)能力(li)嚴重不足(zu)，2021年1月，該(gai)公司已被監(jian)管部門(men)責令停(ting)止接(jie)受車險(xian)新業(ye)務，董監(jian)高薪酬也遭到(dao)限(xian)制。

安心財(cai)(cai)險(xian)(xian)在2023年(nian)第(di)二(er)季(ji)度(du)償(chang)付能(neng)力報告中(zhong)稱(cheng)，公(gong)(gong)司目(mu)前主要(yao)面(mian)臨償(chang)付能(neng)力嚴(yan)重不足，短期健康險(xian)(xian)、車險(xian)(xian)等主要(yao)業務停滯，流(liu)動性壓力較(jiao)大等風險(xian)(xian)。截至2023年(nian)第(di)二(er)季(ji)度(du)末(mo)，公(gong)(gong)司核心及綜合償(chang)付能(neng)力充足率為-1019.21%，償(chang)付能(neng)力嚴(yan)重不足。“當前，公(gong)(gong)司高度(du)重視并全(quan)力推進(jin)增(zeng)資工作，以期盡快實現實質性進(jin)展(zhan)。”安心財(cai)(cai)險(xian)(xian)在報告中(zhong)稱(cheng)。

三(san)峽(xia)人壽(shou)最新(xin)一季度(du)風險(xian)綜合(he)評級(ji)結果由此前(qian)的(de)C降至(zhi)(zhi)D。三(san)峽(xia)人壽(shou)表示，公(gong)(gong)司目(mu)前(qian)面臨的(de)主要風險(xian)是償(chang)(chang)付(fu)能力(li)(li)承壓(ya)以及(ji)相關的(de)戰略和可資本化的(de)風險(xian)。公(gong)(gong)司正在(zai)持續推進償(chang)(chang)付(fu)能力(li)(li)改善工(gong)作，保障公(gong)(gong)司的(de)長遠健康發展。截至(zhi)(zhi)2023年第二季度(du)末，三(san)峽(xia)人壽(shou)的(de)綜合(he)償(chang)(chang)付(fu)能力(li)(li)充(chong)足率為75.13%。

2022年四季度(du)，北(bei)大(da)方(fang)正人壽風險綜合(he)(he)評級結果由此前(qian)的(de)B降至D。截至2023年第(di)二季度(du)末(mo)，公司綜合(he)(he)償(chang)付(fu)能(neng)力(li)充(chong)足率為(wei)39.53%，核心償(chang)付(fu)能(neng)力(li)充(chong)足率為(wei)19.77%。北(bei)大(da)方(fang)正人壽在報(bao)告中稱，償(chang)付(fu)能(neng)力(li)不達標的(de)主要原因是與方(fang)正集團關聯債(zhai)權大(da)幅(fu)減值(zhi)。目前(qian)公司正在積極協調三(san)(san)方(fang)股東，推動增資事宜，預計三(san)(san)季度(du)末(mo)增資后綜合(he)(he)償(chang)付(fu)能(neng)力(li)充(chong)足率將高于(yu)120%。

除(chu)此(ci)之外，還有多家保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司尚(shang)未(wei)(wei)發布償付能力報告(gao)，也有保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司的報告(gao)中未(wei)(wei)披露風(feng)險(xian)(xian)(xian)綜合評級結果。

還有這些公司償付能力不達標

根據國家金融監督管(guan)理總局披露的(de)上半年數據，目(mu)前，保(bao)險(xian)業(ye)綜合償付(fu)能(neng)力充足率190.3%，保(bao)持在合理區間(jian)。

從償付能力充(chong)(chong)足率(lv)指標(biao)看(kan)，以(yi)下公司償付能力充(chong)(chong)足率(lv)均超過(guo)100%，符合監管要求(qiu)，不(bu)過(guo)由于最(zui)新一季度的風險(xian)(xian)(xian)(xian)評級結果為(wei)C，仍為(wei)償付能力不(bu)達標(biao)公司。具體(ti)而(er)言，包括富(fu)德財險(xian)(xian)(xian)(xian)、安華農險(xian)(xian)(xian)(xian)、珠峰財險(xian)(xian)(xian)(xian)、前海財險(xian)(xian)(xian)(xian)、都(dou)邦財險(xian)(xian)(xian)(xian)、渤(bo)海財險(xian)(xian)(xian)(xian)、華安財險(xian)(xian)(xian)(xian)7家財險(xian)(xian)(xian)(xian)公司，以(yi)及華匯(hui)人(ren)(ren)壽、幸福人(ren)(ren)壽、合眾人(ren)(ren)壽、渤(bo)海人(ren)(ren)壽、長(chang)生人(ren)(ren)壽5家壽險(xian)(xian)(xian)(xian)公司。

多(duo)家公(gong)司在報告中(zhong)稱，風(feng)險(xian)(xian)(xian)綜合評級(ji)為(wei)C類的主要風(feng)險(xian)(xian)(xian)狀(zhuang)況(kuang)是公(gong)司治(zhi)理(li)(li)問(wen)題。富(fu)德財(cai)險(xian)(xian)(xian)在報告中(zhong)稱，公(gong)司2023年1季(ji)度風(feng)險(xian)(xian)(xian)綜合評級(ji)為(wei)C類的主要奉獻(xian)狀(zhuang)況(kuang)包括(kuo)公(gong)司治(zhi)理(li)(li)問(wen)題突出。在改(gai)(gai)進措施方面(mian)，富(fu)德財(cai)險(xian)(xian)(xian)已完成《公(gong)司章程》修訂(ding)并獲得監管部(bu)門的批復(fu)同意，下(xia)一(yi)步將選(xuan)舉確(que)定新(xin)的董事長(chang)與總經理(li)(li)，規范“三會一(yi)層”的運(yun)作(zuo)。安華農險(xian)(xian)(xian)也表示(shi)，根據監管部(bu)門的整改(gai)(gai)要求，公(gong)司正(zheng)積極推(tui)進有關整改(gai)(gai)工作(zuo)，已取(qu)得實質進展。

此(ci)外(wai)，合眾(zhong)人壽稱，償付能(neng)力風險(xian)綜合評級為C主要原因為操作風險(xian)較大，公司按照既(ji)定整改方案將逐步推(tui)進相關整改工(gong)作。

長生人壽表示，目前其正(zheng)處(chu)于股權轉讓階段(duan)，受此消息的影響，公司從機構(gou)到總部(bu)層(ceng)面(mian)的員工(gong)穩(wen)定(ding)性均出現了不同(tong)程(cheng)度的波動，員工(gong)穩(wen)定(ding)性下(xia)降(jiang)對公司運營也(ye)造成(cheng)了的一(yi)定(ding)影響，從而部(bu)分(fen)操作(zuo)風(feng)險指標有所下(xia)降(jiang)，最終觸(chu)發風(feng)險綜合評級下(xia)降(jiang)。

華匯人(ren)壽在報告(gao)中稱，因(yin)公司治理相關問題整改工作(zuo)尚(shang)未完成，監管部門認為(wei)公司操作(zuo)風(feng)險(xian)較大，風(feng)險(xian)綜合評(ping)級(ji)結果由B類(lei)降為(wei)C類(lei)。

都邦財險(xian)風險(xian)評(ping)級則由D上(shang)升至C。其在報(bao)告中稱，評(ping)級結果(guo)為C主要是(shi)經營情況不佳，盈利能力下降，償付能力充足率處于較低水平，公司治理等操作風險(xian)方(fang)面存在一定問題所致。

珠峰(feng)財險(xian)(xian)表示(shi)，根據監管部門關于《風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)綜(zong)合(he)評級(ji)(IRR)結果的通報(bao)》，風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)主要體現在(zai)(zai)可資(zi)(zi)本(ben)化(hua)(hua)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)的償(chang)付能力(li)充(chong)足(zu)率(lv)降(jiang)低、內源性(xing)資(zi)(zi)本(ben)不足(zu)，以(yi)及難(nan)以(yi)資(zi)(zi)本(ben)化(hua)(hua)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)中(zhong)的操作(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、戰略風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、流動(dong)性(xing)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)和(he)聲譽(yu)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)方(fang)面(mian)。公司對(dui)(dui)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)綜(zong)合(he)評級(ji)結果通報(bao)，提出針對(dui)(dui)性(xing)整改(gai)措施。在(zai)(zai)可資(zi)(zi)本(ben)化(hua)(hua)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)方(fang)面(mian)，通過強化(hua)(hua)算賬(zhang)經營和(he)推動(dong)增資(zi)(zi)擴(kuo)股兩方(fang)面(mian)，提升償(chang)付能力(li)充(chong)足(zu)率(lv)。

對于償付(fu)能力(li)不達標的保險(xian)(xian)公(gong)司，北京排排網保險(xian)(xian)代(dai)理有(you)限公(gong)司總經理楊帆表示，保險(xian)(xian)公(gong)司會按照監管的要求進行一(yi)系列(lie)整(zheng)改，比如不允許開(kai)發新業務，停售產品(pin)或調(diao)整(zheng)產品(pin)投保政策，直至償付(fu)能力(li)達標。在監管之下，目(mu)前對保險(xian)(xian)消費者理賠不會有(you)太大(da)影(ying)響。

償二代二期規則也會影響評級

《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者還注意(yi)到，也(ye)有(you)中小險企在(zai)報告中提出償二代(dai)二期規(gui)則對(dui)風險綜(zong)合評級的影響。

都(dou)邦財(cai)險在(zai)最新的償付能力報(bao)告中(zhong)稱，償二代二期規則影響(xiang)公(gong)司風險綜合評級大(da)(da)幅下降，一是(shi)規則中(zhong)調整了(le)綜合評級的評分標(biao)準，對公(gong)司影響(xiang)較大(da)(da)的是(shi)可(ke)資本(ben)化風險單項的占比，二是(shi)對公(gong)司治理條線(xian)提出(chu)更高的要求，三是(shi)大(da)(da)部分指(zhi)標(biao)調整為根(gen)據本(ben)公(gong)司在(zai)行業(ye)中(zhong)的排名進行評分。

渤(bo)海財險償付能力(li)充(chong)足率(lv)(lv)處于較(jiao)低水平(ping)，持(chi)續(xu)被評為(wei)C級。為(wei)提升(sheng)公司償付能力(li)充(chong)足率(lv)(lv)，渤(bo)海財險一(yi)方面(mian)(mian)積(ji)極推進資(zi)本(ben)補充(chong)工作，建立長效資(zi)本(ben)補充(chong)機制；另一(yi)方面(mian)(mian)，大(da)力(li)調整業務(wu)結構，加快出清虧損業務(wu)，嚴控(kong)產品線直(zhi)接成(cheng)本(ben)率(lv)(lv)和非銷售成(cheng)本(ben)等，提升(sheng)資(zi)本(ben)內生動力(li)。

近日(ri)，中國保險行(xing)(xing)業(ye)協會財會專委(wei)會向業(ye)內征求(qiu)償二代二期規則執行(xing)(xing)難點，并建議監管(guan)機(ji)構在保險公司上市、發行(xing)(xing)資本(ben)補充債、永續債等的審批方面給(gei)予(yu)更多支持。

據悉，償二(er)代二(er)期規(gui)則在執行過程中遇到的(de)難(nan)點包括：保險公司(si)外源資(zi)本(ben)補充(chong)的(de)需(xu)求提高然而受限(xian)較(jiao)(jiao)多(duo)；償二(er)代二(er)期規(gui)則下核心(xin)償付能力(li)充(chong)足率(lv)降低過快；相(xiang)互保險組(zu)織(zhi)在資(zi)本(ben)補充(chong)形式及規(gui)模(mo)方(fang)面(mian)劣勢較(jiao)(jiao)大(da)；財產(chan)險巨災風險最低資(zi)本(ben)快速上升(sheng)；保險公司(si)季度快報的(de)截止時間較(jiao)(jiao)緊等。

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