每經記者｜張宏    每經編輯｜何小桃 陳(chen)旭    

3月19日(ri)，一份名為《關于(yu)調整石(shi)家莊市(shi)差(cha)別化住(zhu)房(fang)信貸政策(ce)的通知》的文(wen)件(jian)在網絡流傳(chuan)，文(wen)件(jian)落款(kuan)為河北(bei)省市(shi)場利率定(ding)價自(zi)律委(wei)員(yuan)會(hui)。

《每日經濟新聞》記者獲悉，上述文件屬實，石家(jia)莊市(shi)自(zi)2024年(nian)4月(yue)份起，恢復執行(xing)(xing)全國統一首套(tao)住房商業(ye)性個人(ren)住房貸款(kuan)(kuan)利率下限（LPR-20），二(er)套(tao)住房商業(ye)性個人(ren)住房貸款(kuan)(kuan)利率政策下限按現行(xing)(xing)規定執行(xing)(xing)。

隨后，記(ji)者咨詢了(le)石家莊域內多家銀(yin)(yin)行。部(bu)分(fen)銀(yin)(yin)行表(biao)示(shi)(shi)已(yi)接到(dao)通(tong)知，將于4月1日零(ling)時準(zhun)時調系統，最終利率以下(xia)款時間為準(zhun)。部(bu)分(fen)銀(yin)(yin)行表(biao)示(shi)(shi)，還未收(shou)到(dao)通(tong)知，不過(guo)將與央行政策保持(chi)一致。

銀行(xing)工作(zuo)(zuo)人員(yuan)表示，近兩(liang)天不少市民來辦理(li)房(fang)(fang)貸，想(xiang)趕在利率調整之前辦完，辦理(li)人多也會拖慢下(xia)款(kuan)速度。不過，一位房(fang)(fang)屋中介告訴記者，一些開(kai)發商會有合作(zuo)(zuo)銀行(xing)，開(kai)發商和(he)銀行(xing)協調，此前材料(liao)齊全(quan)的情(qing)況下(xia)最(zui)快(kuai)兩(liang)個小時(shi)就(jiu)可下(xia)款(kuan)。

另外，據(ju)新京報(bao)貝殼財經報(bao)道，記者通過廣東惠州當地銀行獲(huo)悉，該地區已自3月(yue)起(qi)，將首套房(fang)貸利率從LPR-50BP回調(diao)至(zhi)LPR-35BP，即從3.45%回調(diao)至(zhi)3.6%。但這一利率水(shui)平仍低(di)于LPR-20BP的全國房(fang)貸利率下限水(shui)平。

首套房商貸利(li)率(lv)政策下限上調30個基點(dian)

這份名為《關于調整石(shi)家(jia)莊市差(cha)別化住房信貸政策的(de)通知(zhi)》的(de)文(wen)件落款(kuan)為河北省市場(chang)利率定(ding)價(jia)自(zi)律委(wei)員會，該機構受中國人(ren)民銀行石(shi)家(jia)莊中心支行的(de)指導和監(jian)督管理。

網傳文(wen)件顯示，根據《中(zhong)國人(ren)民銀行(xing)中(zhong)國銀行(xing)保險監督(du)管理委員會關于(yu)建立(li)新發(fa)(fa)放首套住(zhu)(zhu)(zhu)房個(ge)(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房貸款利率政策動(dong)態調(diao)整長效機制的通(tong)知》(銀發(fa)(fa)[2022]294號)文(wen)件精神，對于(yu)采取(qu)階段性(xing)(xing)下調(diao)或取(qu)消(xiao)當地首套住(zhu)(zhu)(zhu)房商業(ye)性(xing)(xing)個(ge)(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房貸款利率下限的城市(shi)，如果(guo)后續(xu)評(ping)估期內新建商品(pin)住(zhu)(zhu)(zhu)宅銷售價格環比和同比連續(xu)3個(ge)(ge)月均上漲，應(ying)自下一個(ge)(ge)季度起，恢復(fu)執行(xing)全國統一的首套住(zhu)(zhu)(zhu)房商業(ye)性(xing)(xing)個(ge)(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房貸款利率下限。

2023年12月(yue)~2024年2月(yue)份(fen)，石家(jia)莊市新建商(shang)品住宅銷售價格環(huan)比(bi)(bi)和同比(bi)(bi)連續(xu)3個月(yue)均上漲，按照(zhao)相關(guan)通(tong)知要求，自2024年4月(yue)份(fen)起，石家(jia)莊市將恢復執(zhi)行全國統一的首套住房(fang)(fang)商(shang)業(ye)性個人住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)利率下(xia)限 (LPR-20)。二(er)套住房(fang)(fang)商(shang)業(ye)性個人住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)利率政(zheng)策(ce)下(xia)限按現行規定(ding)執(zhi)行。后續(xu)若(ruo)無動態(tai)調整文件，該政(zheng)策(ce)持續(xu)執(zhi)行。

記(ji)者獲悉，該網傳文件屬實。有銀行系統工作人員告(gao)訴記(ji)者，4月1日起(qi)，石家莊域內銀行首套(tao)房(fang)商(shang)貸(dai)政策利率下(xia)限(xian)(xian)恢復至LPR-20的全國統一(yi)首套(tao)住房(fang)商(shang)業性個(ge)人住房(fang)貸(dai)款利率下(xia)限(xian)(xian)。二(er)(er)套(tao)房(fang)商(shang)貸(dai)政策利率下(xia)限(xian)(xian)去年已(yi)經調降一(yi)次(ci)，從(cong)LPR+60調整(zheng)至LPR+20，本次(ci)調整(zheng)不涉(she)及二(er)(er)套(tao)房(fang)，也不涉(she)及存量房(fang)貸(dai)。

多(duo)家銀行稱將準時調系(xi)統

不少市民加急(ji)上車

隨后，《每日經濟新聞(wen)》記者(zhe)咨詢了石家莊域內多家銀行。部分(fen)銀行表示(shi)已接到(dao)通知(zhi)，將于4月1日零時準時調系統，最終利(li)率以下款時間為(wei)準。部分(fen)銀行表示(shi)，還未收到(dao)通知(zhi)，不過(guo)將與(yu)央行政策(ce)保持一致。

石家(jia)莊域內一工商銀行分支機構(gou)負(fu)責(ze)貸款的工作人員告訴前來(lai)咨詢的記者，“4月(yue)1日(ri)系統自動上調(diao)利率。現在來(lai)辦理貸款，如果(guo)4月(yue)1日(ri)前能放(fang)款，則仍按LPR-50執行，最終(zhong)利率以下款時間為準。”

對于放款(kuan)速度，該(gai)人(ren)員稱，“這(zhe)取決于購買(mai)的(de)樓(lou)盤。二手房的(de)審批速度會快一(yi)點(dian)，今天(tian)來辦(ban)月底前(qian)肯定能放。一(yi)手房需(xu)要備案，速度取決于開發(fa)商(shang)的(de)配合程度。這(zhe)幾天(tian)很多人(ren)趕(gan)在(zai)政策執行(xing)之前(qian)來辦(ban)貸款(kuan)，我們為(wei)了能放款(kuan)審批都(dou)比較(jiao)快。”

招商銀行(xing)一名負責貸后的工作人(ren)員告訴記者，“最終利率以下款(kuan)時(shi)間(jian)為準，現(xian)在辦時(shi)間(jian)有(you)點(dian)緊(jin)，因為中間(jian)還(huan)有(you)周(zhou)六周(zhou)日，還(huan)要走(zou)手(shou)續(xu)。手(shou)續(xu)齊全的話會快一些，但(dan)正常(chang)來說沒有(you)這么快，一般得(de)有(you)2~3周(zhou)。這幾天很多人(ren)來辦，辦的人(ren)多就更(geng)慢了。”

不過(guo)，一位房屋中介告訴每經記者，一些開發商(shang)會(hui)有幾家(jia)合作銀行，開發商(shang)和銀行協調，總(zong)有一家(jia)銀行可以趕過(guo)來。材(cai)料齊(qi)全的話(hua)最(zui)快兩個小時(shi)就(jiu)可下款。

“年后剛上班，一對夫婦買的一手房，因(yin)為(wei)只(zhi)需(xu)要從單(dan)位(wei)開工資證明，材料簡單(dan)。當天晚上，開發商就約來(lai)了銀行的人，當場2個小時(shi)面(mian)簽(qian)下款(kuan)。”

記者致電(dian)平安銀行及(ji)河北銀行，工作人員均稱(cheng)還未接(jie)到正(zheng)式(shi)通(tong)知(zhi)，但(dan)將(jiang)與央行政策保持一致。同樣(yang)地，最終利率以下款時間為準。

一(yi)些村鎮銀行，如(ru)恒升村鎮銀行，則表(biao)示現在(zai)無法辦(ban)理房(fang)貸(dai)業務。

首套房商貸利率(lv)下限將調整為3.75%

石(shi)家莊市此前執行的利率下限水(shui)平是多(duo)少？

根據中國人民銀行河北省分行此前公告，2022年5月17日至2022年10月12日，石家莊市此前執行的利率下限水平為LPR-20BP；2022年10月(yue)13日至(zhi)今則(ze)為LPR-50BP。

記(ji)者注意到(dao)，這一系(xi)列調整均有政策依(yi)據。

2022年5月(yue)，央(yang)行、原銀(yin)保監會聯合發(fa)布《關(guan)于(yu)調(diao)整差(cha)別(bie)化住房信貸(dai)政策有關(guan)問題的通(tong)知(zhi)》，將首套自(zi)住房商貸(dai)利率(lv)下限從不低于(yu)相應期限貸(dai)款市場報(bao)價(jia)利率(lv)，調(diao)整為不低于(yu)相應期限貸(dai)款市場報(bao)價(jia)利率(lv)減20個基(ji)點。

2022年9月，《關于階段(duan)性(xing)調(diao)整差別化住(zhu)(zhu)房(fang)信貸政(zheng)(zheng)策的(de)通知》發布。對(dui)于2022年6~8月份(fen)新建(jian)商(shang)品住(zhu)(zhu)宅銷售價格環比(bi)、同比(bi)均連(lian)續(xu)下降的(de)城(cheng)市(shi)，在2022年底(di)前，階段(duan)性(xing)放寬首套住(zhu)(zhu)房(fang)商(shang)業(ye)性(xing)個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)利率(lv)下限。二(er)套住(zhu)(zhu)房(fang)商(shang)業(ye)性(xing)個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)利率(lv)政(zheng)(zheng)策下限按現行規定執行。符合上述條件(jian)的(de)城(cheng)市(shi)政(zheng)(zheng)府可根據當地(di)房(fang)地(di)產市(shi)場形勢(shi)變化及(ji)調(diao)控要求，自(zi)主決定階段(duan)性(xing)維持(chi)、下調(diao)或取消當地(di)首套住(zhu)(zhu)房(fang)商(shang)業(ye)性(xing)個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)利率(lv)下限。

相關調整(zheng)對購房者(zhe)有多大的影響呢？

3月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR3.45%，5年期以上LPR 3.95%，均與上月持平。那么從(cong)下個月起，石家莊(zhuang)首套(tao)房(fang)商貸5年期以上利率下限將由3.45%調整為3.75%。

招聯首(shou)席(xi)研(yan)究(jiu)(jiu)員、復旦大學金融研(yan)究(jiu)(jiu)院兼職研(yan)究(jiu)(jiu)員董希(xi)淼告(gao)訴記者，首(shou)套(tao)住房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率(lv)政策動態調整(zheng)機制(zhi)調整(zheng)的是首(shou)套(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)率(lv)下限，而不(bu)是首(shou)套(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)率(lv)，住房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)如(ru)何定價仍由銀(yin)行與借款(kuan)人(ren)商定。

董希淼(miao)表示(shi)，目前住(zhu)房貸款(kuan)利(li)(li)率(lv)在實際上(shang)形成“三層(ceng)定價機制”：一是全國(guo)(guo)層(ceng)面，央(yang)行確(que)定全國(guo)(guo)性(xing)的(de)利(li)(li)率(lv)政策下限(xian)；二是地方層(ceng)面，地方政府在全國(guo)(guo)性(xing)利(li)(li)率(lv)下限(xian)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)，確(que)定當地住(zhu)房貸款(kuan)利(li)(li)率(lv)下限(xian)；三是銀(yin)行層(ceng)面，銀(yin)行綜合(he)考慮客(ke)戶資質、資金成本等(deng)因素(su)，與借款(kuan)人協(xie)商確(que)定實際執行的(de)住(zhu)房貸款(kuan)利(li)(li)率(lv)。

他(ta)進一(yi)步(bu)表示，多數城市首套房貸利(li)(li)率下(xia)限(xian)(xian)(xian)呈(cheng)下(xia)降(jiang)趨勢，近(jin)一(yi)百個符合條件的城市下(xia)調或取消了(le)首套房貸利(li)(li)率下(xia)限(xian)(xian)(xian)。在目前(qian)居民住房消費需求(qiu)不(bu)振的情(qing)況下(xia)，預計將(jiang)有(you)更多銀行對多數借款(kuan)人(ren)實(shi)際執行房貸利(li)(li)率下(xia)限(xian)(xian)(xian)。這次恢復全國性下(xia)限(xian)(xian)(xian)后，石家莊首套房貸款(kuan)利(li)(li)率仍(reng)然處于低位(wei)。

上述招商銀行工作人員為記者算了筆賬。100萬(wan)房貸30年(nian)還清，如果是(shi)3.45%的利(li)率，選擇等額本息月供約(yue)(yue)為(wei)(wei)4460元；如果是(shi)3.75%的利(li)率，相應(ying)地(di)月供約(yue)(yue)為(wei)(wei)4630元，每月需(xu)多還170元左(zuo)右(you)。

后續是(shi)否會有符合條件的其他城市跟(gen)進恢(hui)復首套房(fang)商貸利率下限呢？

對此董希淼表示，所有符合(he)動態調(diao)(diao)整(zheng)機制的都應該進行調(diao)(diao)整(zheng)，也(ye)必須進行調(diao)(diao)整(zheng)。

該機(ji)制核心在(zai)于“動(dong)態調整”，即首(shou)套(tao)(tao)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)利(li)率下限(xian)在(zai)一定條件下可放寬或(huo)收緊——新建商品住(zhu)宅(zhai)銷售價格環比(bi)和(he)同(tong)比(bi)連(lian)續(xu)3個月均下降(jiang)的(de)城市(shi)，可階段(duan)性維持、下調或(huo)取消當(dang)地首(shou)套(tao)(tao)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)利(li)率政策下限(xian)；新建商品住(zhu)宅(zhai)銷售價格環比(bi)和(he)同(tong)比(bi)連(lian)續(xu)3個月均上漲，應恢復執(zhi)行(xing)全國統一的(de)首(shou)套(tao)(tao)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)利(li)率下限(xian)。

建立(li)首套住房貸款利率政策(ce)動態調整(zheng)機制(zhi)，是差別化(hua)住房信(xin)貸政策(ce)的具體體現，具有多個方面的積極意義。

一是(shi)有利于(yu)“因城施(shi)策”，授權地(di)(di)方政(zheng)府根據本地(di)(di)房(fang)地(di)(di)產(chan)市場情況(kuang)調整(zheng)首套(tao)住房(fang)貸款利率(lv)下限；

二是有(you)助于地方(fang)政府(fu)和金融機構及時、靈活地根(gen)據市場變化情況，對首套住房貸款利率下限進行(xing)適時調(diao)整；

三是有助于更好地支持剛性住房需求，也有助于堅持“房住不炒(chao)”，促進房地產市場平(ping)穩(wen)健康發(fa)展。

記者(zhe)|張(zhang)宏(hong)?編輯|何(he)小桃(tao) 陳旭(xu) 蓋源(yuan)源(yuan)

校對|陳柯名

封面(mian)圖片來源(yuan)：每日(ri)經濟新(xin)聞 劉國(guo)梅 攝(she)

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