每經編(bian)輯｜何小(xiao)桃  ;  

存量(liang)房(fang)貸利率下(xia)調工作正有序開展(zhan)。

據工商銀行App顯示，2024年10月25日，符合相應條件的存量住房貸(dai)款利率將統一批量調整為不低于貸(dai)款市(shi)場報價利率（LPR）減30個基點。

10月(yue)10日中國工商銀(yin)行發布(bu)《2024存量房貸(dai)利(li)率調(diao)整(zheng)常見(jian)問(wen)答(da)（二）》回(hui)答(da)了相關(guan)問(wen)題。

我的住房(fang)貸款目前是固定(ding)/基準利率定(ding)價，這次也可以調整嗎(ma)？具體怎么操作？

答：可以。對于當前為固定/基準利率定價的貸款，您需要先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。舉例說明，如當前您首套房貸執行固定利率定價，利率為4%，在10月15日申請轉換為浮動利率定價，由于申請轉換時的5年期以上LPR為3.85%,轉換后利率為LPR+15BP，10月25日實施利率批量(liang)調整(zheng)將統一調整(zheng)至LPR-30BP。具(ju)體轉換規則及操作方法詳見我行后續公告。

我的住房(fang)貸(dai)款(kuan)為二套房(fang)貸(dai)款(kuan)，可以進行利率調整嗎(ma)？

答：符合條件的首(shou)套(tao)(tao)、二套(tao)(tao)及以(yi)上存量(liang)商業性個人住房貸(dai)款(kuan)都可以(yi)進(jin)行(xing)批(pi)量(liang)調整。如(ru)您的貸(dai)款(kuan)不在北(bei)京/上海/深圳等地區，由于首(shou)套(tao)(tao)房和(he)二套(tao)(tao)房貸(dai)款(kuan)利率下(xia)限(xian)一致(zhi)，因此您無需申請(qing)“二套(tao)(tao)轉首(shou)套(tao)(tao)”，我行(xing)將批(pi)量(liang)進(jin)行(xing)利率下(xia)調。

如您(nin)的(de)(de)貸款在北京/上海/深圳等(deng)地區(qu)且(qie)已符合(he)二套(tao)(tao)(tao)(tao)轉首(shou)套(tao)(tao)(tao)(tao)住房(fang)貸款標準，您(nin)可(ke)(ke)以聯(lian)系貸款經(jing)辦行(xing)申(shen)請(qing)“二套(tao)(tao)(tao)(tao)轉首(shou)套(tao)(tao)(tao)(tao)”，審(shen)批通過后可(ke)(ke)享(xiang)受(shou)更為(wei)優惠的(de)(de)首(shou)套(tao)(tao)(tao)(tao)房(fang)貸款利率(lv)。具體以當地政(zheng)策要求為(wei)準，請(qing)咨詢(xun)貸款經(jing)辦行(xing)。

此次利率調(diao)整后(hou)，我的房貸(dai)利率能降到(dao)多少？一個月能省多少錢？能否舉例說明？

答：如(ru)果您的房(fang)貸為浮動(dong)利率定價(jia)、當(dang)前(qian)利率高(gao)于LPR-30BP，您的房(fang)貸利率將調整(zheng)為LPR-30BP（北京、上海(hai)、深圳等地(di)區二套房(fang)貸款除外(wai)）。

例1

小張在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為4688元，調整后每月還款約為4518元，小(xiao)張每(mei)月可節省支(zhi)出約(yue)170元，總(zong)共節省利(li)息約(yue)6.1萬元。

例2

小李在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP(貸款發放時首套房貸利率政策)，即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，小李每月可節(jie)省支出約469元，總(zong)共(gong)節(jie)省利息約14.06萬元。

我的房貸當前利率為LPR-40BP，還能參加這次調整嗎(ma)？

答：如果您的房貸(dai)(dai)利率等于或低(di)于LPR-30BP，那么您已享受當(dang)(dang)前政策下的最優惠利率，不(bu)在此次調整范圍內。您可以登錄(lu)我行(xing)手機銀行(xing)-貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)-我的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，查詢(xun)當(dang)(dang)前房貸(dai)(dai)執行(xing)利率。

我的(de)貸(dai)款在(zai)北京(jing)/上海/深(shen)圳，并且是二套房貸(dai)款，房貸(dai)利(li)率能降到多少？

答：如果您的貸款在北京/上海(hai)/深圳，并且不滿足(zu)“二套(tao)轉(zhuan)首(shou)套(tao)”條件，按照當前二套(tao)房貸款政策下限(xian)，調整(zheng)后利(li)率值為：北京五(wu)環外(wai)LPR-25BP，北京五(wu)環內LPR-5BP；上海(hai)自貿區(qu)臨港(gang)新片區(qu)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金(jin)山區(qu)LPR-25BP，其他地區(qu)LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

我和朋(peng)友(you)的貸款都在同一個城市，也都是首套(tao)/二套(tao)房(fang)浮動(dong)利率的貸款，利率下調后為什(shen)么(me)會不(bu)一樣？

答：除貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在北京/上海/深(shen)圳等(deng)地區且為(wei)二套(tao)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)情形外，其他符合條件的(de)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)利(li)率(lv)都(dou)將調(diao)整為(wei)LPR-30BP。由于(yu)此次利(li)率(lv)調(diao)整僅調(diao)整LPR加(jia)減點，并不調(diao)整貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)(jia)日(ri)，并且不同客(ke)戶貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)(jia)日(ri)不同（可(ke)(ke)(ke)(ke)能(neng)(neng)是次年1月(yue)1日(ri)，也(ye)可(ke)(ke)(ke)(ke)能(neng)(neng)是貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)發放(fang)日(ri)），貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)在批(pi)量(liang)調(diao)整時可(ke)(ke)(ke)(ke)能(neng)(neng)未重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)(jia)，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)采用的(de)5年期以上LPR值(zhi)（定(ding)價(jia)(jia)(jia)基準(zhun)）有(you)4.2%、3.95%、3.85%三種可(ke)(ke)(ke)(ke)能(neng)(neng)，使得存量(liang)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)利(li)率(lv)批(pi)量(liang)調(diao)整后可(ke)(ke)(ke)(ke)能(neng)(neng)會有(you)所(suo)差別。到了(le)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)(jia)日(ri)，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)進行重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)(jia)后，參加(jia)此次批(pi)量(liang)調(diao)整的(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)將調(diao)整至同一水平。

我的商用房貸款可以(yi)進(jin)行利率調整嗎(ma)？

答(da)：此次存量房(fang)貸利率(lv)調整只針(zhen)對商(shang)業性個人(ren)住(zhu)房(fang)貸款(kuan)。商(shang)用房(fang)（含商(shang)住(zhu)兩(liang)用房(fang)、商(shang)鋪(pu)等）貸款(kuan)不在(zai)此次調整范圍內。?

這次批量調整存量房貸(dai)利率，銀行收取費用嗎(ma)？

答：存(cun)量房貸利率調整(zheng)過程中，銀行(xing)不向客戶(hu)收(shou)取相關費用。

每經小(xiao)編（微信號：nbdnews）注意(yi)到，9月(yue)29日晚間，央行會同金融監管總局連發(fa)四項(xiang)穩地產政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)(ce)，包括引導(dao)銀(yin)行降低存(cun)量(liang)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)利率(lv)、統(tong)一房(fang)貸(dai)(dai)(dai)最低首付比例(li)至15%、延(yan)長部分(fen)房(fang)地產金融政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)(ce)文(wen)件的期(qi)限、優(you)化保障性住房(fang)再貸(dai)(dai)(dai)款政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)(ce)。市場利率(lv)定(ding)價(jia)自律(lv)機制對(dui)外發(fa)布《關于批量(liang)調整存(cun)量(liang)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)利率(lv)的倡(chang)議(yi)》。

當晚工商銀(yin)行、農(nong)業銀(yin)行、中(zhong)國銀(yin)行、建設(she)銀(yin)行、中(zhong)信銀(yin)行、興業銀(yin)行紛(fen)紛(fen)跟(gen)進，發布存量房(fang)貸調整利(li)率公告。

根據(ju)市(shi)場利率定價自(zi)律機制倡(chang)議，各商(shang)業(ye)銀行(xing)應(ying)認(ren)真落實倡(chang)議要求，抓緊(jin)制定實施方(fang)案，主要商(shang)業(ye)銀行(xing)原則上應(ying)于倡(chang)議發布當(dang)日對外發布公告，不晚于(yu)10月12日發布操作(zuo)細則(ze)，及時(shi)回應客戶(hu)關(guan)切。

各商業銀行(xing)原(yuan)則(ze)上(shang)應于(yu)2024年10月31日前(qian)統(tong)一對存(cun)量(liang)房(fang)貸(dai)（包括(kuo)首套、二套及以上(shang)）利(li)率(lv)實施批量(liang)調整，對于(yu)LPR基(ji)礎上(shang)加點幅度高(gao)于(yu)-30BP的(de)存(cun)量(liang)房(fang)貸(dai)，將(jiang)其加點幅度調整為(wei)不(bu)低于(yu)-30BP，且不(bu)低于(yu)所(suo)在城市目前(qian)執行(xing)的(de)新(xin)發放商業性個(ge)人住房(fang)貸(dai)款利(li)率(lv)加點下限(xian)（如有）。

經(jing)過此(ci)次下調，據人(ren)民銀行(xing)此(ci)前預計，存量房貸利(li)率(lv)將平(ping)均下降0.5個百分點，惠及5000萬(wan)戶家庭1.5億人(ren)口，平(ping)均每(mei)年減少家庭利(li)息支出(chu)總(zong)數約1500億元(yuan)。

編輯|何小桃(tao) 杜恒峰

校對|程鵬

封面圖(tu)片來源：視覺中國，圖(tu)文(wen)無關

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