每經記者｜張(zhang)壽林 ;   每經編輯(ji)｜張(zhang)益(yi)銘

10月10日(ri)，工商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、交(jiao)通銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、浦(pu)發銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、浙商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、興業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)等多家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)發布關于存量房貸利率調(diao)(diao)整(zheng)常見問答及公(gong)告。其中，工商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)確定在10月25日(ri)統一調(diao)(diao)整(zheng)，其他銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)計劃在10月31日(ri)前完成調(diao)(diao)整(zheng)。 

其中(zhong)，工(gong)商銀行表示，若房貸(dai)為浮(fu)動利(li)率(lv)定價(jia)、當前利(li)率(lv)高于LPR-30BP，房貸(dai)利(li)率(lv)將調整為LPR-30BP（北京(jing)、上(shang)海(hai)、深(shen)圳等地區二套房貸(dai)款(kuan)除外）。對于當前為固定/基準利(li)率(lv)定價(jia)的(de)貸(dai)款(kuan)，需要借(jie)款(kuan)人先主動申(shen)請轉成浮(fu)動利(li)率(lv)，然后再進行存量利(li)率(lv)調整。

根據工(gong)行測算，若個人(ren)在一線城市有一套(tao)住(zhu)房(fang)，當前房(fang)貸(dai)利(li)(li)率為(wei)LPR+55BP（貸(dai)款(kuan)發(fa)放(fang)時首(shou)套(tao)房(fang)貸(dai)利(li)(li)率政(zheng)策），調整(zheng)后房(fang)貸(dai)利(li)(li)率為(wei)LPR-30BP。假設5年期以(yi)上LPR保持不變，以(yi)貸(dai)款(kuan)金額100萬(wan)元(yuan)、25年期、等額本(ben)息(xi)的房(fang)貸(dai)為(wei)例，調整(zheng)前每月(yue)還款(kuan)約(yue)(yue)(yue)為(wei)5502元(yuan)，調整(zheng)后每月(yue)還款(kuan)約(yue)(yue)(yue)為(wei)5033元(yuan)，借款(kuan)人(ren)每月(yue)可節(jie)省支出(chu)約(yue)(yue)(yue)469元(yuan)，總共節(jie)省利(li)(li)息(xi)約(yue)(yue)(yue)14.06萬(wan)元(yuan)。

工商銀行10月25日實施利率批量調整

9月29日，中國(guo)人民銀行發布(bu)完(wan)善商(shang)業性個人住房貸(dai)(dai)款利率定(ding)價機制(zhi)最新(xin)政策，允許變更房貸(dai)(dai)利率在LPR基礎(chu)上(shang)的(de)(de)加(jia)點幅度，同時取消房貸(dai)(dai)利率重定(ding)價周期(qi)最短為一年的(de)(de)限制(zhi)。

9月29日(ri)(ri)(ri)當晚，工(gong)商銀(yin)行對外發布(bu)相關(guan)問答，稱正加快系統功能研發優化，確(que)保此次存量(liang)房貸利率批量(liang)調(diao)整工(gong)作于(yu)10月31日(ri)(ri)(ri)前(qian)完成(cheng)，并表示，預(yu)計于(yu)10月12日(ri)(ri)(ri)通過官網、微信公眾(zhong)號、網點、95588等渠道公布(bu)具體操(cao)作指引及(ji)相關(guan)事宜(yi)。

上述相(xiang)關問答稱，原則上借款人無需提(ti)出(chu)申請或提(ti)供材(cai)料，銀(yin)行將(jiang)于10月(yue)底(di)前實施統一批(pi)量調整。

10月10日(ri)，工商(shang)銀行(xing)進一步(bu)公布(bu)存量房貸(dai)利率調整(zheng)問答。

根據最新問(wen)答，對于當前為(wei)(wei)(wei)(wei)固定(ding)/基準(zhun)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)定(ding)價(jia)(jia)的(de)貸(dai)(dai)款，借款人(ren)需(xu)要先主動(dong)申(shen)請(qing)轉成浮(fu)動(dong)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)，然(ran)后再進行(xing)存量利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調(diao)整(zheng)。舉例說明(ming)，如當前首套房(fang)貸(dai)(dai)執行(xing)固定(ding)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)定(ding)價(jia)(jia)，利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為(wei)(wei)(wei)(wei)4%，在10月15日(ri)申(shen)請(qing)轉換為(wei)(wei)(wei)(wei)浮(fu)動(dong)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)定(ding)價(jia)(jia)，由于申(shen)請(qing)轉換時的(de)5年期以上LPR為(wei)(wei)(wei)(wei)3.85%，轉換后利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為(wei)(wei)(wei)(wei)LPR+15BP，10月25日(ri)實施利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)批量調(diao)整(zheng)將統一調(diao)整(zheng)至LPR-30BP。若購房(fang)者(zhe)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)等于或低于LPR-30BP，不在此次調(diao)整(zheng)范圍內。

而(er)且(qie)，符合條件(jian)的首(shou)(shou)套(tao)(tao)、二(er)(er)(er)套(tao)(tao)及(ji)以上存量商業性個人住房貸款(kuan)都可以進行(xing)批(pi)(pi)(pi)量調整。如貸款(kuan)不在北京(jing)/上海(hai)/深(shen)圳(zhen)等地(di)區(qu)，由于首(shou)(shou)套(tao)(tao)房和二(er)(er)(er)套(tao)(tao)房貸款(kuan)利率(lv)下(xia)限一致，因此無(wu)需申請(qing)(qing)“二(er)(er)(er)套(tao)(tao)轉(zhuan)首(shou)(shou)套(tao)(tao)”，銀行(xing)將批(pi)(pi)(pi)量進行(xing)利率(lv)下(xia)調。若貸款(kuan)在北京(jing)/上海(hai)/深(shen)圳(zhen)等地(di)區(qu)且(qie)已符合二(er)(er)(er)套(tao)(tao)轉(zhuan)首(shou)(shou)套(tao)(tao)住房貸款(kuan)標準，可以聯系貸款(kuan)經辦行(xing)申請(qing)(qing)“二(er)(er)(er)套(tao)(tao)轉(zhuan)首(shou)(shou)套(tao)(tao)”，審(shen)批(pi)(pi)(pi)通(tong)過后可享受(shou)更(geng)為優惠的首(shou)(shou)套(tao)(tao)房貸款(kuan)利率(lv)。具體以當地(di)政策要(yao)求為準，可咨(zi)詢貸款(kuan)經辦行(xing)。

一線城市100萬貸款有望節省14萬利息

根(gen)據工(gong)行測(ce)算，如果(guo)借款(kuan)(kuan)人在(zai)某二(er)線城市有(you)一套住房，當前(qian)(qian)房貸(dai)利率(lv)(lv)為(wei)(wei)(wei)LPR不加點，即3.85%，調整(zheng)后房貸(dai)利率(lv)(lv)為(wei)(wei)(wei)LPR-30BP，假設5年期(qi)以(yi)上LPR保持3.85%不變，重定價后利率(lv)(lv)為(wei)(wei)(wei)3.55%（=3.85%-0.3%），比調整(zheng)前(qian)(qian)下降30BP，即0.3%。以(yi)貸(dai)款(kuan)(kuan)金額(e)(e)100萬元、30年期(qi)、等(deng)額(e)(e)本(ben)息(xi)的房貸(dai)為(wei)(wei)(wei)例，調整(zheng)前(qian)(qian)每(mei)月(yue)(yue)還款(kuan)(kuan)約為(wei)(wei)(wei)4688元，調整(zheng)后每(mei)月(yue)(yue)還款(kuan)(kuan)約為(wei)(wei)(wei)4518元，借款(kuan)(kuan)人每(mei)月(yue)(yue)可節省支出約170元，總共節省利息(xi)約6.1萬元。

如(ru)果借款(kuan)(kuan)人(ren)在某(mou)一線城(cheng)市有一套住(zhu)房(fang)(fang)，當前房(fang)(fang)貸(dai)利(li)率為LPR+55BP（貸(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)放時首套房(fang)(fang)貸(dai)利(li)率政策），即4.4%，調(diao)(diao)整(zheng)后房(fang)(fang)貸(dai)利(li)率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利(li)率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調(diao)(diao)整(zheng)前下(xia)降85BP，即0.85%。以貸(dai)款(kuan)(kuan)金額100萬元、25年期、等額本息的房(fang)(fang)貸(dai)為例，調(diao)(diao)整(zheng)前每月還款(kuan)(kuan)約為5502元，調(diao)(diao)整(zheng)后每月還款(kuan)(kuan)約為5033元，每月可(ke)節省支出約469元，總共節省利(li)息約14.06萬元。

如(ru)果(guo)貸款在北(bei)(bei)京/上(shang)海/深圳(zhen)，并且不滿(man)足“二(er)套轉首套”條件(jian)，按照當前二(er)套房貸款政策下限，調整后(hou)利率值為(wei)：北(bei)(bei)京五(wu)環外LPR-25BP，北(bei)(bei)京五(wu)環內LPR-5BP；上(shang)海自貿區臨(lin)港新(xin)片(pian)區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP，其他(ta)地區LPR-5BP；深圳(zhen)全轄LPR-5BP。

工商銀行還(huan)提到同一(yi)個城市(shi)，也(ye)都是首套/二套房浮動利率的貸款，利率下(xia)調后不一(yi)樣(yang)的情形。

最(zui)新問答指(zhi)出，除(chu)貸款(kuan)(kuan)在北京/上(shang)海/深圳等地(di)區(qu)且(qie)為(wei)二套(tao)房貸款(kuan)(kuan)的情(qing)形外，其他符(fu)合條件的房貸利(li)(li)率都將調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)為(wei)LPR-30BP。由(you)于(yu)此(ci)次利(li)(li)率調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)僅調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)LPR加減(jian)點，并(bing)不調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)貸款(kuan)(kuan)重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)日(ri)(ri)，并(bing)且(qie)不同客戶貸款(kuan)(kuan)重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)日(ri)(ri)不同（可能是次年(nian)1月(yue)1日(ri)(ri)，也可能是貸款(kuan)(kuan)發放日(ri)(ri)），貸款(kuan)(kuan)利(li)(li)率在批量(liang)(liang)調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)時可能未重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)，貸款(kuan)(kuan)采(cai)用的5年(nian)期以(yi)上(shang)LPR值(zhi)（定(ding)價(jia)(jia)基準(zhun)）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量(liang)(liang)房貸利(li)(li)率批量(liang)(liang)調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)后可能會有所差別。到了(le)貸款(kuan)(kuan)重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)日(ri)(ri)，貸款(kuan)(kuan)進行重(zhong)定(ding)價(jia)(jia)后，參加此(ci)次批量(liang)(liang)調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)的貸款(kuan)(kuan)利(li)(li)率將調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)至同一水平。

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