3月9日(ri)，度小滿CEO朱光發(fa)表(biao)署(shu)名文章《發(fa)展(zhan)大(da)模型技術 提升我國金融(rong)科技全球競爭力》，系統闡述了(le)大(da)模型技術在金融(rong)業的應(ying)用和發(fa)展(zhan)趨勢。

度小滿CEO朱光

朱光在文(wen)中(zhong)表示(shi)，ChatGPT的(de)橫空出(chu)世(shi)(shi)，再(zai)一(yi)次印證了這(zhe)一(yi)點——“你永(yong)遠(yuan)可以(yi)相信(xin)科(ke)技的(de)力量”。雖然還只(zhi)是一(yi)個供試用的(de)初級(ji)產品，ChatGPT在性(xing)能(neng)(neng)和體驗上的(de)突(tu)破性(xing)、顛覆(fu)性(xing)已經顯而易見，對它的(de)關注度(du)、參(can)與(yu)度(du)已經遠(yuan)遠(yuan)超過了7年前AlphaGo戰勝李世(shi)(shi)石。ChatGPT擁有持續的(de)上下文(wen)對話(hua)能(neng)(neng)力，并具備一(yi)定邏輯推理能(neng)(neng)力，能(neng)(neng)對信(xin)息進(jin)行有效的(de)總結提煉、生(sheng)(sheng)成文(wen)章、生(sheng)(sheng)成代碼、完成翻(fan)譯(yi)等，尤其是對話(hua)過程中(zhong)展現出(chu)的(de)智(zhi)能(neng)(neng)水平(ping)令人驚(jing)嘆(tan)。ChatGPT的(de)問世(shi)(shi)，意(yi)味著人工智(zhi)能(neng)(neng)的(de)發展到了從 “弱人工智(zhi)能(neng)(neng)”向“強人工智(zhi)能(neng)(neng)”躍遷的(de)分水嶺。

比(bi)ChatGPT更值得(de)關注(zhu)的(de)(de)是(shi)(shi)(shi)(shi)它背(bei)后(hou)的(de)(de)技(ji)(ji)術(shu)(shu)(shu)和技(ji)(ji)術(shu)(shu)(shu)趨勢(shi)。這就(jiu)是(shi)(shi)(shi)(shi)說，比(bi)ChatGPT更重要的(de)(de)是(shi)(shi)(shi)(shi)GPT（ Generative Pre-trained Transformer 即生成型(xing)(xing)預訓練變換模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)），是(shi)(shi)(shi)(shi)前沿(yan)的(de)(de)大(da)語(yu)言(yan)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)技(ji)(ji)術(shu)(shu)(shu)，ChatGPT是(shi)(shi)(shi)(shi)在此“根技(ji)(ji)術(shu)(shu)(shu)”上(shang)開發的(de)(de)應(ying)(ying)用(yong)產品，是(shi)(shi)(shi)(shi)AI技(ji)(ji)術(shu)(shu)(shu)在文本生成領域(yu)的(de)(de)一(yi)種(zhong)應(ying)(ying)用(yong)。相比(bi)一(yi)般AI模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)，大(da)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)輸出的(de)(de)能(neng)(neng)(neng)力已經是(shi)(shi)(shi)(shi)一(yi)種(zhong)通用(yong)智能(neng)(neng)(neng)，不(bu)(bu)同于(yu)像(xiang)(xiang)AlphaGo那樣只(zhi)能(neng)(neng)(neng)應(ying)(ying)用(yong)于(yu)狹窄領域(yu)的(de)(de)專(zhuan)用(yong)智能(neng)(neng)(neng)，大(da)大(da)拓寬了人工(gong)智能(neng)(neng)(neng)的(de)(de)應(ying)(ying)用(yong)范圍(wei)和想(xiang)象(xiang)空間。事實(shi)上(shang)，基(ji)于(yu)大(da)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)，OpenAI團(tuan)隊(dui)不(bu)(bu)僅推出了ChatGPT（對話(hua)），還推出了CodeX（代(dai)碼(ma)生成）、DALL-E（圖像(xiang)(xiang)生成）。相比(bi)于(yu)專(zhuan)用(yong)智能(neng)(neng)(neng)，GPT大(da)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)更像(xiang)(xiang)是(shi)(shi)(shi)(shi)一(yi)個一(yi)專(zhuan)多(duo)能(neng)(neng)(neng)、學(xue)會(hui)了如何學(xue)習(xi)的(de)(de)“人”，而不(bu)(bu)是(shi)(shi)(shi)(shi)只(zhi)適于(yu)特定(ding)場景的(de)(de)“機(ji)器”。

類似GPT這樣(yang)的(de)大(da)模(mo)型技(ji)術，是(shi)下一代(dai)AI技(ji)術較量(liang)的(de)核心課題，有人干脆把它稱為AI 2.0。它的(de)出現(xian)，意(yi)味著所有圍(wei)繞移動互聯網、AI 1.0的(de)競爭和競爭優勢正在(zai)告一段落。大(da)模(mo)型技(ji)術將重(zhong)塑(su)多個行業(ye)的(de)工作方式和格局，其中最明(ming)顯的(de)，也許就(jiu)是(shi)金(jin)融業(ye)。換言之，大(da)模(mo)型技(ji)術正在(zai)重(zhong)新(xin)定義(yi)金(jin)融科技(ji)（Fintech）。

大模型技術大幅加速金融行業的智能化進程，定義行業新入口

金(jin)融(rong)行業是(shi)數字化(hua)、智(zhi)能化(hua)的(de)先行者，也是(shi)大模(mo)(mo)型技術(shu)落地的(de)最佳領(ling)域(yu)。如果將大模(mo)(mo)型的(de)能力放在(zai)金(jin)融(rong)行業中去處理原有的(de)任(ren)務，會對很多(duo)工作產(chan)生顛覆性的(de)影響。

大模型(xing)可以分為理(li)解式大模型(xing)和(he)(he)生(sheng)成(cheng)式大模型(xing)。理(li)解式大模型(xing)優(you)勢在(zai)于數據洞察理(li)解能(neng)(neng)力(li)，可以用(yong)在(zai)智(zhi)能(neng)(neng)推薦、風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)理(li)、智(zhi)能(neng)(neng)經(jing)營上，幫助(zhu)金融機構大幅提升(sheng)經(jing)營效率和(he)(he)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)理(li)決策能(neng)(neng)力(li)。生(sheng)成(cheng)式人(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)可以自主地生(sheng)成(cheng)新的數據、圖像、語音(yin)、文本等信息，成(cheng)為理(li)財師、保險(xian)經(jing)紀人(ren)等金融從業人(ren)員(yuan)的得力(li)助(zhu)手，大幅提升(sheng)服(fu)務效率和(he)(he)服(fu)務體驗。

（一）理解式大模型將客戶經營與風控等決策能力提到新高度，降低金融風險

理(li)解(jie)(jie)式大(da)(da)(da)(da)模(mo)型在海(hai)量(liang)數(shu)(shu)據(ju)基(ji)礎上(shang)進(jin)行(xing)(xing)預(yu)訓練，可以(yi)大(da)(da)(da)(da)幅(fu)提(ti)升數(shu)(shu)據(ju)洞察理(li)解(jie)(jie)能力，讓(rang)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)(de)客(ke)戶(hu)經營與(yu)風控等決(jue)策能力提(ti)升到新高度。基(ji)于大(da)(da)(da)(da)模(mo)型技術(shu)，金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)可以(yi)更(geng)好地(di)理(li)解(jie)(jie)和(he)(he)響應用戶(hu)需求(qiu)，讓(rang)產品和(he)(he)用戶(hu)需求(qiu)更(geng)精(jing)準地(di)匹配。在大(da)(da)(da)(da)模(mo)型的(de)(de)通用能力基(ji)礎上(shang)，融(rong)(rong)合金(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)業的(de)(de)知(zhi)識(shi)和(he)(he)數(shu)(shu)據(ju)用于風險評(ping)估(gu)，有助于金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的(de)(de)風險決(jue)策，大(da)(da)(da)(da)幅(fu)提(ti)升風險穩(wen)定(ding)性；如(ru)果把各類(lei)金(jin)融(rong)(rong)大(da)(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)、不同行(xing)(xing)業的(de)(de)數(shu)(shu)據(ju)、宏觀經濟(ji)數(shu)(shu)據(ju)注入大(da)(da)(da)(da)模(mo)型，則可以(yi)進(jin)行(xing)(xing)有效的(de)(de)風險預(yu)警和(he)(he)預(yu)測，降(jiang)低整個社會的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)風險。

度(du)小滿依托于(yu)百(bai)度(du)人工(gong)智能(neng)技術，已經開展了一系(xi)列基于(yu)大(da)模(mo)型的應(ying)用(yong)。以風(feng)險管理(li)為(wei)例，度(du)小滿已經將大(da)型語言模(mo)型LLM應(ying)用(yong)在互聯網文本數(shu)據(ju)(ju)、征信(xin)(xin)報告的解讀上(shang)，通過用(yong)文本數(shu)據(ju)(ju)構造(zao)的預(yu)訓練模(mo)型以及(ji)AI算法(fa)，能(neng)夠將征信(xin)(xin)報告解讀出40萬維的風(feng)險變(bian)量，更好的識別(bie)小微企業主的信(xin)(xin)貸風(feng)險。隨著模(mo)型的迭代，大(da)模(mo)型在智能(neng)風(feng)控上(shang)的潛力(li)將進一步(bu)釋放。

（二）生成式大模型將以客戶為中心，重塑客戶服務流程和體驗

類(lei)似GPT這(zhe)樣的(de)生(sheng)(sheng)成(cheng)(cheng)式(shi)大(da)模(mo)型，不僅能自主生(sheng)(sheng)成(cheng)(cheng)創(chuang)造性的(de)內容，如新的(de)文本(ben)、語音、圖像、數據等，同時基(ji)于人類(lei)反饋的(de)強化學習，不斷迭代和提(ti)升生(sheng)(sheng)成(cheng)(cheng)內容的(de)質(zhi)量。金融業(ye)是(shi)以客戶為(wei)中心的(de)服(fu)務行業(ye)，與(yu)生(sheng)(sheng)成(cheng)(cheng)式(shi)大(da)模(mo)型結合，有著廣闊的(de)應用場景(jing)。

對(dui)客(ke)戶(hu)(hu)，生成(cheng)式大模型可以是“永(yong)遠(yuan)在(zai)線的(de)超級金融顧(gu)(gu)問(wen)(wen)”。過去(qu)，保(bao)險公司的(de)經(jing)紀人向你推(tui)薦一(yi)款(kuan)重疾險，只會把最(zui)好(hao)的(de)講給你，但保(bao)險條(tiao)款(kuan)很(hen)復(fu)雜，有時很(hen)難做出選擇(ze)。超級金融顧(gu)(gu)問(wen)(wen)則不代(dai)表某一(yi)家公司的(de)產(chan)(chan)品(pin)(pin)和立場，非常中立地根據客(ke)戶(hu)(hu)的(de)需求、收入(ru)情(qing)況、身體情(qing)況等推(tui)薦適合(he)的(de)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，不管是信貸產(chan)(chan)品(pin)(pin)，理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，還是保(bao)險產(chan)(chan)品(pin)(pin)，它都可以依托海量(liang)專業知(zhi)識(shi)庫，為客(ke)戶(hu)(hu)提供(gong)24小時不間(jian)斷(duan)的(de)在(zai)線服務，和貼心的(de)解決方案。更(geng)重要的(de)是，它“永(yong)遠(yuan)在(zai)學習(xi)”，不斷(duan)增進(jin)對(dui)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)洞察(cha)理解，這(zhe)種進(jin)化能力超越(yue)很(hen)多金融的(de)從業者(zhe)。

對(dui)從(cong)業(ye)者，生成式大模(mo)型可(ke)(ke)以是(shi)(shi)“全能業(ye)務助(zhu)理”。基于大模(mo)型的(de)業(ye)務助(zhu)理不僅了(le)解國內外的(de)宏觀(guan)政(zheng)策(ce)、行業(ye)信(xin)息(xi)、產品(pin)信(xin)息(xi)，而且(qie)可(ke)(ke)以自動生成文章(zhang)、報告，提供專業(ye)建議和(he)(he)方案(an)輔助(zhu)交流。例如，一(yi)個理財客(ke)戶問，“我(wo)的(de)風險容忍程度最(zui)大的(de)回撤只有3%，但是(shi)(shi)我(wo)希望收益(yi)在(zai)(zai)5%，你能給(gei)我(wo)推薦幾只基金(jin)嗎？”，“在(zai)(zai)過(guo)去三年(nian)之內最(zui)大的(de)回撤和(he)(he)虧(kui)損不超(chao)過(guo)5%，收益(yi)又在(zai)(zai)4%左右的(de)基金(jin)有哪些？”人工智能馬上就可(ke)(ke)以給(gei)出答案(an)。通過(guo)這樣的(de)“全能助(zhu)理”，理財師能更好地(di)滿(man)足客(ke)戶的(de)個性化需求，大幅提升服務半(ban)徑和(he)(he)服務質量。

此外，生成式大模(mo)型(xing)還展現了一鍵生成文稿、圖(tu)像、視頻等廣告(gao)(gao)創意內容的能力(li)，應用于廣告(gao)(gao)和(he)營銷領域，將大幅提(ti)升營銷效率。

當人(ren)們習慣了以上交(jiao)互體驗(yan)，金融行(xing)業的智能化進程將大大加快，AI 交(jiao)互界面將成為(wei)行(xing)業的新(xin)入口，當前客戶(hu)服(fu)務流(liu)程和客戶(hu)體驗(yan)會被重塑。

在金(jin)融行業，很多機構(gou)都(dou)把做(zuo)“有溫度(du)的(de)(de)金(jin)融”作為行動目標(biao)，如何讓金(jin)融做(zuo)到“有溫度(du)”，需(xu)要探索有效的(de)(de)技(ji)(ji)術(shu)路徑(jing)。今天，ChatGPT所(suo)代(dai)表的(de)(de)大模型(xing)技(ji)(ji)術(shu)給我們(men)提(ti)供(gong)了比較明確的(de)(de)技(ji)(ji)術(shu)方(fang)向。ChatGPT已經(jing)展示(shi)出了它的(de)(de)溫度(du)——洞察(cha)客戶需(xu)求(qiu)的(de)(de)深度(du)和廣度(du)，界面的(de)(de)人性化、友好度(du)，溝(gou)通的(de)(de)可持續性和可深化度(du)。這一(yi)切，就是我們(men)所(suo)追求(qiu)的(de)(de)“溫度(du)”。

把握技術浪潮，提升我國金融科技全球競爭力

大模型技(ji)術作為移動(dong)互聯(lian)網之后最大的技(ji)術革新(xin)，從挑戰性和(he)影(ying)響(xiang)力(li)而言，堪(kan)比人工智(zhi)能(neng)領域的“登月計劃”，將影(ying)響(xiang)未來至(zhi)少二十年的發展效率和(he)發展質量。

移(yi)動互聯網時代，中國金融科(ke)技(ji)公司在移(yi)動支付、數字信貸等領域(yu)，取得了(le)很多創新成果(guo)，大(da)(da)幅提(ti)升了(le)金融數字化、智能(neng)(neng)(neng)化水平，在金融科(ke)技(ji)的全球競爭(zheng)中占據領先地位。能(neng)(neng)(neng)不能(neng)(neng)(neng)發(fa)展好大(da)(da)模型技(ji)術，決定了(le)我(wo)們(men)能(neng)(neng)(neng)否在下一代人工智能(neng)(neng)(neng)競爭(zheng)中繼續引領發(fa)展。

在(zai)(zai)金融行業(ye)，具有(you)通用能(neng)力的(de)(de)大模型成為(wei)基(ji)礎設施，中(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)(yin)行應(ying)用人工(gong)智(zhi)能(neng)技術(shu)的(de)(de)門檻將(jiang)大幅降低，在(zai)(zai)數(shu)字化(hua)、智(zhi)能(neng)化(hua)進程中(zhong)有(you)了“換道超車”的(de)(de)機(ji)會。由(you)于在(zai)(zai)數(shu)字資源、科技能(neng)力、業(ye)務場景(jing)等方面的(de)(de)天然差(cha)距，中(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)(yin)行與大銀(yin)(yin)(yin)(yin)行相比(bi)，在(zai)(zai)數(shu)字化(hua)轉型方面相對(dui)落后，且面臨差(cha)距越拉越大的(de)(de)風險。在(zai)(zai)大模型時代，所有(you)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行都可(ke)以便(bian)捷(jie)地用最先進的(de)(de)人工(gong)智(zhi)能(neng)技術(shu)來解決各(ge)自的(de)(de)業(ye)務問題，不(bu)同規模的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行重新(xin)站(zhan)在(zai)(zai)同一(yi)起跑線上，將(jiang)大幅加快中(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)(yin)行數(shu)字化(hua)、智(zhi)能(neng)化(hua)進程。

在(zai)(zai)探索(suo)大模(mo)型(xing)(xing)技(ji)(ji)術在(zai)(zai)金(jin)融行(xing)(xing)(xing)業(ye)應用(yong)方面，度小滿(man)已經(jing)積極布局(ju)。近(jin)期，百度基(ji)于(yu)文心大模(mo)型(xing)(xing)技(ji)(ji)術推出(chu)的(de)(de)(de)生成式(shi)(shi)(shi)對話產品(pin)“文心一言(yan)”（英文名：ERNIE Bot）開放生態合作，度小滿(man)成為首家接(jie)入的(de)(de)(de)金(jin)融科技(ji)(ji)公司。接(jie)下來，基(ji)于(yu)文心一言(yan)的(de)(de)(de)大模(mo)型(xing)(xing)技(ji)(ji)術基(ji)座(zuo)，結合度小滿(man)業(ye)務場(chang)景積累的(de)(de)(de)金(jin)融行(xing)(xing)(xing)業(ye)知識和數據進行(xing)(xing)(xing)交(jiao)互(hu)式(shi)(shi)(shi)訓練，我們(men)希望能(neng)(neng)在(zai)(zai)金(jin)融行(xing)(xing)(xing)業(ye)發(fa)揮ChatGPT類人工智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)技(ji)(ji)術的(de)(de)(de)作用(yong)和價(jia)值，打造(zao)全(quan)(quan)新的(de)(de)(de)智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)客服(fu)、智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)風(feng)控(kong)、智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)交(jiao)互(hu)服(fu)務。這些(xie)垂直應用(yong)不僅具備(bei)生成式(shi)(shi)(shi)人工智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)（AI）、多(duo)模(mo)態語義理解等能(neng)(neng)力，而且適配金(jin)融行(xing)(xing)(xing)業(ye)高度重視風(feng)險、把安全(quan)(quan)性放在(zai)(zai)第一位(wei)的(de)(de)(de)行(xing)(xing)(xing)業(ye)特點，做到高度穩(wen)定(ding)、自主可控(kong)。

金(jin)(jin)融(rong)科(ke)技(ji)是技(ji)術驅動的金(jin)(jin)融(rong)創新。大模型將對金(jin)(jin)融(rong)行業的智能化(hua)水(shui)平和數(shu)字化(hua)程度(du)產生深刻影響，金(jin)(jin)融(rong)科(ke)技(ji)公司要抓住這次技(ji)術變革的機遇(yu)窗口(kou)，積極探索(suo)大模型技(ji)術的應(ying)(ying)用和發展，審慎(shen)應(ying)(ying)對其風險和挑戰(zhan)，助力(li)金(jin)(jin)融(rong)業實(shi)現(xian)從數(shu)字化(hua)到智能化(hua)的躍升(sheng)，夯實(shi)我(wo)國金(jin)(jin)融(rong)科(ke)技(ji)全球(qiu)領先地(di)位(wei)。