每經(jing)記者｜宋欽章    每經(jing)編(bian)輯｜廖(liao)丹    

此前(qian)農商銀行為了拓展聚合收(shou)款業務，通過(guo)補(bu)貼商戶手續(xu)費的方式(shi)搶占市場(chang)份額，如今這一(yi)補(bu)貼力度正(zheng)在(zai)走(zou)弱。

《每日經濟新聞》記(ji)者注意(yi)到(dao)，年內(nei)已有多家(jia)農商(shang)銀行調整了聚合碼收單(dan)手續(xu)費(fei)費(fei)率，不再(zai)對商(shang)戶進行無差別的補貼(tie)。

據悉，農商銀行(xing)補貼(tie)收單手(shou)續費的(de)動(dong)機在于，這(zhe)種方式可以幫助(zhu)銀行(xing)獲(huo)取大(da)量(liang)的(de)商戶存款。此輪收單費率調整動(dong)作，其實也意在吸引(yin)商戶產生(sheng)更多的(de)“資金沉淀”。

多家農商行調整聚合收單手續費費率

據每經記(ji)者不(bu)完(wan)全(quan)統計，2024年以(yi)來(lai)，已有(you)不(bu)少于(yu)20家農村商業(ye)銀行對聚合支付收(shou)款(kuan)碼手續(xu)費費率進行了調整。

例(li)如(ru)，塔城(cheng)農商(shang)銀行(xing)(xing)針(zhen)(zhen)對(dui)(dui)條碼支付新(xin)注冊商(shang)戶(hu)(hu)，自2024年4月1日起(qi)，前3個月執(zhi)行(xing)(xing)“0.08%”優(you)惠費率，3個月后(hou)結合商(shang)戶(hu)(hu)季度(du)(du)日均存(cun)款(kuan)貢獻(xian)度(du)(du)按(an)季進行(xing)(xing)動態手續(xu)費費率調整，達(da)到有效商(shang)戶(hu)(hu)標準的，執(zhi)行(xing)(xing)優(you)惠費率；針(zhen)(zhen)對(dui)(dui)存(cun)量(liang)商(shang)戶(hu)(hu)，該行(xing)(xing)根據商(shang)戶(hu)(hu)季度(du)(du)日均存(cun)款(kuan)貢獻(xian)度(du)(du)按(an)季進行(xing)(xing)手續(xu)費調整，達(da)到有效商(shang)戶(hu)(hu)標準的，執(zhi)行(xing)(xing)優(you)惠費率。

具體(ti)來(lai)看，該行(xing)對(dui)季度日均存(cun)款在3萬(wan)元(yuan)（含(han)）以(yi)上的(de)商(shang)戶(hu)，免收手(shou)續(xu)費(fei)(fei)；季度日均存(cun)款在2萬(wan)元(yuan)（含(han)）～3萬(wan)元(yuan)（不含(han)）之(zhi)間的(de)商(shang)戶(hu)，執行(xing)0.1%的(de)收費(fei)(fei)標(biao)準。此(ci)外，對(dui)該行(xing)貢獻(xian)大的(de)特定商(shang)戶(hu)，采取一戶(hu)一策(ce)，可申請減免交易手(shou)續(xu)費(fei)(fei)。

塔城(cheng)農商銀行工作(zuo)人員告訴(su)每經記者(zhe)，此(ci)前塔城(cheng)農商銀行對條碼支付商戶采(cai)取的(de)是無(wu)差別補(bu)貼(tie)措施(shi)，統一不收手(shou)續費。此(ci)次調整主要是為了(le)“精細化管(guan)理(li)”，對部分存款(kuan)貢獻度較弱的(de)商戶少補(bu)貼(tie)或不再補(bu)貼(tie)。

更在(zai)之前(qian)，湖北公安農商銀行也公告稱(cheng)，該行收銀寶（收款碼）從2024年(nian)1月15日起按(an)“一(yi)戶一(yi)策”的原則執行專屬交易費率。

湖北公安農商銀(yin)行工作人員告訴每經(jing)記(ji)者，該行之前(qian)對(dui)收銀(yin)寶商戶(hu)也是免(mian)手續費的(de)，此次調整后(hou)，按階梯規則為不同商戶(hu)設置了免(mian)費額度，超出免(mian)費額度之外的(de)部分正(zheng)常收取手續費。

高唐農(nong)商銀行(xing)3月16日面向聚合支付/綜合收單商戶發布公告稱，自2024年4月1日起，該行(xing)將(jiang)對商戶交易(yi)費率進行(xing)調(diao)整。調(diao)整依據為2024年第一季(ji)度(du)商戶活期存(cun)款日均余額(e)及第一季(ji)度(du)累計收款交易(yi)金(jin)額(e)。

具(ju)體來(lai)看，一季度活期存(cun)款日均余額、交易金(jin)額越(yue)高的(de)(de)商戶，二季度可享受更(geng)高的(de)(de)免費收款額度，超額度部分按(an)照2‰的(de)(de)費率收取手(shou)續(xu)費。

高唐農商(shang)銀(yin)行微信公(gong)眾號

高(gao)唐農(nong)商銀行工作人員同樣對記者表示：“以(yi)前是免費的，現(xian)在收費了。”

有“資金沉淀”的商戶仍能享受補貼

據每經記(ji)者從多(duo)處了(le)解，按照(zhao)行(xing)(xing)業慣例(li)，收單過程中的(de)(de)交易手續費(fei)一般由商戶承(cheng)擔，先由收單機(ji)構向商戶收取，再進(jin)一步向發(fa)卡行(xing)(xing)、清算組織等(deng)分潤。此(ci)前很多(duo)中小銀(yin)行(xing)(xing)為了(le)拓展聚合收款業務，通過補(bu)貼的(de)(de)方式(shi)搶占市場份額，替商戶承(cheng)擔了(le)這筆手續費(fei)。目前，從各家農商銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)動作來看，這一補(bu)貼力度正在走弱。

前述塔(ta)城(cheng)農商銀行工作人員表示：“我們從2019年左右墊付到了現在，當時主要是(shi)出于(yu)開拓(tuo)業務(wu)和(he)拓(tuo)展商戶(hu)(hu)數量考慮。但隨(sui)著商戶(hu)(hu)數量逐年增(zeng)多，交易額上去(qu)之后，對(dui)應的(de)手續費還是(shi)很多的(de)。”

“我們銀行一個月的掃碼(ma)交易額大概有2億元到3億元，再乘手續(xu)(xu)費費率，一般在(zai)0.2%到0.38%不(bu)等，差不(bu)多一個月就得50萬(wan)(wan)到60萬(wan)(wan)左右(you)，一年(nian)下來都得600萬(wan)(wan)左右(you)。”他向(xiang)記者粗(cu)略地估(gu)算了一下，如(ru)果繼續(xu)(xu)全額補貼(tie)的話(hua)，該行需要承擔(dan)的大致金額。

那(nei)么，為(wei)什(shen)么前期銀行愿意花錢補貼商戶(hu)手續費(fei)，而現在(zai)又要(yao)對其(qi)進(jin)行調整(zheng)呢(ni)？多名受訪的銀行工作(zuo)人員都指向了同一個(ge)答案——存款。

塔城農商銀行工作人員稱，如果商戶使用他們提供的聚合收款碼產品，商戶的收款賬戶也會選擇在同一家銀行開立，這有利于銀行吸收更多的存款。他繼續補充：“經過這幾年的發展，商戶有了一定的區分度。有的商戶存款貢獻度大，那我們就給他繼續補貼；但有的商戶存款貢獻度特別小，只是將我們作為資金劃轉的通道，錢進了就出去，資金沉淀不下來，那我們就不再補貼或少補貼。”

前述湖北公安農商銀行工作人員告訴每經記者，有的商戶只是借用了銀行這個收款通道，沒有資金沉淀，對于銀行而言就完全沒有利潤可言。

前述高(gao)唐農商銀行(xing)工作人員也表示(shi)：“現(xian)在雖然收費了，但力度不(bu)是多大(da)。如果有（一(yi)定的(de)）日均存款余(yu)額的(de)話，也是不(bu)收費。如果你(ni)經常用(yong)，但卡(ka)里沒有錢，這種是收費的(de)。目的(de)就(jiu)是讓你(ni)把卡(ka)里存上錢。”

重慶農商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)信(xin)用卡中心的(de)(de)毛中華曾在(zai)署名(ming)文(wen)章中道(dao)明了背后(hou)的(de)(de)邏輯：通過拓展(zhan)聚合支(zhi)付收(shou)(shou)單業務，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)可以獲取(qu)大量(liang)的(de)(de)生產經(jing)營(ying)類商戶(hu)，商戶(hu)每日的(de)(de)收(shou)(shou)款資(zi)金(jin)通過收(shou)(shou)單業務歸集(ji)到(dao)對應的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)結算(suan)賬戶(hu)中，商戶(hu)往往不會立即將其轉(zhuan)出或選擇(ze)定(ding)期存(cun)款、理財產品，而(er)是直接(jie)以活(huo)期存(cun)款方式將資(zi)金(jin)沉(chen)淀在(zai)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬戶(hu)中作為(wei)經(jing)營(ying)周轉(zhuan)的(de)(de)備(bei)用金(jin)，這就(jiu)有利于銀(yin)(yin)(yin)行(xing)穩定(ding)存(cun)款規模、優化(hua)負債(zhai)結構、降(jiang)低存(cun)款資(zi)金(jin)的(de)(de)付息成本(ben)。

封面(mian)圖片來源：每日經濟新(xin)聞 劉國梅 攝