每經記者｜蔡(cai)鼎    每經編(bian)輯｜蘭(lan)素英    

據央視(shi)新聞，當地(di)時間(jian)12月4日（周三）早間(jian)，美國紐約(yue)發生一起槍(qiang)擊事件。美國聯合健康(kang)保險首席(xi)執行官Brian Thompson在紐約(yue)曼(man)哈(ha)頓中(zhong)城區希爾(er)頓酒店外(wai)遭槍(qiang)擊身亡。

12月9日，該槍殺案嫌疑人、26歲的Luigi Mangione在賓州被捕。據新華社，CNN援引一位警官的話報道說，Mangione被捕時還持有一份譴責美國醫療保險行業的文件。根據警方初步調查，這是一起有針對性的襲擊。

這起案件再次將美國商業醫療體系的爭議推向風口浪尖。很多民眾甚至發表了冷嘲熱諷、幸災樂禍的評論，以發泄對醫療保險公司拒絕理賠以及對該行業貪婪的憤怒。而這背后是美國保險業透明度連年下降，拒賠率不斷上升，以及保費的快速增長，增速甚至已經超過通脹。以聯合健(jian)康保險為例，有機(ji)構稱其(qi)拒賠率是業內最高，達到(dao)32%，是行業平(ping)均水平(ping)（16%）的兩倍。

保險巨頭CEO遭槍殺，網友卻“幸災樂禍”

在Thompson槍(qiang)擊事件發(fa)生(sheng)后的(de)幾個小(xiao)時里(li)，在(zai)社交媒體上(shang)，用(yong)戶紛(fen)紛(fen)抱怨自己的(de)醫(yi)療索賠被(bei)拒和對美國復(fu)雜的(de)醫(yi)療保險(xian)行(xing)業的(de)不滿。

據NBC新聞報道，在聯合健康集團（聯合健康保險的母公司）關于Thompson去世的Facebook官方帖文下，大多數人都用“笑”的表情符號回應。在大約(yue)4萬份回(hui)復中(zhong)，3.5萬份使(shi)用了“哈(ha)哈(ha)”表情，2200份使(shi)用了“悲傷”表情。在Reddit上，槍擊事件發生后一些最熱門的帖子也都是在慶祝(zhu)。

Thompson從2021年4月開始擔任聯合健康保險的CEO，在他的領導下，聯合健康保險的利潤從2021年的120億美元升至2023年的160多億美元。2023年，Thompson的薪酬總額達到1020萬美元，是這家醫療保健巨頭薪酬最高的高管之一。

公開資料顯示，不管是按覆蓋總人數還是直接保費，聯合健康保險都是最大的美國健康保險公司。該保險商為一些最大的公司提供從個人健康保險到全面雇主福利計劃的各種產品。根據companiesmarketcap網站的實時數據，盡管在槍擊事件影響下，公司股價有所下跌，但市值仍超4900億美元，在全球公司中排名第19位。

圖片來源：companiesmarketcap 

多家媒(mei)體報道稱，槍擊事件的彈殼(ke)上寫著“否認(ren)（deny）”、“辯護（defend）”和(he)“推翻（depose）”等(deng)字樣。《每(mei)日經濟新聞》記者注(zhu)意到，2010年出版(ban)的一本批(pi)評保(bao)險(xian)業的書名正為“拖(tuo)延、否認(ren)、辯護”，該書稱這是對(dui)保(bao)險(xian)業策略的常見描(miao)述(shu)。

圖片來源(yuan)：亞馬遜

普林斯頓大學社會學和公共事務教授Zeynep Tufekci表示，公眾的反應應該敲響警鐘，19世(shi)紀末美國“鍍金時代(dai)”資(zi)本(ben)貪婪(lan)、剝削和(he)經濟不平等大有回潮之勢，當(dang)時的暴(bao)力主要針對企業(ye)巨頭、政(zheng)客、法官，如今社會財富(fu)的集(ji)中程度超過了前者。

對(dui)(dui)于(yu)網友的(de)(de)反應，紐(niu)約州州長Kathy Hochul表示(shi)：“你對(dui)(dui)保險(xian)公司可(ke)以有(you)自(zi)己(ji)的(de)(de)看(kan)法。”她說，有(you)很(hen)多(duo)人的(de)(de)家人或(huo)他們自(zi)己(ji)在(zai)生病時得不(bu)到(dao)所需的(de)(de)支(zhi)持，因而遭遇(yu)了不(bu)少痛苦。“那是一(yi)種真實的(de)(de)感(gan)受，但這永(yong)遠(yuan)無法解釋外界對(dui)(dui)紐(niu)約街頭一(yi)個人的(de)(de)死亡、一(yi)個人被暗殺的(de)(de)報道。我們都應該像我一(yi)樣對(dui)(dui)此感(gan)到(dao)震驚和憤怒。”

聯合健康保險拒賠率為業內最高，據稱達32%

美國醫療保(bao)險的運營模式和服務質量一直(zhi)面臨著不少爭議。

獨(du)立的(de)非(fei)營利性機構(gou)ProPublica在2023年的(de)一份(fen)報告顯示(shi)，盡管(guan)美(mei)國《平價醫(yi)療法案》（Affordable Care Act）允許監(jian)管(guan)機構(gou)要求保(bao)險(xian)公司分(fen)享(xiang)有關(guan)拒(ju)賠的(de)信息，但到目前為止，聯邦政府還沒有收集到多少此類數據(ju)，因此能與公眾分(fen)享(xiang)的(de)數據(ju)就更(geng)少了。

非營利性健康政策研究組織KFF去年6月發布的一項調查顯示，大多數投保的美國成年人在一年的時間內至少遇到過一次健康保險問題，包括索賠被拒絕。 

今年(nian)(nian)10月，美國參議院(yuan)(yuan)常設調查小組委員會的(de)(de)一份(fen)報告顯示(shi)，美國的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)公司一直在使用AI工具拒絕醫療保(bao)(bao)險(xian)優勢(shi)計(ji)劃持有人的(de)(de)一些索賠要求。報告發現，聯合健康保(bao)(bao)險(xian)對醫療保(bao)(bao)險(xian)優勢(shi)計(ji)劃（Medicare Advantage Plan）持有者的(de)(de)急性期(qi)后護理（出院(yuan)(yuan)后重返(fan)家庭所需的(de)(de)醫療護理）拒付率從2020年(nian)(nian)的(de)(de)10.9%上升到2022年(nian)(nian)的(de)(de)22.7%。

ProPublica上個(ge)月公(gong)布的(de)(de)一(yi)項調查也(ye)發現，聯合(he)健(jian)康保(bao)(bao)險(xian)利(li)用一(yi)種算法(fa)(fa)(fa)有效地削(xue)減或限制了一(yi)些治療(liao)費用，危及了許(xu)多美國(guo)人(ren)的(de)(de)心理健(jian)康保(bao)(bao)險(xian)。在加州、馬薩諸塞(sai)州和紐約州，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的(de)(de)這(zhe)種做法(fa)(fa)(fa)被認為是(shi)非法(fa)(fa)(fa)的(de)(de)。

去年，有兩名已去世客戶的家屬起訴聯合健康保險，稱其故意使用了一種有缺陷的算法，拒絕為老年患者提供醫生認為必要的延長護理。

Quartz援引個人理財網站Value Penguin數據稱，聯合健康保險的拒賠率是業內最高的，達到32%，是行業平均水平（16%）的兩倍。Value Penguin稱，結(jie)果(guo)是根據市場上出售的(de)(de)保險計(ji)劃的(de)(de)網(wang)絡內可用數據計(ji)算出來的(de)(de)。

由于高拒賠率，聯合健康保險也面臨著越來越多的批評和審查。然而，由于保險公司試圖隱瞞數字，其拒賠的真實程度仍然不確定，特別是當涉及到私人保險時。其手段(duan)包括事(shi)先授權條(tiao)款、與醫護勾結、單方面定(ding)義(yi)“不必要(yao)”的(de)(de)醫療服務，導致(zhi)做心臟(zang)病手術(shu)的(de)(de)患者(zhe)還要(yao)額(e)外付費、開顱(lu)手術(shu)當天被送回家。還有患者(zhe)經常要(yao)應(ying)對(dui)醫院(yuan)和保險公司“踢皮(pi)球(qiu)”，導致(zhi)超(chao)出理賠(pei)的(de)(de)最后期(qi)限。

增速超通脹！民調顯示：81%的受訪者對美國醫保費不滿，創16年新高

CBS新聞報道稱，美國醫保費用的增長速度遠超通脹，這使(shi)得越來越多的(de)(de)(de)消費(fei)者每年都要支付數千美元的(de)(de)(de)自付費(fei)用。與此同時，一些保(bao)險公(gong)司拒絕了近20%的(de)(de)(de)索賠。專家說，這種雙(shuang)重打擊讓美國(guo)人(ren)為醫保(bao)支付了更多的(de)(de)(de)錢，但有(you)時卻(que)覺得他們得到的(de)(de)(de)回報(bao)更少。

美國醫保(bao)費用已超過(guo)通脹（圖片來源：KFF）

對(dui)于Thompson被槍殺(sha)后公眾的反應，報道稱，他們憤怒的根(gen)源可(ke)能(neng)是擔心意外的醫(yi)療(liao)費用可(ke)能(neng)會導致經濟上的困難，以(yi)及擔心保險(xian)公司可(ke)能(neng)會拒絕提供(gong)基本護理，甚至(zhi)對(dui)那(nei)些有醫(yi)療(liao)保險(xian)的人來說，健康(kang)和福祉也(ye)會受到(dao)威(wei)脅。

蓋洛普（Gallup）民調發現，2023年約81%的美國人表示，他們對美國的醫保費用不滿意，為16年來的最高水平。

KFF的另(ling)一項(xiang)調查稱，大多(duo)數美國成年(nian)人表示，無論(lun)他們在經濟上(shang)寬裕與(yu)否，他們都擔心(xin)自己是否有能(neng)力支付(fu)醫保或意外的醫療賬單。

一些擔憂也是有根據的：美國人破產的首要原因是與醫保相關的債務，凸顯出高昂的醫療費用可能帶來的巨大財務壓力。

KFF的研究顯示，2024年美國家庭的平均醫保費用為25572美元，而單身成年人的平均醫保費用為8951美元，比前一年分別增長了6%和7%。KFF發現，自2000年以來，除了少數幾年，醫療保險費的漲幅一直超過通脹。

美國醫保費(fei)用連(lian)年增加 圖片來源(yuan)：KFF 

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