當中(zhong)國財(cai)(cai)(cai)富(fu)管(guan)理(li)高質量發(fa)展(zhan)的(de)(de)時代答卷徐徐展(zhan)開(kai)，那(nei)些關于(yu)財(cai)(cai)(cai)富(fu)與傳承、愛與責任(ren)的(de)(de)生(sheng)動故事，躍然而現。10年前，身處于(yu)改革開(kai)放(fang)前沿陣地深圳的(de)(de)招(zhao)商信(xin)諾人壽保(bao)險有限(xian)公司（下(xia)稱“招(zhao)商信(xin)諾”），敏銳(rui)捕捉(zhuo)到(dao)了改革開(kai)放(fang)浪潮(chao)下(xia)的(de)(de)財(cai)(cai)(cai)富(fu)管(guan)理(li)新機遇，前瞻性、系統性地推出保(bao)險金(jin)信(xin)托業(ye)務。悠悠十載間，通過在(zai)專業(ye)化、數字(zi)化和普惠化方(fang)面的(de)(de)持續創新與突(tu)破，招(zhao)商信(xin)諾的(de)(de)保(bao)險金(jin)信(xin)托業(ye)務歷經(jing)數次升級迭代，時至今(jin)日，這(zhe)個昔(xi)日百姓(xing)眼(yan)中(zhong)“高不可(ke)攀”的(de)(de)金(jin)融工具已“飛(fei)入尋常(chang)百姓(xing)家”，中(zhong)國普惠金(jin)融大潮(chao)下(xia)的(de)(de)“家庭財(cai)(cai)(cai)富(fu)管(guan)理(li)時代”正撲面而來(lai)。

21世紀(ji)以來，隨著(zhu)民(min)眾財富的(de)迅速積累，高(gao)凈(jing)值人群不斷(duan)壯大，這(zhe)為(wei)個人和(he)(he)家庭財富管理(li)的(de)興(xing)起提(ti)供(gong)了(le)肥沃的(de)土壤。如何(he)在(zai)實現財富穩(wen)健(jian)增值的(de)前提(ti)下，將物質(zhi)財富和(he)(he)精神財富有效(xiao)、有益地(di)傳遞給下一代，越來越多(duo)的(de)高(gao)凈(jing)值人群開始(shi)系統性地(di)思考和(he)(he)規(gui)劃(hua)這(zhe)一命(ming)題。2015年，招商信諾(nuo)憑借對市場的(de)敏銳(rui)嗅覺和(he)(he)對客戶(hu)需求(qiu)的(de)精準(zhun)把握，在(zai)行(xing)業內(nei)首(shou)批(pi)推出保險金信托，打破了(le)傳統保險服務的(de)同質(zhi)化格局(ju)。

由于保(bao)(bao)險(xian)金信(xin)托(tuo)(tuo)巧妙地結合(he)(he)了保(bao)(bao)險(xian)和信(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)(de)(de)雙重金融功能，通過兩者的(de)(de)(de)(de)優勢互(hu)補，實(shi)現了保(bao)(bao)險(xian)金的(de)(de)(de)(de)長(chang)(chang)期(qi)管理(li)和合(he)(he)理(li)運用，由此受到了市場的(de)(de)(de)(de)廣(guang)泛關注。招商(shang)信(xin)諾的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)金信(xin)托(tuo)(tuo)服務(wu)主要(yao)體現在(zai)兩方面：一(yi)方面，創設(she)“招商(shang)信(xin)諾傳家典范(fan)（財富(fu)版）終身壽(shou)險(xian)”，這是一(yi)款(kuan)為(wei)客戶定向(xiang)傳承而生的(de)(de)(de)(de)定額終身壽(shou)險(xian)產(chan)品；另一(yi)方面，推出保(bao)(bao)險(xian)金信(xin)托(tuo)(tuo)業務(wu)，按照客戶的(de)(de)(de)(de)心(xin)愿(yuan)，將裝入信(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)金，根據信(xin)托(tuo)(tuo)合(he)(he)同約(yue)定，分(fen)批(pi)、分(fen)期(qi)給到自(zi)己指定的(de)(de)(de)(de)不同人，從而幫(bang)助客戶實(shi)現陪(pei)伴子(zi)女成長(chang)(chang)、定向(xiang)傳承等心(xin)愿(yuan)。

目前(qian)招商信諾裝(zhuang)入信托(tuo)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品主要(yao)有三(san)大類：第(di)一類是聚(ju)焦(jiao)身(shen)(shen)后傳承(cheng)，為對(dui)沖身(shen)(shen)故風(feng)險(xian)進(jin)行傳承(cheng)安(an)排的(de)“傳家(jia)”系(xi)列終身(shen)(shen)壽險(xian)；第(di)二(er)類是聚(ju)焦(jiao)生前(qian)傳承(cheng)，為二(er)代(dai)生前(qian)提供(gong)持(chi)續穩定現金流的(de)“傳家(jia)”系(xi)列固定年金保(bao)險(xian)和“招盈(ying)”系(xi)列分紅年金產(chan)品；第(di)三(san)類是聚(ju)焦(jiao)自己和家(jia)人養老(lao)，對(dui)沖生存(cun)風(feng)險(xian)，以提供(gong)與生命等長現金流的(de)“自在”系(xi)列年金和“和瑞”系(xi)列增(zeng)額壽險(xian)。

歷經十(shi)載的(de)(de)(de)精耕細作，招商(shang)信(xin)(xin)諾(nuo)的(de)(de)(de)保(bao)險金(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)取得了(le)(le)令人矚目(mu)的(de)(de)(de)成就。截至(zhi)2025年4月25日，招商(shang)信(xin)(xin)諾(nuo)累計(ji)設立保(bao)險金(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)10003件(jian)，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)規(gui)(gui)模突破630億元，服(fu)務家(jia)(jia)庭超萬家(jia)(jia)，穩居(ju)市場前(qian)三。過(guo)去10年里，招商(shang)信(xin)(xin)諾(nuo)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)件(jian)數(shu)年復合增長(chang)率高達99.2%，遠超行(xing)業(ye)平均水平。其中，最(zui)大(da)單(dan)筆信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)規(gui)(gui)模突破1.7億元。這些數(shu)字不僅彰顯了(le)(le)招商(shang)信(xin)(xin)諾(nuo)在(zai)(zai)保(bao)險金(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)業(ye)務客(ke)戶數(shu)量和資(zi)產規(gui)(gui)模上的(de)(de)(de)增長(chang)，更(geng)反映出(chu)其在(zai)(zai)高凈值客(ke)戶群體中沉甸(dian)甸(dian)的(de)(de)(de)影響(xiang)力和實(shi)實(shi)在(zai)(zai)在(zai)(zai)的(de)(de)(de)口碑。

業內無(wu)不(bu)好奇，一家中型規模的(de)保險(xian)公司，是如何在極(ji)具(ju)挑(tiao)戰和考驗的(de)中高端財富管理業務上(shang)一馬當先(xian)的(de)？

產(chan)品體(ti)系(xi)、服務體(ti)系(xi)、運營體(ti)系(xi)的(de)不斷優化升級(ji)，是招商(shang)信諾的(de)保險(xian)金信托(tuo)業務持(chi)續(xu)領先的(de)關鍵。自(zi)2015年以來，招商(shang)信諾的(de)保險(xian)金信托(tuo)業務歷經1.0、1.5、2.0時代，產(chan)品矩陣持(chi)續(xu)豐(feng)富，可裝入信托(tuo)的(de)保單類(lei)型(xing)、客戶(hu)類(lei)型(xing)、功能范(fan)圍越來越多、越來越廣，可實現功能也從原來的(de)通過保險(xian)杠桿放大保險(xian)金信托(tuo)資產(chan)規模(mo)、定向資產(chan)傳承，擴展至(zhi)債(zhai)務/婚姻的(de)風(feng)險(xian)隔離和資產(chan)保全(quan)。

高(gao)效(xiao)(xiao)的(de)運(yun)營體系是(shi)招(zhao)商信(xin)諾(nuo)保(bao)險(xian)金信(xin)托(tuo)業務的(de)另一大(da)亮點。依托(tuo)科技賦能(neng)，招(zhao)商信(xin)諾(nuo)于2021年1月(yue)在業內首批(pi)推出“云信(xin)托(tuo)”業務，實現保(bao)險(xian)金信(xin)托(tuo)從立項(xiang)到(dao)(dao)保(bao)全的(de)全流程(cheng)線上化(hua)；2023年7月(yue)，從原來需要(yao)人工逐(zhu)單補發紙(zhi)質保(bao)險(xian)合同(tong)和(he)保(bao)全結案批(pi)單，迭代升級到(dao)(dao)電子合同(tong)和(he)電子批(pi)單系統化(hua)定向自動發送。這是(shi)真正從方便客戶的(de)角度出發，提高(gao)設立保(bao)險(xian)金信(xin)托(tuo)的(de)時效(xiao)(xiao)，同(tong)時減少人工操(cao)作帶來的(de)潛在差錯等風(feng)險(xian)。

普惠金(jin)融是中國特(te)色金(jin)融發展模(mo)式(shi)下(xia)踐(jian)行金(jin)融工(gong)(gong)作政治性(xing)、人民性(xing)本質特(te)征的(de)重要(yao)體現。為(wei)充(chong)分踐(jian)行金(jin)融工(gong)(gong)作的(de)人民性(xing)，招商信諾(nuo)于(yu)2023年5月推(tui)出(chu)“家庭保險(xian)金(jin)信托”，即把保險(xian)金(jin)信托設立門檻從原來的(de)500萬元(yuan)總(zong)保費/基(ji)(ji)本保額下(xia)調為(wei)100萬元(yuan)總(zong)保費/基(ji)(ji)本保額，由此惠及更(geng)多的(de)大眾客戶，讓保險(xian)金(jin)信托逐漸融入更(geng)多百(bai)姓的(de)日常(chang)生活之中。“飛入尋(xun)常(chang)百(bai)姓家”的(de)保險(xian)金(jin)信托設立背后(hou)，涌(yong)現出(chu)一個個關于(yu)“金(jin)融向善”的(de)動人故(gu)事。

65歲的(de)(de)A先(xian)(xian)生是(shi)(shi)一名退休高管人員，在其太太去(qu)世(shi)后，一直與唯一的(de)(de)女(nv)(nv)兒、外孫生活在一起。女(nv)(nv)兒打小就是(shi)(shi)A先(xian)(xian)生的(de)(de)掌上明珠，對9歲的(de)(de)外孫更(geng)是(shi)(shi)“隔代親”，他(ta)的(de)(de)心愿之一就是(shi)(shi)給(gei)外孫留下一筆不被監護人盜用(yong)的(de)(de)錢。為(wei)此，A先(xian)(xian)生配置(zhi)了一份300萬保(bao)額的(de)(de)終身壽險(xian)+保(bao)險(xian)金信(xin)托(tuo)1.0，受(shou)益(yi)人為(wei)女(nv)(nv)兒和(he)外孫。7年(nian)后，A先(xian)(xian)生辭世(shi)，300萬的(de)(de)受(shou)益(yi)金，按(an)照(zhao)他(ta)生前的(de)(de)愿望分配給(gei)外孫和(he)女(nv)(nv)兒。通過這樣的(de)(de)方式，他(ta)的(de)(de)愛一直陪伴在家(jia)人左右。

這種通(tong)過金融產品幫(bang)助客(ke)戶(hu)延續愛與責(ze)任(ren)的(de)初(chu)心，是招商信(xin)諾(nuo)在保險(xian)金信(xin)托業務上持(chi)續創新(xin)的(de)不竭動力(li)。可以說，招商信(xin)諾(nuo)保險(xian)金信(xin)托的(de)歷次升級迭代，背(bei)后的(de)深層次動因，都源于客(ke)戶(hu)需(xu)求端的(de)改變。無論市場環(huan)境如何變化，招商信(xin)諾(nuo)始終(zhong)堅持(chi)“以客(ke)戶(hu)為中心”的(de)解題思(si)路(lu)，滿足(zu)客(ke)戶(hu)“用得到(dao)”“幫(bang)得到(dao)”“真需(xu)要”等(deng)關鍵(jian)點上的(de)需(xu)求。

為此，即便是(shi)在艱難的發展初期，招商信諾(nuo)就明確了長期投入資(zi)源的初心，2015年就自建并培養(yang)了法(fa)律、稅務、保(bao)障和家(jia)族(zu)辦公室專家(jia)團隊(dui)，通過(guo)持續的客戶投教(jiao)、前線(xian)隊(dui)伍(wu)賦(fu)能、優(you)秀經驗推廣復制，為前線(xian)業務人員提供持續的、強有力的賦(fu)能支(zhi)持。截(jie)至(zhi)目(mu)前，已有246名(ming)一線(xian)客戶經理通過(guo)中國政(zheng)法(fa)大學(xue)“傳(chuan)承(cheng)規(gui)劃師(shi)”認證，30名(ming)資(zi)深風(feng)險管理顧(gu)問精通傳(chuan)承(cheng)相關法(fa)律稅務知識，6名(ming)家(jia)和辦公室常(chang)駐法(fa)稅專家(jia)擁有“紅圈所”“四大”實戰經驗。“專業性”是(shi)客戶對招商信諾(nuo)保(bao)險金信托支(zhi)持團隊(dui)的最直觀印象。

眼下，招(zhao)商(shang)信(xin)(xin)諾正(zheng)按照(zhao)“客戶(hu)價值創造”邏輯去(qu)驅(qu)動，持續(xu)在業務優化升(sheng)級上做(zuo)文章。據了解，今年上半年，招(zhao)商(shang)信(xin)(xin)諾的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)金(jin)信(xin)(xin)托功能(neng)將從原來的(de)(de)資產傳承和(he)(he)風險(xian)(xian)隔離，拓展至信(xin)(xin)托受(shou)托支(zhi)付(fu)功能(neng)，該功能(neng)為市(shi)場(chang)獨創，即(ji)客戶(hu)可(ke)通過(guo)家族信(xin)(xin)托的(de)(de)資金(jin)為自(zi)己和(he)(he)其他信(xin)(xin)托受(shou)益人支(zhi)付(fu)保(bao)單的(de)(de)所(suo)有(you)保(bao)費，為自(zi)己和(he)(he)家人提(ti)供全生(sheng)命周期的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)保(bao)障。此外，招(zhao)商(shang)信(xin)(xin)諾還將上線(xian)保(bao)險(xian)(xian)金(jin)信(xin)(xin)托系統(tong)自(zi)動結(jie)案功能(neng)，該功能(neng)上線(xian)后，可(ke)從過(guo)去(qu)1天的(de)(de)結(jie)案時(shi)效提(ti)速到5分鐘。

招(zhao)商信(xin)諾保(bao)險金(jin)(jin)信(xin)托(tuo)10年的(de)(de)跨越式發展(zhan)，是其堅(jian)守初心、持續創新、專(zhuan)業服務(wu)的(de)(de)結果，證明(ming)了保(bao)險金(jin)(jin)信(xin)托(tuo)的(de)(de)市場價值和(he)(he)巨大潛(qian)力，也從一個(ge)側面(mian)反映出中國財(cai)富(fu)管理(li)市場勃(bo)興(xing)的(de)(de)點(dian)滴(di)印跡(ji)。未來，隨著(zhu)我國居民財(cai)富(fu)管理(li)需求進一步(bu)釋放和(he)(he)升級(ji)，保(bao)險金(jin)(jin)信(xin)托(tuo)有望(wang)迎來更廣闊的(de)(de)發展(zhan)空間。招(zhao)商信(xin)諾將(jiang)繼續以專(zhuan)業和(he)(he)創新驅動業務(wu)持續增(zeng)長，助力更多家庭實現財(cai)富(fu)的(de)(de)穩健傳承與社會(hui)價值的(de)(de)共創，續寫中國財(cai)富(fu)管理(li)行業的(de)(de)創新篇(pian)章。