當(dang)深度老齡(ling)化浪潮襲來，當(dang)養(yang)老金(jin)替代率跌(die)破國際(ji)警戒(jie)線，當(dang)“80后(hou)”“90后(hou)”開(kai)始直面“如何優雅養(yang)老”的人生課題，如何設計一款(kuan)真正契合中(zhong)國家(jia)庭(ting)需(xu)求的養(yang)老金(jin)融產品，已成為(wei)行業(ye)關注的焦點。

11月7日，由每日經濟新聞報社主(zhu)辦的第16屆金(jin)鼎(ding)(ding)獎(jiang)暨2025金(jin)融(rong)發展年(nian)會(hui)成功(gong)舉行(xing)，備受關注的金(jin)鼎(ding)(ding)獎(jiang)獲獎(jiang)名單也(ye)正式(shi)揭(jie)曉。與往(wang)年(nian)不同，今年(nian)金(jin)鼎(ding)(ding)獎(jiang)結合市場熱(re)點，增設了“年(nian)度競(jing)爭力養(yang)老金(jin)融(rong)產品”獎(jiang)項，旨在推選出行(xing)業內具(ju)有(you)特色和競(jing)爭力的養(yang)老金(jin)融(rong)產品。

經過(guo)多輪申報(bao)、評(ping)選(xuan)與角逐，德華安顧(gu)人壽的芒格(ge)瑞盈養老年金保險（分(fen)紅型(xing)）憑借卓(zhuo)越的產(chan)品設計、穩健的保障實(shi)力(li)與深(shen)厚的用戶價值，從眾多參選(xuan)產(chan)品中脫穎而出，成功榮獲“年度競爭力(li)養老金融產(chan)品”獎項(xiang)，以權威認可為(wei)國(guo)人養老規劃(hua)寫下堅實(shi)注(zhu)腳。

五大核心優勢鑄就產品競爭力

當前，中國正面臨前所未有的人口老齡化挑戰。國家統計(ji)局(ju)數(shu)據顯示，2025年我國60歲(sui)及以上(shang)人口占(zhan)比(bi)已達21.8%，預計到2035年這一比(bi)例將(jiang)突破30%，進入重度(du)老(lao)齡化社會(hui)。與此同(tong)時，傳統養(yang)老(lao)保障體系面臨養(yang)老(lao)金替代率(lv)不足、醫療費用(yong)持續上(shang)漲、家庭(ting)養(yang)老(lao)功能弱化等多重壓力。“如何以確定的(de)方式(shi)儲備確定的(de)養(yang)老(lao)金”，成為每(mei)個家庭(ting)必須面對的(de)現實課(ke)題。

基于公司戰略，德華安顧人壽較早(zao)關注并(bing)深耕銀發(fa)市(shi)場(chang)，主動(dong)選擇老(lao)年人市(shi)場(chang)作(zuo)為細分市(shi)場(chang)進行差異化經營(ying)，并(bing)在(zai)(zai)2020年正式提出“銀發(fa)市(shi)場(chang)”策(ce)略，聚(ju)焦老(lao)年人保險在(zai)(zai)養老(lao)儲蓄、健康醫療、失能收入補(bu)償、長期護理以及意外風險抵(di)御等(deng)方(fang)面(mian)的特定需求，為老(lao)年人群(qun)提供(gong)全方(fang)位的保障與服(fu)務。

2022年(nian)正式(shi)推(tui)出“銀發守護”項目，形成(cheng)獨具特色的(de)產品與(yu)服務(wu)體系。依托(tuo)德方(fang)股東(dong)安顧集團豐富的(de)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)融管理(li)經驗(yan)及中國(guo)市場(chang)的(de)本土(tu)化實踐，公司于2025年(nian)推(tui)出了(le)芒格瑞盈(ying)養(yang)(yang)老(lao)年(nian)金(jin)保險(xian)（分紅型）。該產品以“在確定的(de)時間，將(jiang)確定的(de)錢，用確定的(de)方(fang)式(shi)，給到確定的(de)人”為核(he)心設(she)計理(li)念，通過科學的(de)保險(xian)精算設(she)計與(yu)多(duo)元化的(de)養(yang)(yang)老(lao)服務(wu)整(zheng)合(he)，為消費者提(ti)供(gong)“老(lao)有所養(yang)(yang)、老(lao)有所依、老(lao)有所樂(le)”的(de)全(quan)方(fang)位養(yang)(yang)老(lao)解決方(fang)案(an)，填補了(le)市場(chang)上單(dan)純追求收益而忽視養(yang)(yang)老(lao)服務(wu)需求的(de)產品空白。

從(cong)產品設(she)計來看，芒(mang)格瑞(rui)盈養老(lao)年(nian)金保險(xian)（分(fen)紅型）最(zui)顯(xian)著的特點之(zhi)一就是為客戶(hu)提供了(le)三種不同的保障計劃：保證領(ling)取20年(nian)、持續(xu)領(ling)取且價值穩增，以及(ji)85歲一次性領(ling)回所交保費，讓每位客戶(hu)都能(neng)找到適合(he)自己的“專屬方案”。

在繳(jiao)費(fei)和領(ling)取方式上，該產品提(ti)供(gong)了高度靈活的選擇(ze)。繳(jiao)費(fei)期間(jian)可(ke)選擇(ze)躉交、3年(nian)(nian)、5年(nian)(nian)、6年(nian)(nian)、10年(nian)(nian)或(huo)交至(zhi)55歲(sui)、60歲(sui)、65歲(sui)，滿足不(bu)同收入(ru)水平客戶的繳(jiao)費(fei)能力；養老(lao)(lao)年(nian)(nian)金(jin)開始領(ling)取年(nian)(nian)齡可(ke)選擇(ze)55歲(sui)、60歲(sui)、65歲(sui)或(huo)投(tou)保后的首個(ge)保險合同周年(nian)(nian)日，適(shi)配不(bu)同的退休規劃需(xu)求。此外，產品還支(zhi)持(chi)保單貸款、減保等功能，在不(bu)影響養老(lao)(lao)保障的前提(ti)下，為客戶提(ti)供(gong)應急資金(jin)支(zhi)持(chi)，增強了產品的流動(dong)性(xing)和實用性(xing)。

同時，該產品采用“保(bao)證利(li)率+分紅(hong)(hong)(hong)”的(de)收益模(mo)式(shi)，并給予客戶(hu)年(nian)度紅(hong)(hong)(hong)利(li)與特別紅(hong)(hong)(hong)利(li)的(de)雙重分紅(hong)(hong)(hong)優待，讓用戶(hu)共享(xiang)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司的(de)經營成果。為(wei)讓養老資金(jin)(jin)實現(xian)“二次增(zeng)值”，芒(mang)格瑞盈養老年(nian)金(jin)(jin)保(bao)險(xian)(xian)（分紅(hong)(hong)(hong)型）還可(ke)與“傳世有約直富保(bao)終身壽險(xian)(xian)（2026版）（萬能(neng)型）”組(zu)合投保(bao)，使(shi)養老年(nian)金(jin)(jin)與年(nian)度紅(hong)(hong)(hong)利(li)靈活(huo)進入萬能(neng)賬戶(hu)，享(xiang)受保(bao)底利(li)率1.0%的(de)穩健(jian)(jian)增(zeng)值。這(zhe)種(zhong)“年(nian)金(jin)(jin)+萬能(neng)”的(de)組(zu)合模(mo)式(shi)，既滿足了(le)養老“專款專用”的(de)剛性需(xu)求，又(you)保(bao)留(liu)了(le)資金(jin)(jin)“靈活(huo)取用”的(de)流動性，真正(zheng)實現(xian)了(le)“穩健(jian)(jian)與靈活(huo)兼得”。

多維發力探索金融養老新模式

值得(de)一提的是，投保(bao)(bao)芒格瑞盈養老(lao)年金保(bao)(bao)險（分紅型）的客戶，除享(xiang)受產品本(ben)身(shen)的保(bao)(bao)障(zhang)外，還(huan)可獲得(de)德華(hua)安顧人壽(shou)提供的增值服(fu)務。

據悉(xi)，成(cheng)為(wei)愛+俱樂(le)部會(hui)員或(huo)VIP客(ke)戶，還可享(xiang)有德華安顧人壽提(ti)供的(de)增(zeng)值服務。例(li)如，愛+俱樂(le)部為(wei)會(hui)員提(ti)供涵蓋健康(kang)(kang)、財富、康(kang)(kang)養(yang)三大核心領域的(de)服務，包括名醫問診、緊急救(jiu)援、養(yang)老機構推薦(jian)、機場貴賓廳等，將保(bao)險(xian)的(de)邊界從財務保(bao)障(zhang)延伸至(zhi)高品(pin)質(zhi)生活(huo)服務；VIP客(ke)戶則(ze)可享(xiang)受18種固定權益和甄選禮(li)包。這些增(zeng)值服務進一步(bu)拓展了保(bao)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)范(fan)圍，為(wei)客(ke)戶帶來更全面的(de)生活(huo)關(guan)懷。

作為由德(de)國安(an)顧(gu)集團與(yu)山東(dong)省國有(you)資(zi)產投資(zi)控股有(you)限公司(si)共同出資(zi)設(she)立的(de)全國性壽險公司(si)，德(de)華安(an)顧(gu)人(ren)壽對養老金融的(de)理解(jie)和實踐不僅限于單一產品，而是(shi)通(tong)過“產品+服務”的(de)模(mo)式構(gou)建了一整套覆蓋全生命(ming)周期的(de)銀(yin)發保險體系(xi)。

在產(chan)品(pin)設(she)計(ji)方面，德華安(an)(an)顧人(ren)(ren)(ren)壽(shou)推出(chu)了多(duo)款聚焦(jiao)不同老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)客群和保(bao)(bao)(bao)障需求的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，部分(fen)產(chan)品(pin)還成為(wei)市(shi)場爆款。例如，國內首批老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)專屬健康險(xian)產(chan)品(pin)——孝親寶系列，打破了“高齡投保(bao)(bao)(bao)難(nan)”的(de)壁(bi)壘，讓更多(duo)“三(san)高”人(ren)(ren)(ren)群和老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)客戶獲得保(bao)(bao)(bao)障，成為(wei)老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)保(bao)(bao)(bao)險(xian)市(shi)場中具有IP效(xiao)應的(de)明(ming)星產(chan)品(pin)。數(shu)據顯示，截至2025年(nian)9月，德華安(an)(an)顧人(ren)(ren)(ren)壽(shou)已共計(ji)為(wei)78.9萬(wan)中老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)客戶提供了價值2160億(yi)元(yuan)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)(bao)障，累計(ji)為(wei)2932位罹患惡(e)性(xing)腫瘤的(de)中老(lao)(lao)(lao)(lao)年(nian)客戶提供了2.6億(yi)元(yuan)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)金理賠。在服務端，德華安(an)(an)顧人(ren)(ren)(ren)壽(shou)通過發布“安(an)(an)旅居”“安(an)(an)居家”“安(an)(an)托護”三(san)大養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)權益包服務品(pin)牌，將旅居養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)、居家養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)與機構養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)等服務融入客戶生活(huo)(huo)，滿足活(huo)(huo)力、半活(huo)(huo)力、失能(neng)失智銀(yin)發人(ren)(ren)(ren)群的(de)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)與醫療健康需求。

這些持續舉措，使德華安顧人壽的“養老戰略”不僅停留于概念，而是落實到客戶能夠切身感受的日常。德華安顧人壽的探索和實踐，也得到了市場和客戶的認可，芒格瑞盈養老年金保險（分紅型）摘得金鼎獎桂冠，便是最好(hao)的證明。

展望未來，德華安(an)顧(gu)人壽表示(shi)，將繼(ji)續(xu)以(yi)“德國品質”為(wei)基石，以(yi)“國資(zi)信用”為(wei)保障(zhang)，不斷(duan)優化養老(lao)(lao)金融產(chan)品與服(fu)務，為(wei)老(lao)(lao)年(nian)群體提供有(you)(you)溫度、有(you)(you)深(shen)度的保障(zhang)服(fu)務，守護(hu)美好銀發幸福(fu)生活，為(wei)行業探(tan)索金融養老(lao)(lao)新模(mo)式提供可復(fu)制、可推廣(guang)的實踐經驗。