每經記者｜陳(chen)植    每經編輯｜張益銘 

“我(wo)們正積極尋找機會，通過收購方式盡快獲(huo)得海外一(yi)(yi)些國(guo)家地區的支付牌照(zhao)。”一(yi)(yi)位(wei)國(guo)內跨境支付機構人士趙誠(cheng)（化名）通過微信(xin)接受采訪時向記者直言。

這背(bei)后(hou)，是企業出海(hai)潮(chao)涌，正(zheng)催(cui)生(sheng)國內跨境支(zhi)付(fu)機構盡可(ke)能獲得更(geng)多國家(jia)地區的(de)支(zhi)付(fu)牌照，快速響應出海(hai)企業的(de)多元化金融服務需求。

趙誠告訴記者(zhe)，相比(bi)前(qian)些(xie)年出(chu)海(hai)(hai)企業主要需(xu)要銷(xiao)(xiao)售回款快(kuai)速(su)到(dao)賬與資(zi)金(jin)快(kuai)速(su)兌換服(fu)務，如今越來越多出(chu)海(hai)(hai)企業都(dou)在海(hai)(hai)外(wai)地區(qu)積極(ji)推(tui)進(jin)本地化經(jing)營，相應的資(zi)金(jin)分發（向海(hai)(hai)外(wai)當地銷(xiao)(xiao)售物流合作伙(huo)伴支付款項）、海(hai)(hai)外(wai)業務現金(jin)管(guan)理等金(jin)融(rong)服(fu)務需(xu)求日益旺盛。

“概括而(er)言，以往出海(hai)(hai)(hai)企(qi)業更看重收(shou)錢(qian)與兌錢(qian)，但現在(zai)他(ta)們需(xu)要(yao)收(shou)錢(qian)、付(fu)(fu)錢(qian)、兌錢(qian)、管(guan)錢(qian)的(de)一攬子(zi)金(jin)融(rong)服務(wu)。”他(ta)強調說。于是，能(neng)否盡快獲得(de)海(hai)(hai)(hai)外(wai)(wai)國家地(di)區支付(fu)(fu)牌照(zhao)，無形間成為國內跨境支付(fu)(fu)機構(gou)在(zai)海(hai)(hai)(hai)外(wai)(wai)當(dang)地(di)為出海(hai)(hai)(hai)企(qi)業打通“收(shou)錢(qian)、付(fu)(fu)錢(qian)、兌錢(qian)、管(guan)錢(qian)”閉環的(de)敲門(men)磚。究其原因，一是只(zhi)有獲得(de)當(dang)地(di)支付(fu)(fu)牌照(zhao)，當(dang)地(di)銀行等金(jin)融(rong)機構(gou)才(cai)愿與跨境支付(fu)(fu)機構(gou)開(kai)展貨幣(bi)兌換、資金(jin)歸集、現金(jin)管(guan)理(li)等業務(wu)合作(zuo)；二是只(zhi)有獲得(de)當(dang)地(di)支付(fu)(fu)牌照(zhao)，才(cai)能(neng)讓出海(hai)(hai)(hai)企(qi)業感到(dao)跨境支付(fu)(fu)機構(gou)的(de)金(jin)融(rong)服務(wu)合規性(xing)，愿意將(jiang)出海(hai)(hai)(hai)金(jin)融(rong)需(xu)求(qiu)交給后者(zhe)解(jie)決(jue)。

記者多方了解到，隨著出海企業(ye)的(de)金(jin)融服務需求日益多元化，越來越多國內跨境支付(fu)機構(gou)正積極獲(huo)得含(han)金(jin)量更高(gao)的(de)海外支付(fu)牌照，作為升(sheng)級自身跨境資金(jin)收付(fu)兌換服務的(de)基礎。

趙誠告訴記(ji)者，這(zhe)也是他們希望通(tong)過收購(gou)方(fang)式獲取海外支付(fu)牌照的(de)一大原因。畢竟，某些國家地區的(de)“高含金(jin)量”支付(fu)牌照申(shen)請獲批挑戰較(jiao)大，收購(gou)變成一個“性價(jia)比更高”的(de)牌照獲取方(fang)式，有助于跨境支付(fu)機(ji)構(gou)占據(ju)市場先(xian)發(fa)優(you)勢，更快響應出海企業(ye)的(de)多元化金(jin)融服(fu)務需(xu)求。

一(yi)位跨境(jing)支付(fu)(fu)機構國際(ji)合(he)規(gui)負責人向記者(zhe)指出，就合(he)規(gui)角度而言，牌(pai)照不僅是(shi)(shi)(shi)跨境(jing)支付(fu)(fu)企業(ye)進入海外(wai)支付(fu)(fu)市場的基本門檻，更是(shi)(shi)(shi)確保(bao)自身金(jin)融(rong)服(fu)務合(he)法合(he)規(gui)、保(bao)障業(ye)務長期(qi)可持(chi)續(xu)運營的重要(yao)前提。因(yin)此，獲取海外(wai)“高含金(jin)量”的支付(fu)(fu)牌(pai)照，是(shi)(shi)(shi)跨境(jing)支付(fu)(fu)機構實(shi)現全(quan)球(qiu)化拓展、建(jian)立(li)差異化競爭優勢的一(yi)大關鍵(jian)。

跨境支付機構構建三大金融服務能力需“牌照先行”

趙誠向記者透(tou)露，隨著中(zhong)國出海企(qi)業日益增多，他們對海外業務的資金收付、兌(dui)換(huan)、分發、管理的需(xu)求日益多元(yuan)化。這無形(xing)間給跨境支付機構金融服務能力(li)構成新的挑戰。

在(zai)他看來，如今跨(kua)(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付機構要滿足出海(hai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的一攬子跨(kua)(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付服務(wu)(wu)需求，需具備三項能力(li)：一是(shi)收款(kuan)(kuan)(kuan)服務(wu)(wu)能力(li)的全(quan)(quan)球(qiu)(qiu)(qiu)覆(fu)蓋，比(bi)如東南(nan)亞(ya)地區(qu)信用(yong)(yong)卡支(zhi)(zhi)付占(zhan)比(bi)很(hen)少，大多(duo)數當(dang)地消費(fei)者習(xi)慣(guan)使用(yong)(yong)本(ben)(ben)地錢包(bao)(bao)，且不同(tong)東南(nan)亞(ya)國家(jia)的主流錢包(bao)(bao)又(you)不同(tong)，因此跨(kua)(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)需連接當(dang)地眾(zhong)多(duo)的本(ben)(ben)地化(hua)(hua)收單收款(kuan)(kuan)(kuan)方式，實(shi)現“一家(jia)接入(ru)，連通全(quan)(quan)球(qiu)(qiu)(qiu)”的效果(guo)，助力(li)出海(hai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)更便捷地完成全(quan)(quan)球(qiu)(qiu)(qiu)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)收單收款(kuan)(kuan)(kuan)與資(zi)(zi)金歸集(ji)(ji)；二是(shi)打通全(quan)(quan)鏈(lian)路的企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)海(hai)外(wai)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)支(zhi)(zhi)付服務(wu)(wu)，包(bao)(bao)括在(zai)線收單、全(quan)(quan)球(qiu)(qiu)(qiu)收款(kuan)(kuan)(kuan)賬、，外(wai)匯(hui)兌換、錢包(bao)(bao)管(guan)(guan)(guan)理、全(quan)(quan)球(qiu)(qiu)(qiu)付款(kuan)(kuan)(kuan)、全(quan)(quan)球(qiu)(qiu)(qiu)發(fa)卡等(deng)；三是(shi)為出海(hai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)提供涵蓋財務(wu)(wu)管(guan)(guan)(guan)理、供應鏈(lian)上下游付款(kuan)(kuan)(kuan)、資(zi)(zi)金分(fen)發(fa)、企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)費(fei)用(yong)(yong)控(kong)制管(guan)(guan)(guan)理、稅務(wu)(wu)管(guan)(guan)(guan)理、融(rong)資(zi)(zi)支(zhi)(zhi)持(chi)等(deng)方面的跨(kua)(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付服務(wu)(wu)生態(tai)，解決(jue)出海(hai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)在(zai)海(hai)外(wai)國家(jia)地區(qu)本(ben)(ben)地化(hua)(hua)經營的當(dang)地供貨商(shang)/推廣商(shang)付款(kuan)(kuan)(kuan)、資(zi)(zi)金分(fen)發(fa)歸集(ji)(ji)、資(zi)(zi)金業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)精細化(hua)(hua)管(guan)(guan)(guan)理等(deng)需求。

但是，這(zhe)些能力的構建，都需(xu)要(yao)“牌照先(xian)行”。

趙(zhao)誠(cheng)向記者透(tou)露，若沒有海(hai)外當(dang)(dang)地支(zhi)付(fu)(fu)牌(pai)照(zhao)，國(guo)內跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)在海(hai)外當(dang)(dang)地幾乎寸(cun)步難(nan)行(xing)：一是(shi)海(hai)外當(dang)(dang)地銀行(xing)不愿與缺(que)乏當(dang)(dang)地支(zhi)付(fu)(fu)牌(pai)照(zhao)的(de)跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)開展貨幣兌換、資金歸集、資金分發(fa)、接入本地支(zhi)付(fu)(fu)方式(shi)收(shou)單收(shou)款等業(ye)(ye)務(wu)(wu)合(he)作；二是(shi)中國(guo)出海(hai)企業(ye)(ye)擔心金融(rong)業(ye)(ye)務(wu)(wu)合(he)規(gui)性風險，也不愿將海(hai)外業(ye)(ye)務(wu)(wu)金融(rong)服務(wu)(wu)需求交給“缺(que)乏當(dang)(dang)地支(zhi)付(fu)(fu)牌(pai)照(zhao)”的(de)中資跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)。

上述跨境支(zhi)付機構(gou)國(guo)際(ji)合(he)規負責人向(xiang)記者指出，成功(gong)獲(huo)得海(hai)外支(zhi)付牌照(zhao)，不僅(jin)意味著國(guo)內跨境支(zhi)付機構(gou)在當地具(ju)備(bei)扎實(shi)的(de)運(yun)營能力與業務布局(ju)，還反映其(qi)風控管(guan)理、系統架構(gou)、團(tuan)隊建(jian)設等(deng)方面達到本(ben)地化的(de)綜合(he)水平。而海(hai)外支(zhi)付牌照(zhao)申請獲(huo)批的(de)過程(cheng)，是對跨境支(zhi)付企業綜合(he)能力的(de)一次(ci)深(shen)度驗證。

趙誠告訴記者，前些(xie)年(nian)國內(nei)跨境支(zhi)付(fu)(fu)(fu)領域頭(tou)部(bu)企(qi)業的(de)海(hai)外支(zhi)付(fu)(fu)(fu)牌照(zhao)已遍布全(quan)球主要(yao)經濟體與經濟區域，如(ru)今他們正在拉美、非洲等(deng)更多(duo)新(xin)興市場地區獲取新(xin)的(de)當地支(zhi)付(fu)(fu)(fu)牌照(zhao)，積極響應更多(duo)出海(hai)企(qi)業進軍這些(xie)新(xin)興市場所衍生的(de)資(zi)金(jin)兌換、收(shou)單收(shou)款(kuan)、資(zi)金(jin)管(guan)理、資(zi)金(jin)分(fen)發付(fu)(fu)(fu)款(kuan)等(deng)旺盛(sheng)金(jin)融服務需(xu)求。

“考慮到(dao)近年來某些新(xin)興市(shi)場國(guo)家(jia)金融監管趨(qu)嚴，向新(xin)進入者發放支付(fu)(fu)(fu)牌照的審慎態度(du)較高，因此通過收購方式獲取當地支付(fu)(fu)(fu)牌照，正成為國(guo)內(nei)跨境支付(fu)(fu)(fu)機構擴(kuo)大海外支付(fu)(fu)(fu)牌照范圍的新(xin)方式。”他表示。

“走出去”金融服務多元化 催生跨境支付機構獲取更高含金量海外支付牌照

隨(sui)著企業出海潮涌催生多元化的“走出去(qu)”金融(rong)服務，越(yue)來越(yue)多國內跨境支付(fu)機構還日(ri)益重視海外支付(fu)牌照(zhao)的“含金量”。

近日，跨境支付機構XTransfer獲得由荷蘭中央銀行（De Nederlandsche Bank，DNB）頒發的電子貨幣機構（Electronic Money Institution，簡(jian)稱EMI）牌照。

XTransfer國際(ji)合規負責人向(xiang)記者表示，荷(he)蘭(lan)EMI牌照(zhao)的(de)獲批，標(biao)志著(zhu)XTransfer獲得由荷(he)蘭(lan)中央(yang)銀(yin)行(xing)授權的(de)荷(he)蘭(lan)本地(di)收付(fu)與換匯(hui)業務資(zi)質。借助歐盟(meng)監管框架下的(de)“牌照(zhao)護(hu)照(zhao)機制（passporting）”，這項業務資(zi)質將覆蓋歐洲(zhou)經濟區（EEA）內30個國家，推動XTransfer進一步賦能拓展(zhan)歐洲(zhou)市場(chang)，通過本地(di)賬戶體系為(wei)中小企業提供更(geng)快速(su)、安全、低(di)成本的(de)支付(fu)結算服務。

據悉，以(yi)(yi)往國(guo)內跨(kua)境支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構在(zai)歐洲(zhou)主要(yao)申請PI（歐洲(zhou)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構許可證）支(zhi)付(fu)牌(pai)(pai)照(zhao)(zhao)，其業(ye)務范(fan)疇主要(yao)涵蓋賬戶(hu)信息匯總、支(zhi)付(fu)發(fa)起（request-to-pay）、二(er)維碼識(shi)別(bie)支(zhi)付(fu)等(deng)支(zhi)付(fu)方(fang)式。相比而(er)言，EMI牌(pai)(pai)照(zhao)(zhao)獲準開展的(de)(de)(de)支(zhi)付(fu)業(ye)務范(fan)疇更廣，除了PI牌(pai)(pai)照(zhao)(zhao)允許的(de)(de)(de)賬戶(hu)信息匯總、支(zhi)付(fu)發(fa)起（request-to-pay）、二(er)維碼識(shi)別(bie)支(zhi)付(fu)等(deng)支(zhi)付(fu)方(fang)式，持(chi)有EMI牌(pai)(pai)照(zhao)(zhao)的(de)(de)(de)跨(kua)境支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構不但可以(yi)(yi)向歐洲(zhou)電(dian)商平臺提供收款、VAT（增值稅）等(deng)服務，還在(zai)合規操作(zuo)與(yu)業(ye)務許可前提下，向出海歐洲(zhou)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)提供資(zi)金(jin)存儲與(yu)出金(jin)等(deng)金(jin)融(rong)服務。甚至部分(fen)歐洲(zhou)國(guo)家允許持(chi)有EMI牌(pai)(pai)照(zhao)(zhao)的(de)(de)(de)跨(kua)境支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構發(fa)行(xing)電(dian)子貨幣，并(bing)在(zai)其網絡(luo)存儲電(dian)子貨幣并(bing)執行(xing)交易，進一步便利出海企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)歸集分(fen)發(fa)與(yu)現金(jin)管(guan)理。

在(zai)趙誠看來，隨著中(zhong)國企業出海方(fang)式發生一系列(lie)新變化，跨境支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)都(dou)意識到獲取更高含(han)金量的海外支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)刻不容緩。以新加(jia)坡為(wei)例(li)，當地的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)類(lei)型分(fen)(fen)成貨幣兌換牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)、標準支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)和大型支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)。隨著越來越多中(zhong)國出海企業在(zai)新加(jia)坡設立東南亞區域運營總部，對大額資金跨境收付(fu)(fu)(fu)(fu)歸(gui)集管理的需求日益強烈(lie)，部分(fen)(fen)國內跨境支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)正計劃將現有的貨幣兌換牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)、標準支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)“升級(ji)”為(wei)大型支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)牌照(zhao)(zhao)(zhao)(zhao)。

他直言，要(yao)獲得(de)更高(gao)(gao)含金(jin)量的海外支付牌照，絕非易事。究其原因，是海外國家金(jin)融監管部門(men)對高(gao)(gao)含金(jin)量支付牌照發放的審核(he)要(yao)求更高(gao)(gao)。

上述XTransfer國際合(he)規負責人向記者透露，作(zuo)為(wei)歐(ou)洲(zhou)金融極其監(jian)管(guan)嚴(yan)格的(de)機構(gou)之一(yi)，荷(he)蘭(lan)(lan)中(zhong)央(yang)銀(yin)行(xing)（DNB）對電子貨(huo)幣機構(gou)（EMI）牌照(zhao)(zhao)的(de)審(shen)核(he)設(she)定極高的(de)門(men)檻(jian)，涵蓋反(fan)洗錢(qian)（AML）、客戶身份識(shi)別（KYC）、數據(ju)保(bao)護、資(zi)本(ben)充足率等多項核(he)心要求。為(wei)了確保(bao)在(zai)荷(he)蘭(lan)(lan)市場的(de)合(he)規安(an)(an)全(quan)(quan)運營，XTransfer建(jian)立(li)完善(shan)反(fan)洗錢(qian)、數據(ju)安(an)(an)全(quan)(quan)、客戶風險識(shi)別、資(zi)金隔離的(de)全(quan)(quan)方(fang)位風險管(guan)理(li)體系，并在(zai)當地投入大量資(zi)源，打造具(ju)備深厚本(ben)地經驗的(de)專(zhuan)業團隊。在(zai)EMI牌照(zhao)(zhao)申請過程中(zhong)，XTransfer還與(yu)荷(he)蘭(lan)(lan)中(zhong)央(yang)銀(yin)行(xing)進行(xing)多輪深入溝(gou)通，反(fan)復打磨合(he)規框架，嚴(yan)格對照(zhao)(zhao)歐(ou)盟相關法(fa)律法(fa)規與(yu)監(jian)管(guan)技術標準，全(quan)(quan)面(mian)展示企業在(zai)荷(he)蘭(lan)(lan)長期(qi)展業的(de)戰(zhan)略意圖與(yu)合(he)規能力(li)，最終贏得(de)荷(he)蘭(lan)(lan)中(zhong)央(yang)銀(yin)行(xing)的(de)認(ren)可。

趙誠告訴記者，由于(yu)通過(guo)申請(qing)獲(huo)取海(hai)外地(di)區某(mou)些(xie)高含(han)金量支付(fu)牌照(zhao)(zhao)的(de)挑(tiao)戰不小，于(yu)是部分(fen)國(guo)內跨境支付(fu)機構(gou)計劃(hua)采取收購方(fang)(fang)式(shi)獲(huo)取相關支付(fu)牌照(zhao)(zhao)。但(dan)是，收購方(fang)(fang)式(shi)同樣需要獲(huo)得海(hai)外國(guo)家金融監管部門的(de)認可。因此，跨境支付(fu)機構(gou)能否做(zuo)好反洗錢(qian)、客戶(hu)身份識別、數據保護等(deng)合規安全運營，并(bing)展現長(chang)期深耕當地(di)市場的(de)決心與意愿，將成為他們能否通過(guo)收購方(fang)(fang)式(shi)獲(huo)取這些(xie)支付(fu)牌照(zhao)(zhao)的(de)成敗關鍵。

封面圖片來源：每日經濟(ji)新聞 劉國梅 攝