每經記者(zhe)｜王硯丹(dan)    每經編輯｜葉 峰    

8月22日，A股市場迎來高光時刻，滬指強勢突破3800點大關。

據《每日經濟新聞》記者向券商了(le)解，滬指在3800點附近(jin)時，投資者活躍度(du)明顯增加，但(dan)未達到(dao)2024年(nian)9月底(di)至10月初那種(zhong)井噴式(shi)的程度(du)。

平安(an)證券相關人士透露，近期A股行情火(huo)熱(re)，公(gong)司新開戶(hu)(hu)、咨詢(xun)開戶(hu)(hu)、存量客戶(hu)(hu)找回密(mi)碼以及開通交易(yi)權(quan)限(xian)的客戶(hu)(hu)數量較之前增(zeng)長(chang)約20%。日(ri)均股基交易(yi)量7月(yue)較6月(yue)增(zeng)長(chang)20%，8月(yue)1日(ri)至15日(ri)，日(ri)均股基交易(yi)量又較7月(yue)增(zeng)長(chang)12%。

國金證券相關人士則表示，本輪A股行情過(guo)程中(zhong)，公司(si)累(lei)計開(kai)戶(hu)(hu)(hu)數(shu)較2024年同期實現增長，尤(you)其在3月達到單月開(kai)戶(hu)(hu)(hu)數(shu)峰值，與交易所公布的A股新開(kai)戶(hu)(hu)(hu)數(shu)變動趨勢一致(zhi)。經過(guo)近(jin)一年市場(chang)大幅(fu)波動，個(ge)人投(tou)資者變得(de)更(geng)加成熟和理性，近(jin)期未出現2024年“9·24”期間大幅(fu)激增的情況。

記者(zhe)注(zhu)意到(dao)，在(zai)市場逐步升(sheng)溫過程中，券商之間的競爭也日(ri)益激烈。近期(qi)，社交媒體中關(guan)于(yu)券商“傭金底(di)線下(xia)探至萬分之一(yi)以下(xia)”“兩融(rong)年利率(lv)跌破3%”等(deng)話題成為熱門。行業(ye)變化悄然發生，各大(da)券商之間的競爭焦點正(zheng)從單純的價格戰轉向服務質量的全(quan)面提(ti)升(sheng)。

線上比拼效率速度溫度

在市場(chang)火(huo)熱時，券(quan)商既要服務(wu)好(hao)新客戶(hu)，為(wei)他們(men)開戶(hu)提(ti)供便利條件，又要服務(wu)好(hao)老客戶(hu)。在手(shou)機發(fa)達的(de)當(dang)下(xia)，線上服務(wu)成(cheng)為(wei)券(quan)商布局的(de)重中之(zhi)重，AI賦能成(cheng)為(wei)近(jin)期提(ti)升(sheng)服務(wu)效能的(de)關鍵(jian)詞。

8月(yue)，廣發證券(quan)宣布，易淘金(jin)App全新(xin)升(sheng)級為投資者(zhe)“全天候智能(neng)投資伙伴”，其核(he)心革新(xin)在于(yu)“讓AI理解用(yong)戶意圖，而非用(yong)戶適應功能(neng)”，AI和(he)大(da)模型服(fu)務(wu)(wu)因此成為驅動(dong)(dong)整個投資服(fu)務(wu)(wu)體(ti)系的(de)(de)(de)核(he)心引(yin)擎，重塑用(yong)戶與(yu)金(jin)融數據、市場分析和(he)交易決策的(de)(de)(de)互動(dong)(dong)方式(shi)。據介紹(shao)，本次升(sheng)級后主(zhu)要改變了傳統App的(de)(de)(de)被動(dong)(dong)響應模式(shi)，在選股(gu)(gu)、診股(gu)(gu)等20余個核(he)心場景中，7×24小時全天候為投資者(zhe)提供(gong)主(zhu)動(dong)(dong)的(de)(de)(de)“聊天式(shi)服(fu)務(wu)(wu)”，提升(sheng)投資者(zhe)的(de)(de)(de)信息獲取效率。

國金(jin)證(zheng)券則表示，近期行業(ye)輪動節(jie)奏加快，國金(jin)傭金(jin)寶App在“8·18”理(li)財節(jie)期間推出“MBTI投(tou)(tou)(tou)資風(feng)格測(ce)評(ping)”，從(cong)決(jue)策(ce)方(fang)式、持(chi)倉(cang)周期、風(feng)險偏(pian)好、買賣風(feng)格四大維度構建(jian)16種投(tou)(tou)(tou)資風(feng)格模型，AI投(tou)(tou)(tou)顧等(deng)(deng)智能工具依據測(ce)評(ping)結果為用戶匹(pi)配(pei)適合的投(tou)(tou)(tou)資工具，降(jiang)低(di)決(jue)策(ce)成本，提升投(tou)(tou)(tou)資效率。同時(shi)，由(you)于“Z世(shi)代”年輕投(tou)(tou)(tou)資者(zhe)對(dui)AI功能需求(qiu)呈現場景(jing)(jing)化、個性化、社交化、游戲化特征，國金(jin)證(zheng)券的AI投(tou)(tou)(tou)顧深度融入投(tou)(tou)(tou)資全流程，在自選股、持(chi)倉(cang)管理(li)、交易(yi)決(jue)策(ce)等(deng)(deng)場景(jing)(jing)，自動關聯個股實時(shi)新聞、調(diao)倉(cang)優化建(jian)議等(deng)(deng)，以滿足“Z世(shi)代”個性化服(fu)務需求(qiu)。

線上業務服務升級離(li)不開后(hou)臺技術(shu)部(bu)門(men)大力(li)支持。除了日常維(wei)護(hu)外，券商(shang)信息技術(shu)人(ren)員在處理一(yi)些緊(jin)急(ji)需求方(fang)面發揮了重要作用。

7月13日，科(ke)創(chuang)板(ban)成(cheng)長層正(zheng)式(shi)落(luo)地。平安(an)證券專門牽頭成(cheng)立(li)專項工作(zuo)組，調集技術團(tuan)隊(dui)提供線上簽(qian)署、權限標注(zhu)、交(jiao)易限制等功能，平安(an)證券App7月18日即(ji)上線“科(ke)創(chuang)板(ban)成(cheng)長層交(jiao)易開通(tong)”簽(qian)約功能。

長(chang)城證(zheng)券(quan)(quan)針對科(ke)創(chuang)板成長(chang)層(ceng)的(de)推出(chu)，高效響(xiang)應(ying)并落實各(ge)項工作，同步(bu)組織參(can)與(yu)上交所科(ke)創(chuang)成長(chang)層(ceng)專項測試(shi)，于(yu)8月(yue)(yue)1日順利完成后臺系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)的(de)升級改造(zao)，涉(she)及(ji)(ji)集中交易系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)、融(rong)資融(rong)券(quan)(quan)系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)、公募柜臺系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)、營業(ye)平臺系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)、集中營運系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)等多(duo)個關鍵系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)，在短短半個多(duo)月(yue)(yue)內完成多(duo)系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)攻堅。同時，App端功能開發(fa)同步(bu)發(fa)力(li)，公司(si)金(jin)融(rong)科(ke)技條線(xian)以“快響(xiang)應(ying)、優體驗(yan)、強(qiang)支撐”為目標，歷經3次系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)升級迭(die)代，并組織營業(ye)部(bu)開展生產環(huan)境測試(shi)，模擬真實交易場景驗(yan)證(zheng)流(liu)程順暢度與(yu)系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)承(cheng)載力(li)，最終于(yu)8月(yue)(yue)2日提(ti)前(qian)兩周完成科(ke)創(chuang)成長(chang)層(ceng)風(feng)險揭示簽署及(ji)(ji)權限開通(tong)全流(liu)程的(de)搭建，當(dang)日即正式展業(ye)，較原定8月(yue)(yue)15日的(de)上線(xian)計劃大(da)幅提(ti)前(qian)。

線下業務也是主要陣地

值得一提的是，目前仍有部分業務(wu)(wu)需要投資者線下辦(ban)理，且(qie)線下服(fu)務(wu)(wu)對投資者而言(yan)，相比線上體驗更為直接。因此，線下業務(wu)(wu)也(ye)是券商比拼服(fu)務(wu)(wu)質量的主要陣(zhen)地。

平安證券相關人士表示，近期公(gong)司營業(ye)部迎來一波投(tou)資(zi)者服(fu)務(wu)熱潮，營業(ye)部的客戶數(shu)量較前兩個月增加(jia)約(yue)20%，業(ye)務(wu)咨詢量增加(jia)約(yue)30%。

“投資者主要(yao)咨詢(xun)辦(ban)理與交易(yi)相(xiang)關的業(ye)務(wu)，如開戶(hu)、風險測(ce)評、資料(liao)變更、密碼重置(zhi)、賬(zhang)戶(hu)激活、第三方轉賬(zhang)等，關于手續(xu)費(fei)等的咨詢(xun)也明顯(xian)增(zeng)多。”上述(shu)人士表示。

另一名不愿透(tou)露姓名的頭部券商(shang)投(tou)顧表示，目(mu)前一些需(xu)要(yao)(yao)臨柜的業務(wu)中(zhong)，70歲以上的高齡客戶需(xu)要(yao)(yao)現場辦理(li)的較多，如(ru)開通兩融(rong)、科(ke)創(chuang)板權限等。“科(ke)技股(gu)行(xing)情火爆，一些高齡客戶咨詢科(ke)創(chuang)板、兩融(rong)的情況明顯增多。我們(men)除了會很耐心地(di)(di)給他們(men)講(jiang)解風險外，考慮到天氣(qi)炎熱，或者投(tou)資(zi)者居住(zhu)地(di)(di)離(li)分(fen)支(zhi)機(ji)構較遠，我們(men)在人手(shou)充足(zu)的情況下也會提供(gong)上門(men)服務(wu)，為他們(men)辦理(li)業務(wu)提供(gong)便(bian)利。”

在行情火爆(bao)時(shi)，各(ge)大券(quan)商近期也開始加(jia)派人(ren)手(shou)(shou)向一線傾斜(xie)。如(ru)長城證(zheng)券(quan)方(fang)面表示，其營業(ye)部受理客(ke)戶(hu)業(ye)務辦理量(liang)(liang)和客(ke)戶(hu)咨詢(xun)量(liang)(liang)均有所增長，但仍(reng)在可承(cheng)受范圍內(nei)。憑借經歷“9·24”行情考驗(yan)積累(lei)的(de)應(ying)急處(chu)理經驗(yan)，通(tong)過內(nei)部協同(tong)、統籌協調人(ren)員安(an)排(pai)，確保客(ke)戶(hu)相關業(ye)務在規定時(shi)效內(nei)及時(shi)完(wan)成。另外(wai)，面對8月以來兩融余額(e)創下近10年新(xin)高的(de)情況，融資融券(quan)征(zheng)授信(xin)管理崗位(wei)增加(jia)人(ren)手(shou)(shou)，以應(ying)對開戶(hu)量(liang)(liang)和咨詢(xun)量(liang)(liang)的(de)同(tong)步上升。

值得一提的(de)(de)是，近期A股整體走(zou)牛，但行(xing)情瞬息萬變，單純的(de)(de)交易通道服務(wu)已(yi)無(wu)法(fa)滿足投(tou)(tou)資者需求(qiu)。向投(tou)(tou)資者及(ji)時傳(chuan)遞信息、提供(gong)投(tou)(tou)資建(jian)議也成了券(quan)商服務(wu)投(tou)(tou)資者的(de)(de)日(ri)常。

據《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者觀察，由于微(wei)信早已(yi)成(cheng)為人們日(ri)常交(jiao)流最重要(yao)的工(gong)具，不少投顧(gu)建(jian)立了服務(wu)群，除(chu)了發布投資晨報、午評(ping)、收評(ping)等常規(gui)信息(xi)外，若市場(chang)出(chu)現異(yi)動，投顧(gu)也(ye)會及時(shi)進行跟蹤講解。

此外，線下活動也成為券商增強(qiang)與投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)之間交(jiao)流、增強(qiang)投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)黏性的重要途(tu)徑(jing)。如平(ping)安(an)(an)證券指出，近期各分支機(ji)構配合火爆行(xing)情，緊鑼密(mi)鼓地舉(ju)辦(ban)了(le)“平(ping)安(an)(an)老友記”大型客戶(hu)服務活動，目前已(yi)成功舉(ju)辦(ban)3場，場均參(can)與客戶(hu)400人，現場投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)熱(re)情高漲，互動積極。

業(ye)內人(ren)士(shi)指出(chu)(chu)，在當前A股市(shi)(shi)場的牛市(shi)(shi)行(xing)情中，券(quan)商的服(fu)務(wu)(wu)升(sheng)級(ji)已成為市(shi)(shi)場發(fa)展(zhan)的關鍵驅動力(li)。無論(lun)是線(xian)(xian)上服(fu)務(wu)(wu)借(jie)助AI技術實現(xian)智能化、個(ge)性化轉型，還是線(xian)(xian)下(xia)服(fu)務(wu)(wu)通過優化流程、增(zeng)加人(ren)力(li)投(tou)入來提(ti)升(sheng)投(tou)資者(zhe)體驗(yan)，抑或是通過線(xian)(xian)上線(xian)(xian)下(xia)多元渠道(dao)傳(chuan)遞專業(ye)投(tou)資建議，券(quan)商都在全方位(wei)地適應市(shi)(shi)場變化，滿(man)足(zu)投(tou)資者(zhe)日益增(zeng)長且多樣化的需求。而(er)隨著市(shi)(shi)場持續發(fa)展(zhan)，券(quan)商之(zhi)間(jian)圍繞服(fu)務(wu)(wu)質量的競爭也(ye)將愈(yu)發(fa)激烈(lie)，只(zhi)有(you)那(nei)些能夠精準把握投(tou)資者(zhe)需求，不斷創新服(fu)務(wu)(wu)模式、提(ti)升(sheng)服(fu)務(wu)(wu)效(xiao)能的券(quan)商，才能在這場競賽中脫穎(ying)而(er)出(chu)(chu)。