每經記者｜涂穎浩  袁(yuan)園    每經編(bian)輯｜陳旭    

盧浮宮失竊藝術品竟然沒(mei)買保險！

上個(ge)月發生在法國巴黎盧浮(fu)宮的(de)(de)珠(zhu)寶大(da)劫案盡(jin)管(guan)已(yi)有(you)多名嫌疑人(ren)被法國警方逮捕，但失竊的(de)(de)8件珠(zhu)寶仍(reng)下落不明，這意味著(zhu)預估達8800萬歐元(yuan)（約合人(ren)民幣7.2億元(yuan)）的(de)(de)巨(ju)額經(jing)濟損失無法通(tong)過保(bao)險追償(chang)，將完全由國家承(cheng)擔。

“國(guo)家級博物館(guan)的(de)在(zai)館(guan)藏品不得購置(zhi)商業保(bao)險，僅在(zai)出借時可投保(bao)。”法國(guo)文(wen)化部回應(ying)所透露的(de)這(zhe)一訊息，表(biao)明(ming)“沒買保(bao)險”并非(fei)出于疏忽(hu)。

這一(yi)事件再度(du)將(jiang)藝術(shu)品(pin)保(bao)險(xian)的保(bao)障問(wen)題推向公眾視野。反觀國內，盡管(guan)藝術(shu)品(pin)保(bao)險(xian)近(jin)年(nian)逐步發展 ——2024年(nian)市場規模48.6億元，34家財(cai)險(xian)公司合計推出(chu)249款(kuan)產(chan)品(pin)，但(dan)行業滲透(tou)率(lv)僅約5%。

《每日經濟新聞》記(ji)者(zhe)（以下(xia)簡(jian)稱每經記(ji)者(zhe)）近日對(dui)業內進(jin)(jin)行走訪調查時了(le)解(jie)到，定價難、市場需求不足仍是核心(xin)梗阻。不過(guo)，行業已開始(shi)探索(suo) “釘到釘” 全(quan)流程保(bao)(bao)障、衛星遙感(gan)風控(kong)等創新模(mo)式，試圖破解(jie)困境。但(dan)總體(ti)上看(kan)，藝術品保(bao)(bao)險(xian)的破局之路仍待各方持(chi)續推進(jin)(jin)。

10月19日(ri)，劫案發生之(zhi)后，法國(guo)警察聚集在盧(lu)浮宮博物館外的現場(chang)  新華(hua)社/美聯

市場趨熱 34家險企布局249款產品，市場規模超48億元

“海外藝(yi)術(shu)品(pin)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)發展(zhan)(zhan)較(jiao)(jiao)為成熟，已經(jing)形成了(le)專業(ye)的細分市場，以安(an)(an)達保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)為例(li)，其在全球開展(zhan)(zhan)藝(yi)術(shu)品(pin)、珍品(pin)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)已有超(chao)過60年的歷史，在多個國家和地區提供藝(yi)術(shu)品(pin)珍品(pin)承保(bao)(bao)服務(wu)。”華泰財險(xian)(xian)(xian)藝(yi)術(shu)品(pin)、珍品(pin)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)核保(bao)(bao)經(jing)理黃粲在接受(shou)每經(jing)記者采訪時介(jie)紹，作為安(an)(an)達保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)集團的成員(yuan)公司，華泰財險(xian)(xian)(xian)是從1999年開始開展(zhan)(zhan)藝(yi)術(shu)品(pin)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)的。國內盡管起步較(jiao)(jiao)晚，但近年來行業(ye)規模(mo)與(yu)產品(pin)供給(gei)均實現(xian)顯(xian)著增長。

回溯國內(nei)市(shi)場發(fa)展歷程，1997年1月，人保(bao)(bao)財險為(wei)觀復博物(wu)館50件青花瓷(ci)器(qi)出(chu)具(ju)300萬元(yuan)保(bao)(bao)單(dan)，成為(wei)國內(nei)藝(yi)術(shu)品保(bao)(bao)險業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)“首單(dan)”，正式拉開行業(ye)(ye)發(fa)展序幕。此后，隨著險企針對文物(wu)、書畫(hua)、珠寶等品類定(ding)制化保(bao)(bao)障方案的(de)(de)完善，疊加拍(pai)賣行、博物(wu)館及(ji)私人藏家風險認知提升，藝(yi)術(shu)品保(bao)(bao)險業(ye)(ye)務(wu)(wu)逐步嶄露頭角。

博研咨詢數(shu)據(ju)顯示，截(jie)至2024年(nian)，中(zhong)國古(gu)董和收(shou)藏品保(bao)險行(xing)業(ye)市場規(gui)模達到48.6億元，較2023年(nian)同比增長12.3%。從(cong)投保(bao)主(zhu)體結構看(kan)，個人收(shou)藏者是主(zhu)要投保(bao)群體，占總保(bao)單數(shu)量的68.3%，企業(ye)客戶（包括博物館、畫(hua)廊、拍賣公司）占比為24.5%，其(qi)余7.2%來自信托機構與家族(zu)辦(ban)公室等新型資產(chan)管理主(zhu)體。

產(chan)(chan)(chan)品(pin)供(gong)給端同樣呈現活躍態勢(shi)。每經(jing)記者通過查詢國家金融監管(guan)總(zong)局“財(cai)產(chan)(chan)(chan)險(xian)(xian)備(bei)案產(chan)(chan)(chan)品(pin)目(mu)錄”發現，目(mu)前已有34家財(cai)產(chan)(chan)(chan)險(xian)(xian)公(gong)司(si)合計推(tui)出249款藝術(shu)(shu)品(pin)相關保(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)，涵蓋“藝術(shu)(shu)品(pin)保(bao)險(xian)(xian)”“收藏(zang)品(pin)保(bao)險(xian)(xian)”“文物保(bao)險(xian)(xian)”三大品(pin)類。

目前(qian)，有34家財(cai)產險公司（去重(zhong)后）在藝術品(pin)、文物和(he)收藏(zang)品(pin)三個(ge)類別合計推出249款相關保(bao)險產品(pin)

其中，泰康在線以87款(kuan)“藝(yi)術品(pin)(pin)保(bao)(bao)險”相關條款(kuan)居前，安(an)盛天平不僅擁有約50款(kuan)“商(shang)業性藝(yi)術品(pin)(pin)保(bao)(bao)險”條款(kuan)，還有49款(kuan)“私人(ren)及企業藝(yi)術收藏品(pin)(pin)保(bao)(bao)險”條款(kuan)；人(ren)保(bao)(bao)財(cai)險、平安(an)產(chan)險、太保(bao)(bao)產(chan)險等頭部險企均有相關產(chan)品(pin)(pin)布局，國壽財(cai)險、中華聯合財(cai)險、大地財(cai)險等第二梯隊財(cai)險公司亦積(ji)極入場。

值得注(zhu)意的是，部分(fen)小型(xing)險企曾(ceng)嘗試推出(chu)相關產品，但最(zui)終因業(ye)(ye)務適配性等問題選擇了退出(chu)，這(zhe)一市場呈現出(chu)“頭部引領、梯隊跟進(jin)、少數專業(ye)(ye)公(gong)司主導”的競爭(zheng)格局。

本次劫案后被盜的(de)珠寶之一  資料圖

覆蓋程度較低 業務拓展難成主要梗阻

盡管國內藝(yi)術品保險市場規(gui)模(mo)近年有所增(zeng)長，但“覆蓋低”仍是行業主要的現(xian)狀(zhuang)，需求端(duan)釋放不(bu)足與險企業務拓展困難相互交織，制約了行業進(jin)一步(bu)滲透。

“收藏品做不了，因(yin)為收藏品的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)價值很難斷定(ding)，無法達(da)成共識。”一(yi)位財險(xian)(xian)公司業務(wu)人員(yuan)在回應客(ke)戶詢價時直言。更(geng)有中小險(xian)(xian)企(qi)透露，早在七八年(nian)(nian)前曾嘗試涉足(zu)該類(lei)業務(wu)，但受“市場需求不足(zu)、業務(wu)拓展難度大”影響，業務(wu)成本高企(qi)，最終于數年(nian)(nian)前叫停了相關產品，折(zhe)射(she)出(chu)部分險(xian)(xian)企(qi)在該領域的(de)(de)經(jing)營困境。

個人藏家群體的保(bao)(bao)障需(xu)求雖有增(zeng)長(chang)，但(dan)實(shi)際覆(fu)蓋(gai)仍存明顯缺口。泰康在(zai)線(xian)自(zi)2017年起布局藝術(shu)品(pin)保(bao)(bao)險(xian)。公司相關(guan)負(fu)責人在(zai)受訪時(shi)對(dui)記者表示，隨著中(zhong)國藝術(shu)市場的快速發展，私人收藏領域對(dui)專業風險(xian)保(bao)(bao)障的需(xu)求正在(zai)快速增(zeng)長(chang)。但(dan)普通家財險(xian)通常將藝術(shu)品(pin)、貴重藏品(pin)列為“非保(bao)(bao)險(xian)標(biao)的”，致使私人藏家難以獲(huo)得充分保(bao)(bao)障。

記者查詢了一款家(jia)財(cai)險(xian)條款發現，保(bao)(bao)(bao)險(xian)標的明確顯示(shi)不(bu)包(bao)含“金銀、珠寶、鉆石及(ji)制品，玉器、首飾、古幣、古玩(wan)、字畫、郵票、藝(yi)術(shu)(shu)品、古書籍、收藏性手表等珍貴財(cai)物(wu)”。在另一款家(jia)財(cai)險(xian)的藝(yi)術(shu)(shu)品附加(jia)險(xian)條款中(zhong)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)責(ze)(ze)任為(wei)“保(bao)(bao)(bao)單中(zhong)載明地點收藏、展(zhan)示(shi)、陳列(lie)期(qi)間(jian)，由于主(zhu)險(xian)家(jia)財(cai)險(xian)保(bao)(bao)(bao)障責(ze)(ze)任范(fan)圍內事故導致附加(jia)險(xian)保(bao)(bao)(bao)險(xian)財(cai)產損失，按約定(ding)負責(ze)(ze)賠償”。

對比(bi)海外(wai)市場，國內個(ge)人(ren)(ren)藏(zang)家投保(bao)意識差(cha)距(ju)明顯(xian)。“海外(wai)購買家財險(xian)(xian)的個(ge)人(ren)(ren)通(tong)常會(hui)(hui)額(e)外(wai)配置(zhi)藝術品保(bao)險(xian)(xian)，這使得海外(wai)投保(bao)率顯(xian)著高于國內。”一位資深(shen)業內人(ren)(ren)士(shi)分析(xi)稱，國內居民投保(bao)意識不足，疊加對家庭(ting)財產安全及社(she)會(hui)(hui)治安環境的較高信任度，導致個(ge)人(ren)(ren)端藝術品保(bao)險(xian)(xian)需(xu)求(qiu)釋放緩慢。

企(qi)業(ye)客戶方(fang)面，投保(bao)行為分化(hua)顯著，館藏(zang)標的(de)覆蓋不(bu)足問(wen)題突(tu)出(chu)。平安產險深圳分公司相關(guan)(guan)負責人在受訪(fang)時對(dui)(dui)(dui)每經(jing)記者表示(shi)，現在以博物館為主(zhu)的(de)文(wen)物相關(guan)(guan)單位保(bao)險投保(bao)意識越來(lai)(lai)越強，尤其是(shi)對(dui)(dui)(dui)從其他展(zhan)館借來(lai)(lai)的(de)展(zhan)覽標的(de)，幾(ji)乎是(shi)100%投保(bao)；但對(dui)(dui)(dui)于館藏(zang)標的(de)、常年展(zhan)標的(de)，因(yin)缺乏專項預算支持，投保(bao)率增長相對(dui)(dui)(dui)緩慢，成為企(qi)業(ye)端(duan)覆蓋不(bu)足的(de)主(zhu)要短板。

劫案(an)后唯一失而復(fu)得的珠寶歐仁妮皇(huang)后皇(huang)冠  資料圖(tu)

陷“高估值”困局 價值認定難疊加追討風險加大承保壓力

在(zai)電影(ying)《十二生肖》里，一(yi)家(jia)國際文物販賣(mai)集(ji)團(tuan)曾威脅(xie)要銷毀圓明園獸首，當觀眾(zhong)看到文化瑰寶(bao)的(de)歷史價值被(bei)徹底漠視，內(nei)心瞬(shun)間(jian)揪緊。

高價值(zhi)藝(yi)術(shu)品失(shi)竊后(hou)的(de)追(zhui)(zhui)回(hui)難度，首(shou)先體現在物(wu)理(li)形態的(de)可(ke)破壞性(xing)上(shang)。黃粲對(dui)記(ji)者表示，貴金屬、珠寶首(shou)飾的(de)追(zhui)(zhui)回(hui)難度更大(da)，因(yin)其可(ke)被(bei)拆解熔煉(lian)后(hou)出售，寶石也常被(bei)重新切割以(yi)掩(yan)蓋來源(yuan)。這對(dui)藝(yi)術(shu)品本身的(de)價值(zhi)造(zao)成巨(ju)大(da)破壞。

而在價(jia)值(zhi)認(ren)定(ding)環節，國家(jia)級(ji)獨一性(xing)藝術品(pin)(pin)的(de)估(gu)值(zhi)機制更具特殊性(xing)。黃粲進一步解釋，與普(pu)通藝術品(pin)(pin)可通過(guo)出(chu)售流通以掌握價(jia)值(zhi)不同，博(bo)(bo)物館(guan)(guan)幾乎從不出(chu)售此(ci)類藏品(pin)(pin)，因(yin)此(ci)估(gu)值(zhi)通常(chang)由博(bo)(bo)物館(guan)(guan)決定(ding)。博(bo)(bo)物館(guan)(guan)通常(chang)會(hui)聯合專(zhuan)(zhuan)業評(ping)估(gu)專(zhuan)(zhuan)家(jia)進行(xing)評(ping)估(gu)。保(bao)險(xian)公司在承保(bao)時(shi)，會(hui)參考博(bo)(bo)物館(guan)(guan)及(ji)專(zhuan)(zhuan)家(jia)的(de)專(zhuan)(zhuan)業評(ping)估(gu)意見確定(ding)估(gu)值(zhi)。對(dui)于(yu)估(gu)值(zhi)超過(guo)一家(jia)保(bao)險(xian)公司承保(bao)能力的(de)項(xiang)目，多家(jia)保(bao)險(xian)公司會(hui)安(an)排共保(bao)。

但即便如此，高估(gu)值背后的(de)潛在(zai)賠付(fu)壓(ya)力(li)仍讓不(bu)少(shao)險(xian)(xian)企(qi)持謹慎態度(du)。平(ping)安產險(xian)(xian)深圳(zhen)分公司相關(guan)負責人坦言，藝術品標的(de)“單一(yi)價值高、風險(xian)(xian)集(ji)中”的(de)特(te)點(dian)，直接導致實際(ji)承(cheng)接業(ye)務的(de)保險(xian)(xian)主體相對(dui)(dui)有限(xian)。業(ye)內人士表示，一(yi)旦發生理賠，高估(gu)值藝術品往(wang)往(wang)涉(she)及高額賠付(fu)，尤其大型展(zhan)覽的(de)風險(xian)(xian)覆蓋，對(dui)(dui)險(xian)(xian)企(qi)的(de)承(cheng)保能(neng)力(li)提出極高要求。

歷史案(an)例更直觀呈(cheng)現了(le)高估值(zhi)藝術品失竊后(hou)的損失困境(jing)。1990年(nian)美國加德納(na)博(bo)物館(guan)(guan)盜竊案(an)中，兩名竊賊偽裝成警察盜走13件藝術畫(hua)(hua)作，案(an)發時總價值(zhi)約5億美元；盡管博(bo)物館(guan)(guan)后(hou)續在官網懸賞(shang)1000萬(wan)美元征集線索，但(dan)截至目前，這(zhe)13件高價值(zhi)畫(hua)(hua)作仍下落(luo)不明(ming)。

警方勘(kan)查嫌疑人作案現(xian)場  圖片來源：央視新聞截屏

“定價難”掣肘 險企靠專業風控與共保破局

盡管保(bao)險(xian)機構布局藝(yi)術(shu)品保(bao)險(xian)的(de)熱情較十余年(nian)前(qian)顯著提(ti)升(sheng)，但“定價(jia)難(nan)”仍(reng)是行業(ye)發展(zhan)的(de)核心(xin)瓶頸。文物、藝(yi)術(shu)品價(jia)值評估(gu)體系不完善、影響費率因素復雜、定損賠付難(nan)度大等問(wen)題(ti)交織，推高了(le)險(xian)企的(de)經營(ying)風險(xian)。

“給(gei)文(wen)物(wu)(wu)購買保險，最(zui)基礎的(de)(de)條件是(shi)給(gei)文(wen)物(wu)(wu)定價，但這(zhe)也是(shi)最(zui)大(da)的(de)(de)難題。”上述平安產險深(shen)圳分(fen)公司負(fu)責(ze)人直言(yan)，文(wen)物(wu)(wu)等貴重藏品(pin)的(de)(de)保額跨(kua)度(du)極大(da)，從(cong)(cong)數百萬元(yuan)(yuan)到上億元(yuan)(yuan)不等，對應的(de)(de)保費也從(cong)(cong)幾千元(yuan)(yuan)延伸至幾十萬元(yuan)(yuan)。

“價(jia)值認定(ding)沒有統一(yi)標(biao)準(zhun)，直接導致定(ding)價(jia)缺乏(fa)錨點(dian)”這一(yi)觀(guan)點(dian)得到業內普遍認同(tong)。黃粲進一(yi)步(bu)拆解了定(ding)價(jia)的(de)復(fu)(fu)雜性：以藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)展(zhan)覽為例，藝(yi)術(shu)品(pin)(pin)的(de)價(jia)值、材質(zhi)、可修復(fu)(fu)性、策(ce)展(zhan)方(fang)以及承運(yun)人的(de)能力和專業性、展(zhan)館/存放(fang)處(chu)所(suo)的(de)地理及周邊環境，以及其(qi)消(xiao)防設(she)施、安防設(she)施、人員安排(pai)、防護措(cuo)施、過(guo)往損失記(ji)錄等均會(hui)影(ying)響(xiang)費率(lv)的(de)厘定(ding)。這些因素相互關聯，任何一(yi)項存在短(duan)板都可能推高風(feng)險溢價(jia)，增加定(ding)價(jia)的(de)復(fu)(fu)雜性。

從(cong)理(li)賠(pei)實操看(kan)，定(ding)損(sun)(sun)的(de)(de)復雜性(xing)進一(yi)步加劇定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)挑戰。假(jia)設拍賣行與委托人約定(ding)的(de)(de) “保(bao)留價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)”（估價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)）為100萬元(yuan)，若(ruo)瓷器在展覽(lan)中受損(sun)(sun)，修復后重新上拍的(de)(de)落錘價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)僅50萬元(yuan)，那么落錘價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)與原保(bao)留價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)的(de)(de)50萬元(yuan)價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)差即為 “貶(bian)值成本(ben)”，保(bao)險(xian)公司可(ke)能(neng)需同時(shi)賠(pei)付維修費用與貶(bian)值損(sun)(sun)失（是否賠(pei)付貶(bian)值需要具體視(shi)承保(bao)方案而定(ding)）。在業(ye)內看(kan)來(lai)，這種“價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)值波動型”定(ding)損(sun)(sun)，比普通(tong)財產保(bao)險(xian)的(de)(de)“定(ding)額賠(pei)付”更復雜，對評估專業(ye)性(xing)要求極高，也反向要求投保(bao)時(shi)的(de)(de)定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)需預留風險(xian)空(kong)間。

面(mian)對定(ding)價(jia)(jia)困境(jing)，一(yi)(yi)些險(xian)企通(tong)過建立(li)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業風控與(yu)理(li)賠(pei)流程降(jiang)低不確定(ding)性。作(zuo)為較早入局的險(xian)企，華泰(tai)財險(xian)已形成一(yi)(yi)套標(biao)準化操作(zuo)：收(shou)到投保詢(xun)價(jia)(jia)后，由專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業藝術(shu)品核保團(tuan)隊評估標(biao)的風險(xian)，結合價(jia)(jia)值、安防條件(jian)等給出承保條件(jian)；出險(xian)后，第一(yi)(yi)時(shi)間判斷是否(fou)需(xu)現場查(cha)勘或(huo)委托專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業鑒(jian)定(ding)機構，再(zai)依據查(cha)勘結果、鑒(jian)定(ding)意見及(ji)單證(zheng)資(zi)料確定(ding)責(ze)任與(yu)損失程度(du)，最終推進理(li)賠(pei)。

北(bei)京排(pai)排(pai)網保(bao)險(xian)代理有限(xian)公司(si)總經理楊帆認為，藝術品保(bao)險(xian)的定價難題還衍(yan)生(sheng)出多(duo)重行業(ye)痛點。“價值(zhi)評(ping)估(gu)體系不完善、鑒定定損難、專業(ye)人才少、藏(zang)家風(feng)險(xian)意識(shi)不足、保(bao)費偏(pian)高，這些問題疊加，使得(de)行業(ye)對(dui)險(xian)企(qi)的專業(ye)能力(li)、資本實力(li)和(he)風(feng)控(kong)技(ji)術要求極(ji)高，門檻壁壘顯著(zhu)。”目前國(guo)內市(shi)場中，僅有少數(shu)具備專業(ye)承保(bao)能力(li)與國(guo)際(ji)再(zai)保(bao)險(xian)支(zhi)持的險(xian)企(qi)主導該領域，多(duo)數(shu)中小險(xian)企(qi)因難以突(tu)破(po)定價與風(feng)控(kong)瓶頸，暫未形(xing)成有效競爭力(li)。

搶劫(jie)案事發3天后，盧(lu)浮宮博物(wu)館于10月22日恢復開放  新華社記者 張百慧(hui) 攝

創新解決方案下 技術賦能破解全流程風險

據統計(ji)，藝術(shu)品在運送與裝卸過程中的損失(shi)占(zhan)比約40%，盜竊(qie)風險約占(zhan)38%，火災、水漬等意外損失(shi)約18%，自然災害(hai)損失(shi)約4%，展現了藝術(shu)品從保管、運輸到展覽(lan)全流(liu)程中面臨的復雜風險挑戰。

藝術品致損流程中(zhong)，運輸裝卸和(he)盜竊風(feng)險占據絕大部分(fen)比例

從業務場(chang)(chang)景看，“釘到(dao)釘”保(bao)障(zhang)是當(dang)前(qian)國內外藝術(shu)(shu)品(pin)(pin)保(bao)險(xian)的(de)主流創新模式。該模式的(de)核心是覆蓋藝術(shu)(shu)品(pin)(pin)展覽全鏈路(lu)風險(xian)——從出借場(chang)(chang)館(guan)(guan)的(de)初(chu)始打包、跨區域運輸，到(dao)展出場(chang)(chang)館(guan)(guan)的(de)臨時(shi)倉(cang)儲、現場(chang)(chang)布展，再到(dao)展覽結(jie)束后的(de)撤展、打包返回初(chu)始場(chang)(chang)館(guan)(guan)指定點位，所有環節均納入保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)范(fan)圍(wei)，精準匹配藝術(shu)(shu)品(pin)(pin)流動過程中(zhong)的(de)高頻風險(xian)場(chang)(chang)景。

泰康在線相關人士向(xiang)記者介紹(shao)，運送與裝卸是(shi)藝術(shu)品意外高發環節，因此(ci)機(ji)構(gou)及博物館在藝術(shu)品外出(chu)展覽時(shi)投保需求集中，公司據此(ci)創新推(tui)出(chu)“臻品有(you)約(yue)”解決(jue)方案，構(gou)建“預防-控(kong)制-補償”的系統化風(feng)險保障體系。

具體來看，展前階段，險企會(hui)提供專業風險查(cha)勘(kan)、運(yun)輸(shu)包(bao)裝優化(hua)建議及(ji)展廳安全(quan)評估；展中(zhong)實(shi)時跟蹤(zong)運(yun)輸(shu)狀(zhuang)態，輸(shu)出(chu)動態防損(sun)指(zhi)導；展后則快(kuai)速響應理賠，并協助對接專業修復資源，若高(gao)價(jia)值藝術(shu)品修復后仍(reng)有(you)價(jia)值折損(sun)，還會(hui)聯動國內一線拍賣行(xing)提供二次銷(xiao)售支持，最大程度降低客戶經濟損(sun)失。

華泰財(cai)險(xian)(xian)亦在風控流(liu)程上形成(cheng)專(zhuan)業(ye)化(hua)創新。據黃粲介紹，收(shou)到投(tou)保(bao)詢(xun)價后(hou)，公司專(zhuan)業(ye)藝(yi)術品核保(bao)團隊會(hui)深度審核客戶(hu)的包裝方(fang)案(an)、運輸(shu)及保(bao)管計劃(hua)、存放地點(dian)設施(shi)報告，以及藝(yi)術品空間移(yi)動的時間與范圍，必要時還會(hui)安排現場風險(xian)(xian)查(cha)勘，針(zhen)對潛(qian)在風險(xian)(xian)點(dian)提出改進建議(yi)，實現“承保(bao)前風險(xian)(xian)預判、承保(bao)中動態管控、事故后(hou)高(gao)效理(li)(li)賠”的全鏈(lian)路管理(li)(li)。

技術賦能(neng)則成為(wei)險(xian)(xian)企實(shi)現“主動(dong)(dong)風(feng)控”的(de)關鍵突破點(dian)。今(jin)年4月，平安(an)產(chan)險(xian)(xian)與三(san)星堆博(bo)物(wu)(wu)館(guan)展開合(he)作，創新開發了三(san)星堆文物(wu)(wu)財產(chan)損失(shi)保(bao)險(xian)(xian)，為(wei)博(bo)物(wu)(wu)館(guan)中的(de)1100件珍貴(gui)文物(wu)(wu)藏品(pin)提供1億元的(de)風(feng)險(xian)(xian)保(bao)障(zhang)。值得(de)關注的(de)是，該合(he)作中，平安(an)產(chan)險(xian)(xian)引入衛星遙感檢測(ce)沉降等技術手段進(jin)行風(feng)險(xian)(xian)預(yu)測(ce)，在事故發生前實(shi)現風(feng)險(xian)(xian)預(yu)測(ce)，提前排查文物(wu)(wu)保(bao)存環(huan)境隱(yin)患，將傳統的(de)被動(dong)(dong)賠付(fu)調整為(wei)主動(dong)(dong)管(guan)理模式；若損失(shi)不幸發生，還會(hui)啟動(dong)(dong)“緊急修(xiu)復解決方案”，確保(bao)文物(wu)(wu)第(di)一時間獲得(de)科學救治。

“盧浮宮藝術品失竊事件(jian)為行(xing)業(ye)敲(qiao)響(xiang)警(jing)鐘，也推動(dong)機構與藏家更(geng)重視風險(xian)防控(kong)。”一(yi)位(wei)行(xing)業(ye)資深人士(shi)表示(shi)，隨(sui)著創新模式(shi)與技術手段的落地，國內藝術品保險(xian)市場規模有望進一(yi)步擴大，但行(xing)業(ye)發展(zhan)仍需多(duo)方協同，推動(dong)行(xing)業(ye)向“全周期(qi)風險(xian)治理(li)”深度轉型。

封面圖片來源(yuan)：每日經(jing)濟(ji)新聞